Рефинансирование Военной ипотеки в Промсвязьбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование Военной ипотеки в Промсвязьбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рефинансирование ипотеки – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.

Cтавки по ипотеке в рублях

• Ставки
• Сравнить платежи

Сумма (₽)	От 1 года до 25 лет
от 700 000 до 3 355 000	от 10,5%

Перечень документов для рефинансирования военной ипотеки

Для того, чтобы пересчитать военную ипотеку в Промсвязьбанке, нужно предоставить ряд следующих документов:

• Справку от действительного банка-кредитора;
• Справка о рефинансируемом кредите;
• Документ о семейном положении;
• Грамотно заполненная (заранее) анкета;
• Паспорт гражданина РФ;
• Копия военного билета мужчины, если он младше 27 лет;
• Копия трудовой книжки, которая заверена начальником;
• Справка о доходах;
• Отчет из отделения БКИ;
• Результат независимой оценки имущества;
• Акт купли-продажи;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельство о расторжении брака;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Справка на материнский капитал;
• ИНН;
• Налоговая декларация.

Расчет рефинансирования на кредитном калькуляторе Промсвязьбанка

Заранее узнать, какой перерасчет вам могут предложить, можно в отделении. Нужно обратиться к любому менеджеру, он разъяснит вам:

1. Какие условия предлагает Сбербанк;
2. Как можно рефинансировать ипотеку;
3. Под какой процент;
4. Какая сумма выплат.

Вы также можете воспользоваться на сайте специальным калькулятором. Не обязательно ехать в банк, чтобы вам предварительно рассчитали кредит. Перед оформлением документов обязательно воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Это удобная программа, которая за несколько секунд подсчитает объем платежей при желаемой процентной ставке, временном промежутке выплат.

В ипотечный калькулятор Промсвязьбанка необходимо ввести:

• Срок ипотечного займа;
• Вашу заработную плату;
• Количество человек, проживающих в семье;
• Общую сумму кредита.

Вы сможете узнать, какую сумма может вам одобрить банк, под какие проценты. Это очень удобно для тех, кто не имеет возможности часто посещать отделения Сбербанка.

Специалисты рекомендуют обратиться к кредитному консультанту, который поможет:

1. Снизить процентную ставку по военной ипотеке;
2. Быстрее закрыть долги перед банком по старому займу;
3. Получить лояльные условия.

Промсвязьбанк предлагает специальную упрощенную программу рефинансирования военной ипотеки. Проект исключает предъявление трудовой книжки сотрудникам банка, сужает круг необходимых документов. Банк может одобрить ипотеку без подтверждения дохода пользователя.

Этот вариант удобен для военных, которые работают по трудовому договору. К минусам можно отнести высокую процентную ставку, большой первый взнос.

Условия:

• Рефинансирование оформляется на срок до 300 месяцев.
• Минимальная сумма нового займа – 500 000 рублей. Максимальная – 30 000 000 рублей для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
• Банк одобряет по программе Военная Ипотека до 20 000 000 рублей жителям регионов РФ.
• Первичный взнос составит 40% от стоимости жилья.
• Если квартира приобретается у ГК ПСН или ООО «Рождествено», то процентная ставка будет от 9,4%.
• При покупке у других партнеров новостроек взимается процент 11,4% годовых.
• Покупка жилья на вторичном рынке по программе «Военная ипотека» предполагает 11,7% годовых.

Условия, требования к заемщику, документы

Если клиент другого банка, являющийся военным, уже оформил собственность в кредит, он может перейти в Промсвязьбанк, чтобы улучшить условия:

Позиция в договоре	Описание
Плата за обслуживание счета	Без комиссии
Сумма	От 700000 до 3275000 рублей
Проценты	от 7,4% — 7,7%
Пеня за просрочку	0,06% ежедневно, но не более 20% в год
Срок	От 3 до 25 лет с шагом в месяц

По кредиту предусмотрено страхование жизни. Если клиент решит отказаться от этой услуги, тогда процентная ставка может быть увеличена по решению банка. Каждая заявка рассматривается сугубо индивидуально. Важно понимать, что выгодные условия предоставляются по акции или в индивидуальном порядке постоянным клиентам финансового предприятия. При рефинансировании ипотеки для военнослужащих в ПСБ предусмотрены «Кредитные каникулы», в рамках которых можно отложить 2 ежемесячных платежа и начать платить с третьего.

