Что будет, если не платить по кредиту?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что будет, если не платить по кредиту?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если заемщик не выполняет финансовые обязательства перед банком, менеджеры сразу позвонят и уточнят причину. Неплательщиков предупреждают о штрафных санкциях и накоплении долгов. Если это не поможет, банк обратиться в суд или продаст долг коллекторам.

Уголовная ответственность за уклонение от уплаты по кредиту

В соответствии с УК РФ по статье 177 должника ждет уголовное преследование за уклонение от выполнения финансовых обязательств по кредиту. Но это произойдет при двух условиях:

• должник намеренно уклоняется от уплаты долга и считается злостным;

• сумма долга перед банком превышает 1,5 млн руб.

Если кредитор докажет эти факты нарушения в суде, должника ждет ограничение свободы до двух лет. В России также предусмотрена и административная ответственность за уклонение от выполнения финансовых обязательств перед банком. Для того предусмотрены следующие условия:

• должник незаконно получил деньги в банке;

• при оформлении кредита были предоставлены поддельные документы;

• суд выявил факт злостного уклонения от уплаты кредита.

Подводим итоги: могут ли посадить в тюрьму за неоплаченный кредит?

• В тюрьму сажают по решению суда только неплательщиков, сумма долга которых превышает 1,5 млн руб.

• За неуплату кредита суд может назначить административное наказание и наложить штраф до 200 тыс. руб. к сумме пени и долга.

• Кредиторы могут не доводить дело до суда и предложить клиенту, который идет на контакт, рефинансирование или кредитные каникулы.

• Когда нет денег и работы — единственный выход избавиться от долга — банкротство. Но судебные приставы постараются изъять имущество и ценные бумаги, арестовать вклады.

Банкротство физ. лица – этот вариант в определенных ситуациях, когда у человека имеется пару кредитов самый простой. Каждый может запустить процедуру банкротства. Это происходит когда:

• долг свыше 500 тыс. рублей;
• у заемщика отсутствует ликвидное имущество;
• ежемесячные выплаты по заему высокие, в сравнении с размером заработной платы.

Помните, что банкротство платная процедура. Стоимость, который минимум 40 тыс. рублей. Лучше всего начинать процесс банкротства после того, как пройдена консультация с опытным юристом. Учтите, что этот метод неуплаты задолженности имеет ряд негативных последствий для заемщика:

• исправить КИ не получится;
• исключительно МФО способны оформить заем, банки вероятней всего откажут;
• запрещен выезд за рубеж на полгода;
• 3 года нельзя занимать руководящие должности.

Реструктуризация долга – этот термин часто путают с рефинансированием. Реструктуризация долга осуществляется в том же банке, где был оформлен заем, но договариваемся об изменении условий сотрудничества. Чаще это увеличение кредитного срока по выплате со снижением платежа, и распространением штрафных санкций на весь срок заема. Здесь понимать, что необходимо подать заявку на реструктуризацию задолженности, и требуется уважительная причина на ее одобрение. Например, самые распространенные причины неуплаты задолженности:

• если женщина, неожиданно ушла в декрет, соответственно ежемесячный доход уменьшился;
• увольнение из коммерческой организации, и начало работы в государственном учреждении;
• проблемы со здоровьем;
• имущество испорчено из-за пожара, стихийного бедствия.

Можно ли выкупить долг

Когда человек, говорить «не плачудолгбанку», он обычно подразумевает не только наличие просроченного платежа, но и законный способ его не платить. Например, долг можно выкупить. Это допустимо сделать по договору цессии. Теоретически, заемщик может сам перепродать долг, но на такие шаги обычно банки не идут сами.

Долг продают всего за 25%-30% от его стоимости, потому экономия очевидна. Но выполнить рассматриваемую процедуру можно разве через посредников или коллекторов. Главное, чтобы эти лица занимались просроченными задолженностями. А это проблематично, поскольку вернуть такой долг получается далеко не всегда. Обычно подобная процедура проводится для потребительских кредитов.

В случае с ипотекой и автокредитованием используется другая мера, поскольку в данном случае деньги выдаются под залог покупаемого имущества. Другими словами, банку не выгодно продавать долг. Он сможет продать залоговое имущество и получить свои деньги обратно.

Если банк обратился в суд по вашему кредиту

Банк имеет полное право требовать свой кредит обратно, и не редко для этого он обращается в законный орган, способный решить проблему, если заемщик не горит желанием выплатить деньги – суд. Для долгов на сумму до 500 тыс. рублей обращаются к Мировому суду. В заявлении банк требует, чтобы суд взыскал с должника основной долг, неустойку, проценты и судебные расходы.

