Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить сельскую ипотеку: условия и требования в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».
Кому доступна сельская ипотека
Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.
Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.
Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.
Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.
Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).
Что такое сельская ипотека?
Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка
Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.
После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.
Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.
При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.
Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.
| Страхование | · По тарифам страховщика |
| Оценка | Тариф определяется независимым оценщиком |
| Аккредитив | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Госпошлина за регистрацию права | Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Аренда сейфовой ячейки | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Сервис электронной регистрации | Нет |
| Сервис безопасных расчетов | Нет |
Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»
Под залог недвижимого имущества банк предлагает получить кредит для преследования любых целей:
- Покупки жилища;
- Покупки объекта коммерческого назначения;
- Оплаты обучения/лечения;
- Трат иного типа.
Клиент, оформляющий нецелевой кредит, не обязан сообщать банковской организации, для чего ему нужны финансы. Однако для данной программы важно, чтобы недвижимость, которая будет выступать в роли залогового имущества, была во владении заемщика.
Особенности получения нецелевого займа в Россельхозбанке в 2019 году:
- Наибольший срок – 10 лет;
- Наибольший объем кредита – 10 000 тыс. р.;
- Наименьший из допустимых начальных вкладов – ½.
Годовая ставка зависима от срока действия кредитного договора. Если он заключается на 3 года, то ставка составляет 16%, если больше (37-120 месяцев) – 17%.
Это госпрограмма, призванная поддерживать служащих армии РФ и участников НИС. Россельхозбанк готов по ней выдать ипотеку для покупки:
- Вторички в многоэтажке офицером/прапорщиком;
- Землеплощади и частного строения на ней.
Особенности условий военной госпрограммы:
- Время кредитования – до 20 лет (не менее 3);
- Объем займа – до 2 млн. 485 тыс. 825 р.;
- Первый взнос – не менее 1/10 части от занимаемого объема;
- Возраст на момент заключения сделки – не менее 22 лет;
- На момент завершения – не более 45 лет;
- НИС – участие не менее 3 лет к моменту обращения.
Ставка по ипотеке в Россельхозбанке для военных – 9,5%.
Требования к объекту недвижимости
- Тип — квартира, жилой дом с земельным участком, комната или доля
- Новостройка, объект на вторичном рынке или на этапе строительства
- Наличие аккредитации в Россельхозбанке
- Здание, в котором находится приобретаемый объект недвижимости, должно быть пригодно для проживания и иметь все необходимые коммуникации
- Здание, в котором находится покупаемый объект недвижимости, не должно находиться в списках на снос, реновацию или капитальный ремонт
- В квартире также не должно быть незарегистрированных перепланировок
- Приобретаемая квартира должна иметь отдельную кухню и санузел
- Земельный участок при покупке дома должен быть предназначен для жилого строительства, иметь подъездную дорогу и подключение к требуемым коммуникациям
Как оформить ипотеку в РСХБ
Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке предусматривает следующие шаги:
- Подготовить пакет документов по списку.
- Подача заявки. Она должна быть рассмотрена в течение пяти дней. Положительное решение действительно 90 дней.
- Выбор жилья. Примите решение об объекте недвижимости. Обратитесь к одному из оценщиков, аккредитованных банком. Получите оценку и предоставьте её в банк.
- Заключение договоров. Совместно со своим менеджером подготовьте договор купли-продажи, кредитный договор и договор страхования объекта залога. Если необходимо, то договор страхования заёмщика. Подпишите договоры.
- Регистрация сделки. Подайте заявление в Росреестр, и он внесёт сведения о сделке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). Получите выписку и предоставьте копию этой выписки в РСХБ.
Дополнительно Россельхозбанк просит приехать в банк для того, чтобы сфотографировать вас и запросить данные из ПФ.
Дополнительные расходы по сделке составляют примерно 0,2 -0,5% — ипотечное страхование. 3000 рублей аккредитив или 4500 ячейка для ипотеки на вторичку. По ипотеке на новостройку – без дополнительных плат.