Порядок рефинансирования военной ипотеки отличается от обычной процедуры двумя особенностями.

Во-первых, перекредитование нужно согласовать с Росвоенипотекой. Эта организация контролирует использование денежных средств, выделяемых для содействия в деле обеспечения жильем лиц, выполняющих служебные обязанности по защите страны. Больших затруднений эта процедура не вызывает.

Во-вторых, каждый участник программы имеет право на отсрочку уплаты процентов. Это – льгота, которой есть смысл воспользоваться.

Действуют и ограничения:

1. Государственная помощь должна быть начислена ранее, чем заемщик по военной ипотеке обратился с просьбой о рефинансировании.
2. Участник программы военной ипотеки часть задолженности выплатил самостоятельно.

Если обобщить смысл этих условий, то получится, что клиент получил положенные ему средства, но, кроме них, тратит и собственные деньги на приобретение жилья. Эти обстоятельства характеризуют его как ответственного плательщика.

Как оплачивать рефинансируемый кредит

Военная ипотека оплачивается средствами накопительного счета. Пока кредитуемый находится на службе, он не вносит личных средств и не отвечает за просрочки. Но при увольнении придется взять погашение займа на себя.

При желании кредитуемый имеет право погасить часть средств личными сбережениями. В таком случае остаток средств на счетах НИС можно использовать на другие цели. Даже оформить новый займ на второе жилье.

Важно! В 2018 году положение о перекредитовании только вступило в силу. Иногда случались задержки с оформлением документов и перечислением денег Росвоенипотекой. Однако переживать за просрочки по кредиту не стоит. Пусть и с опозданием, но государство компенсирует платежи.

Перечень документов для рефинансирования военной ипотеки

Для того, чтобы пересчитать военную ипотеку в Промсвязьбанке, нужно предоставить ряд следующих документов:

• Справку от действительного банка-кредитора;
• Справка о рефинансируемом кредите;
• Документ о семейном положении;
• Грамотно заполненная (заранее) анкета;
• Паспорт гражданина РФ;
• Копия военного билета мужчины, если он младше 27 лет;
• Копия трудовой книжки, которая заверена начальником;
• Справка о доходах;
• Отчет из отделения БКИ;
• Результат независимой оценки имущества;
• Акт купли-продажи;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельство о расторжении брака;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Справка на материнский капитал;
• ИНН;
• Налоговая декларация.

Преимущества рефинансирования ипотеки для военнослужащих в Промсвязьбанке

Главное преимущество — это сотрудничество с одним из самых надежных банков России. Промсвязьбанк является государственной организацией, которая оказывает поддержку гособоронзаказу. Этот банк находится в десятке топовых финансовых учреждений Российской Федерации.

Погашение кредита происходит из бюджетных средств, платежи перечисляются государством по проекту накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения в РФ.

Промсвязьбанк предлагает свои клиентам очень выгодные условия рефинансирования кредитов других сторонних учреждений. Этот банк предлагает аннуитетные платежи по займу со ставкой значительно ниже, чем в других финансовых организациях.

При оформлении рефинансирования банк предложит дополнительный пакет услуг на очень выгодных условиях, предусмотренных только для данной категории клиентов.

Команда финансовой организации находится постоянно в развитии и поиске инноваций, поэтому банковские сервисы совершенствуются с каждым днем.

Помимо уже перечисленных преимуществ таких, как пониженная ставка, выгодные условия банка, рефинансирования первичного и вторичного жилья, банк позволяет своим заемщикам организовывать сделку по доверенности.

Условия перекредитования ипотеки в банках России

Несмотря на то, что банковских учреждений в стране много, не все из них выдают и рефинансируют ипотечные займы. Наиболее известными организациями, которые выдают ссуды и оформляют перекредитование, являются Открытие, Сберегательный банк, ВТБ, Связь Банк и другие.