Судебного заседания не будет – судья сам рассматривает дело и практически всегда встает на сторону банка. Выписывается судебный приказ. Но его можно отменить. Для этого в течение 10 суток оспорьте решение. В итоге должник выигрывает ещё месяц-полтора, пока будет проходить повторное разбирательство.

Если сумма долга больше 500 тыс., банк пишет заявление в городской или районный суд. Дело разбирается дольше, чем в мировом суде – около четырех месяцев. Иногда сроки ещё больше затягиваются. Если принимать участие в заседаниях, отстаивать свою позицию, дело затягивает, а вот если должник бездействует, все решат быстро и не в его пользу.

1. Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
2. Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа. Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени. Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.
3. Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию. Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами. Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.
4. Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов. Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.

Помощь адвоката по вопросам долгов супругов в Екатеринбурге

Вопросы, связанные с долгами супругов, довольно часто возникают после развода, и вроде бы прошло несколько лет, и вдруг Вы становитесь ответчиком по делу, касающемуся долгов супруга. Ситуации всегда разные и поведение может быть разным, например, можно оспорить кредит супруга и сказать, что второй супруг не при делах и о кредите не знал, можно попробовать договориться с банком и оплатить часть кредита.

Чтобы принять какое-то решение по Вашей проблеме, лучше обратиться к нашим адвокатам и юристам Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры», которые:

• изучат Ваши документы, зададут дополнительные вопросы и проконсультируют о возможным путях решения Вашей проблемы
• подготовят индивидуально для Вас с супругом брачный договор
• подготовят соглашение о разделе имущества и долгов
• подготовят отзыв в суд, если кредитор обратился к Вам с иском
• могут представлять Ваши интересы во взаимоотношениях с бывшим супругом, с банком, в суде
• в случае вынесения судом решения не в Вашу пользу, подготовят апелляционную жалобу
• окажут иную юридическую помощь, связанную с решением вопроса о долгах супруга

Как отсрочить или рассрочить выплату?

Но есть способы, как избежать неприятных последствий в виде ареста. Нужно попросить дать отсрочку или установить график, согласно которому можно частично погашать задолженность. Рассмотрение подобных ситуаций находится в компетенции федерального судьи на территории, где открыто дело.

Самое главное в процессе — попытаться доказать, что нет условий для единовременной выплаты денежной суммы. Обстоятельства могут быть самыми разными, – отсутствие денег, увольнение с работы, болезнь кого-либо из членов семьи. Естественно, что наличие всех этих важных причин нужно подтвердить документально. Если удастся, — дадут время, чтобы постепенно покрыть задолженность.

Что особенно важно, в этот период нельзя применять никаких принудительных мер, в частности, налагать арест или изымать денежные средства.

Когда человек берёт деньги в долг, он примерно представляет себе, как будет их отдавать – отчислять определенный процент с зарплаты, погашать кредит досрочно с дополнительных доходов и т.д.

Каждый заёмщик верит в лучшее – что долговые обязательства будут погашены без просрочек, а то и раньше установленного срока. Подписывая кредитный договор, мало кто заранее задумывается о непредвиденных вариантах – таких как увольнение, экономический кризис, форс-мажорные обстоятельства.

А такие варианты встречаются сплошь и рядом. Деньги, которые нужны для оплаты долга, уходят в другом направлении, возвращать кредиты категорически нечем, а сам займ превращается в непосильное бремя.

Что делать, если отдать долг невозможно? Что происходит, если должник перестаёт выплачивать кредит? На такие вопросы лучше знать ответы заранее, чтобы в случае чего разработать эффективный план действий.

Если должник будет вести себя грамотно, вынужденная неуплата по кредиту не превратится в катастрофу. Иногда заемщику даже выгоднее отказаться от непомерных ежемесячных выплат и инициировать дело о своей финансовой несостоятельности (банкротстве).

Судебные исполнительные механизмы таковы, что в процессе разбирательства начисление процентов приостанавливается, а сумма долга фиксируется. Новый график погашения долга обсуждается с финансовыми управляющими, которые в своём большинстве всегда готовы к компромиссу.

Как приставы взыскивают задолженности

Чтобы пристав начал взыскание, кредитор передает ему исполнительный лист или судебный приказ. Чаще всего кредиторы — это банки и МФО, а также предприятия ЖКХ и родители с требованием по алиментам. Также производство ФССП может возбуждаться по административным штрафам, налогам, долгами перед физ. лицами.

Закон № 229-ФЗ определяет, как взыскиваются долги по решению или приказу суда.