Преимущества и недостатки ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году
В любой кредитной программе есть плюсы и минусы. Некоторые параметры спорные, так как зависят исключительно от индивидуальных потребностей заемщика.
Преимущества:
К положительным сторонам возможно отнести то, что недвижимость возможно покупать через агентства недвижимости, риэлторы и в коттеджных поселках. Среди других плюсов:
- понятный договор;
- отсутствие скрытых платежей;
- гибкая система оплаты;
- клиент сам выбирает формат погашения;
- возможность досрочной оплаты без штрафа;
- есть возможность рассчитать платежи в онлайн-калькуляторе;
- реструктуризация долгов по более ранним займам.
Пакет документов может меняться в зависимости от выбранной заемщиком ипотечной программы. Ниже приведен наиболее полный перечень, в него входят следующие документы:
- Заявление на выдачу ипотеки;
- Паспорт;
- Военный билет (для заемщиков, не достигших 27 лет);
- Свидетельство о браке;
- Свидетельство о рождении детей (на каждого из имеющихся детей);
- Справки с места работы, подтверждающие уровень дохода заемщика;
- Документы о праве собственности на квартиру;
- Межевой план земельного участка и другие технические документы;
- Договор купли-продажи объекта;
- Страховой полис недвижимости;
- Материнский сертификат;
- Справки из пенсионного фонда;
- Записи из книги ЛПХ;
- Акты о получении/переводе средств выкупной цены;
- Справки-выписки об отсутствии обременений на покупаемый объект;
- Расчетный счет в банке;
- Сведения о поручителях, в том числе и документы, подтверждающие их платежеспособность;
- Договор поручительства;
- Ипотечный договор;
- Акт об оценке объекта недвижимости.
Программы и процентные ставки
В Россельхозбанке есть 7 программ ипотечного кредитования:
| Название программы | Сумма | Срок | Ставка |
| Ипотечное жилищное кредитование | до 60 млн руб. | до 30 лет | 8,85 — 12% |
| Ипотека с гос. поддержкой семей с детьми | до 8 млн руб. (МСК, СПБ, Московская и Ленинградская обл.), до 3 млн руб. (регионы) | 6 — 9,05% | |
| Спецпредложения от застройщиков | до 60 млн руб. | от 5% | |
| Молодая семья и мат. капитал | 8,85 — 12% | ||
| Целевая ипотека | до 20 млн руб. | 9,05 — 12% | |
| Ипотека по двум документам | до 8 млн руб. (Москва и область, Санкт-Петербург и Лен. обл.), до 3 млн (в других регионах) | до 25 лет | 9,45 — 12,5% |
| Военная ипотека | до 2 485 825 руб. | до 20 лет | 9% |
Может ли быть повышена процентная ставка по кредитному договору?
Да, банк может повысить процентную ипотечную ставку, если кредит был израсходован нецелевым образом или в случае нарушения графика платежей.
Если клиент принял решение отказаться от страхования приобретаемой недвижимости, банк также может повысить ставку, но не более чем до 3%.
Специальные ипотечные программы и проценты
В рамках выдачи займов на покупку жилья от Россельхозбанка открыто несколько спецпрограмм предоставления ипотечных кредитов:
- Целевые кредиты, которые предусматривают обязательное наличие залога. Такая ипотека выдается под 11,5% годовых.
- Заключение договора кредитования на основании двух документов. Заемщик обязан внести 50%.в качестве первоначального взноса. Денежные средства выдаются под 12% годовых.
- Государственная программа заемщиков. Такие кредиты обойдутся соискателям не более чем в 10,9%.
- Ипотека на покупку квартир в еще строящихся домах. Обязательным условием данной программы является то, что застройщик должен быть из числа партнеров банка. Процентная ставка может варьироваться от 7 до 8% в год.