1. Исполнительный документ подается в ФССП, назначается ответственный пристав, который выносит постановление о начале производства.
2. Копия постановления направляется должнику почтой и через Госуслуги, с даты получения у должника есть 5 дней на добровольное исполнение. Если добровольно требование не исполнено, пристав начисляет 7% исполнительский сбор и начинает принудительное исполнение.
3. Пристав делает запросы:
   • в ФНС, чтобы узнать обо всех банковских счетах должника;
   • в ПФР — о месте работы;
   • в Росреестр — о недвижимости, которая зарегистрирована на неплательщика;
   • в ГИБДД — о машинах и других транспортных средствах.

   Запросы направляются через систему межведомственного взаимодействия, и госорганы обязаны ответить приставу в трехдневный срок. Так у ФССП появляется информация о счетах должника в российских банках. Первым делом он направит в один или сразу несколько банков распоряжение на списание денег со счетов.

4. Если есть деньги на вкладах и дебетовых картах, банк спишет сумму задолженности и направит в ФССП. Если денег нет или недостаточно, на счета наложат арест, чтобы списывать дальнейшие поступления.
5. Если у должника есть работа, туда направят документы на удержание с зарплаты. По кредитам и микрозаймам забирают не больше 50% зарплаты ежемесячно, но по алиментам и возмещению вреда могут удерживать до 70%. При взыскании по кредиту должник имеет право на сохранение прожиточного минимума ежемесячно — для этого нужно подать заявление (форма ниже).
6. Если у должника есть имущество, приставы его арестуют. В случае отсутствия денег собственность выставят на торги, выручку выплатят кредиторам.

Если муж оформил кредитное обязательство и не выплачивает его, помните:

• банк не требует письменное согласие от жены при выдаче займа;
• если между супругами заключен брачный контракт, заемщик обязан сообщить об этом кредитно-финансовой организации;
• жена несет ответственность по обязательствам, если является созаемщиком, поручителем или долг признан общим;
• ссуды, оформленные до брака, являются личными, если не будет доказано, что деньги были потрачены на совместные нужды;
• кредиторы не могут наложить взыскание на единственное жилище семьи;
• в случае смерти супруга, остаток задолженности погашают наследополучатели, после вступления в наследство.

Способ второй: «Переговоры»

ООО может «добровольно» вернуть долг после грамотно проведенных переговоров.

Кредитор предлагает должнику выгодное для обеих сторон решение, основанное на компромиссе (например, бартер или возврат долга в натуре), предлагает свою помощь в поиске клиентов, расширении рынка сбыта и т.д. Или, наоборот, занимает жесткую позицию, выражает готовность использовать в его адрес меры правового воздействия.

Случается, что должник-ООО со связями во властных кругах угрожает кредитору и воздействует на него через влиятельных лиц. В этом случае кредитору следует привлечь авторитетного переговорщика в лице квалифицированного антикризисного специалиста.

успех в переговорах напрямую зависит и от лица, которое общается с должником

Профессиональный медиатор со свежим взглядом на ситуацию, богатым арсеналом правовых и психологических приемов влияния сможет переломить ход переговоров в пользу кредитора и добиться денег от ООО.

Что будет, если банк обратился в суд

По истечении 6–12 месяцев с того дня, как заемщик перестал платить долги и поступление взносов по кредиту прекратилось, банки обычно подают иск в суд. Иногда это происходит быстрее (через месяц-два) или затягивается на несколько лет. В большинстве случаев к судебным разбирательствам прибегают кредитные учреждения, а не коллекторские фирмы, так как чаще всего только они обладают правами требования по займам.

Но дело в том, что судебные тяжбы требуют дополнительных расходов, поэтому при небольших долгах суда, скорее всего, не будет. А вот какая сумма признается мелкой, зависит от самого банка и региона, где он расположен. Например, в столице при задолженности до 50 000 руб. судебные процессы не инициируют.

Прежде всего финансовое учреждение подает бумаги в мировой суд, где происходит рассмотрение без присутствия заемщика и издается соответствующий приказ. Но волноваться нет причин, так как должник имеет право обратиться с заявлением об отмене этого вердикта. Позднее банк подает другой иск, но уже в территориальный суд.

Такие тяжбы могут продолжаться месяцами. Из ситуации «не могу платить кредит, что делать?» есть выход. Если доказать свою неплатежеспособность юридически, суд может принять решение о снижении суммы долга. В случае банкротства заемщика и при наличии задолженности, которая не погашается, имущество будет конфисковано по решению суда. Средства от его продажи поступят кредитору.

Какие действия нужно предпринять должнику:

• Посещать все судебные заседания.
• Документально подтвердить свою несостоятельность, возникшую по тем или иным причинам (понижение в должности, безработица, длительное лечение, рождение ребенка, в результате чего значительно возросли расходы и вы не можете платить ежемесячные взносы). Если вы просили банк о реструктуризации кредита и получили отказ, то это будет очень кстати.
• С помощью адвоката необходимо будет подготовить и подать встречный иск к финансовому учреждению. Это позволит высудить перерасчет комиссий и процентов, которые начислил кредитор.

В результате судебного рассмотрения может быть принято одно из следующих решений:

• Единовременное покрытие заемщиком всей суммы долга (в т. ч. из средств, вырученных от самостоятельной реализации имущества).
• Постепенное погашение задолженности в виде отчислений из заработной платы согласно установленному графику.
• Уплата кредитной суммы целиком без процентов пени и примененных штрафов за просрочку.
• Реструктуризация кредита.
• Принудительное взыскание долга из имущества ответчика.

Что будет, если не платить кредит, взятый супругом

Семейный кодекс РФ устанавливает, что все имущество супругов, нажитое в браке, является общим и принадлежит им в равных долях. Это относится и к совместным долгам. То есть наличие просрочки у мужа или жены влечет за собой обоюдную ответственность. Как быть в том случае, когда супруг оформил заем без ведома второй «половины» и не собирается его платить?

• Кредит выдан мужу без согласия жены (или наоборот). Давайте разберемся, отвечает ли супруга за то, что муж без спроса взял в долг деньги и сомневается, платить ли кредит.Если муж подписал кредитный договор, а подписи жены нет в данном документе, то этот долг трактуется как личный и не имеет отношения к семейным обязательствам. Если же в оформлении кредита участвовали оба члена семьи, один из которых являлся поручителем (созаемщиком), признать долг личным будет очень сложно.

  Однако есть нюанс. Если кредитные средства, полученные по договору, полностью истрачены на нужды семьи (причем второй супруг об этих тратах может и не знать!), то долговое обязательство может быть признано судом как общее. Тогда муж и жена должны платить долги на равных основаниях.

• Кредит оформлен мужем при согласии жены, но сам заемщик финансово несостоятелен. В сложившейся ситуации долг будет взыскиваться с созаемщика, указанного в договоре, то есть с супруги дебитора. Поскольку муж не в силах покрывать задолженность, его жена добровольно оплачивает ежемесячные взносы, если она признана платежеспособной. И в данном случае неважно, какую цель преследовал кредит, – общую или личную.

  Если супруг, никак не связанный с проблемным займом, является безработным и не может выполнять обязательства перед банком (то есть платить), то принудительно взыскать просрочку с этого человека невозможно (имеется в виду арест счетов, взыскание имущества и др.)

  Итак, что будет, если не платить кредит? Последствия можно рассматривать двояко. Если супруги состоят в законном браке, признать долг общим очень сложно. Поэтому банки, которые знают, что по закону кредитные обязательства возложены только на подписанта договора, не выдвигают требований к его семье. Сами супруги тоже осведомлены в этих вопросах.

• Созаемщиками являются муж и жена, вместе оформившие кредит. Здесь выдвигать предположения о неосведомленности кого-то из четы о появлении просрочки, не имеет смысла. Подписи в договоре ставили оба члена семьи. Если супруги стали созаемщиками, взыскание долга будет солидарным и обращено на их совместное и личное имущество.
• Кредит взял один супруг с согласия другого, который стал поручителем. Часто встречается вопрос: если жена является заемщиком и не собирается платить кредит, что будет с мужем-поручителем? Деньги, взятые в банке, могут быть истрачены на совместные и личные цели.

  Общие расходы: как правило, договоры такого плана оформляют для удовлетворения семейных нужд, следовательно, долг тоже признается общим.

  Личные затраты: если имеют место факты, что заемщик пустил всю сумму средств на собственные интересы, долг, вероятно, будет признан личным. Несмотря на это, при финансовой несостоятельности получателя кредита, остаток недоплаты взыщут с поручителя, то есть со второй половины семейной пары.

• Кто будет выплачивать долги, если супруги разводятся? Вопрос такой: будет ли супруг в процессе расторжения брака платить кредит, взятый женой? Все предыдущие рекомендации касаются семьи, хотя фактически она распалась, но официально это не подтверждено и бракоразводный процесс не закончен. Выполнять обязательства перед банком должен заемщик (созаемщик), который оформил и подписал кредитный договор. Что до поручителя, то он не платит взносы по кредиту, если об этом нет отдельного решения суда.

Можно ли не платить кредит за умершего

По закону даже близкие родственники покойного никому ничего не обязаны до тех пор, пока не примут прав наследования. Бытует мнение, что нужно заплатить долги члена своей семьи, но это все слова. А вот вступление в наследство уже юридически подтверждает семейные связи.

Люди часто не вникают в тонкости закона и продолжают платить кредиты умершего, дабы не ставить банк в известность о том, что человека больше нет. Если кто-то из ваших близких покинул этот мир, сумма расходов будет высока. Поэтому пока не стоит тратить деньги.

• Принятие наследства.

  Как только истекут отведенные законом полгода, родня покойного становится законными наследниками всего оставленного им имущества и, соответственно, задолженности по кредитам, которую им приходится платить.

  В специальном правовом разделе, который регулирует порядок наследования, введено понятие «универсальное правопреемство». Там говорится, что финансовая ответственность наследников, к которым перешел кредит, не должна превышать общую стоимость полученного имущества.

  Обратите внимание на любопытный факт. Раньше финансовые организации могли в судебном порядке взыскивать только остаток долга и процентов, насчитанных на день смерти заемщика. Но сегодня действует несколько поправок в соответствующие законы, расширяющих права банков на получение неустойки, которая начислена после погребения бывшего клиента.

  Если существует несколько наследников, они коллективно отвечают за погашение кредита. Теперь банки могут выбирать, кто будет платить – конкретный человек или все сразу (конечно же, в пределах стоимости перешедшего в собственность имущества).

  Приведем пример самой типичной ситуации. Если осталась квартира с долевым правом собственности, то новые владельцы обязаны погашать ипотеку в тех долях, которыми владеют.

  Иногда банки препятствуют вступлению в наследство из-за того, что кредит был обеспечен залогом (заем на квартиру или автомобиль). Несмотря на то что в наследство принимается объект залога и задолженность по нему, кредитное учреждение, выдавшее деньги, имеет своего рода «приоритетное право» обязать наследника вернуть долг, используя залог. По этой причине банк будет откладывать вступление в наследство, пока не урегулирует все спорные вопросы относительно долгов покойного.

  Встречаются более сложные ситуации, когда унаследованный заем был оформлен под поручительство третьих лиц. При этом важным условием является момент: являлся ли умерший добропорядочным клиентом? Если это так и дебитор соблюдал график погашения кредита, остаток по его финансовым обязательствам будет передан наследникам (банку не выгодно вмешивать в это дело поручителей).

  Если бывший клиент действовал по принципу «взял кредит и не плачу», а перед смертью получил постановление суда о взыскании с него образовавшейся просрочки (в том числе и с третьих лиц-гарантов), то вся ответственность и обязанность платить долги ложатся на поручителя.

  После того как долговые обязательства будут выполнены, последний может рассчитывать на возмещение этой суммы наследниками покойного. На языке юристов это называют регрессным требованием. Человек выплачивал кредит за умершего, а родственники вернут ему потраченную сумму.

• Нет наследства – нет долгов.

  К вопросу о том, как не платить кредит законно, рассмотрим несколько примеров. Чаще всего встречаются две ситуации: заемщик умер, не оставив после себя наследства, или его родня отказывается от прав наследования (возможно, не желая возиться с куплей-продажей).

  В первом случае при отсутствии имущества, которое может перейти к ближайшим родственникам, они не могут его унаследовать. А значит, никто из них не будет платить остаток по кредиту. Само понятие «наследование» является позитивным, так как принять в наследство можно нечто, которое имеет цену (и, разумеется, долги). При этом «негативного» наследования, которое состоит из одних долгов, закон не допускает.

  Поэтому, если задолженность покойного погашалась даже после смерти, все эти платежи в адрес банка можно потребовать обратно, и судьи в этом случае будут на стороне родни. Мало того, плательщики имеют право на возврат процентов, поскольку их деньги незаконно использовались кредитным учреждением продолжительное время. Что ж, банковские служащие должны знать правовые нормы.

  Второй случай – когда имущество у умершего есть, но наследники отказались от него по каким-либо причинам. Тем самым они снимают с себя все финансовые обязательства, никто из них не будет платить кредит. Если законные преемники предпочли не принимать наследство либо уступили его другим наследникам, данное имущество считается выморочным и переходит в собственность государства (ст. 1151 Гражданского кодекса РФ). Бывает, что банки продолжают выставлять судебные претензии к новым владельцам. К счастью, их разборки с государственными учреждениями уже не будут портить жизнь родне покойного.

Похожие записи:

• Нужен ли нотариус при покупке квартиры?
• Где и как можно получить дубликат договора о приватизации квартиры?
• Организация семейных документов