Рефинансирование осуществляется только в том случае, если клиент соответствует параметрам, которые установлены банками. Основной фактор, влияющий на решение организации – платежеспособность лица, однако, помимо этого, учитываются возраст, кредитная история, закредитованность, стаж.

Если клиент пожилой, либо имеет небольшой доход и множество обязательств, вероятно, заем ему не одобрят, так как такая сделка будет для банка рискованной, есть риск, что заемщик не сможет вернуть взятые деньги.

Отзывы заемщиков позволяют сделать вывод о том, что с помощью рефинансирования военной ипотеки перекредитовать жилищный займ на более выгодных условиях. Услугу предоставляют многие банки – Россельхозбанк, Открытие, Промсвязьбанк, Газпромбанк, банк Россия. Средняя процентная ставка по кредиту составляет 8-8,5%.

Тарифы и условия обслуживания

Валюта кредита	Российский рубль
Обслуживание	Бесплатно
Допустимая сумма	Минимальная 50 000 ₽; Максимальная 3 млн. ₽ – рассчитывается на основе кредитной истории и платежеспособности клиента.
Процентная ставка при условии оформления финансовой защиты	5,5% – от 700 000 до 3 млн. ₽ 8,5% – от 50 000 ₽ Определяется в индивидуальном порядке, зависит от кредитоспособности клиента.
Процентная ставка при отключении программы	10,8% – от 700 000 ₽ 12,5% – от 50 000 ₽
Максимальная % ставка	19,9% годовых
Сроки	От 1 года до 7 лет
Штраф за неуплату	0,6% в день, но не больше 20% годовых
Подтверждение дохода	Необходимо
Обслуживание и выдача	Без комиссии
Идентификация	Проверка документов в банковском отделении
График работы	24/7
Личный кабинет	Есть
Приложение для Android и Apple	Бесплатно

Что говорят эксперты о военной ипотеке

Накопительно-ипотечная система — хороший способ не ждать 20 лет, а сразу решить квартирный вопрос для военнослужащих. Однако в ней есть и некоторые подводные камни — к примеру, обязанность вернуть все взносы государству при увольнении со службы раньше определенного срока.

Чтобы взвесить все «за» и «против» такой программы, мы также спросили мнение о ней у наших экспертов.

В январе 2023 года военная ипотека стала более гибкой и доступной для военных. Во-первых, государство приняло решение увеличить срок действия накопительного ипотечного сертификата для военнослужащих. Если раньше он был равен 6 месяцам, в течение которых заемщик должен выйти на сделку, то с 1 января этого года срок был увеличен до 9 месяцев.

В ноябре 2022 года «Промсвязьбанк» также запустил военную ипотеку с так называемым нулевым первоначальным взносом для военнослужащих. Сегодня они имеют возможность приобрести жилье, когда у них нет никаких накоплений на сертификате без первоначального взноса со ставкой около 10% годовых.

Кроме того, ПСБ и «Зенит» уже исключили подписание ПДДУ из числа обязательных требований. И теперь клиент может до согласования объекта с «Росвоенипотекой» подписать сразу основной ДДУ с застройщиком. Таким образом у клиента нет необходимости обращаться к застройщику для повторного подписания договора приобретения. Заемщику нужно только обратиться в банк за пакетом документов, согласованных уже с «Росвоенипотекой», подготовить нотариальные документы и передать их на регистрацию.

Екатерина Беляева, руководитель проектов ипотечного центра компании TrendAgent.

Сама по себе программа является современным и работающим механизмом для приобретения жилья. Однако, сам механизм подразумевает наличие финансовой грамотности военнослужащего и ответственного подхода с его стороны. Так как в программе задействован инвестиционный механизм накопления средств, то необходимо сопоставлять доходность механизма накопления с собственными обязательствами военнослужащего.

Владислав Преображенский, исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы.

В целом не вижу недостатков у данной программы, даже если они есть, то с лихвой перекрываются преимуществами: нет ограничений по выбору объекта, в случае увольнения военнослужащего ипотека переходит к нему, но и самое главное, военную ипотеку дают даже при плохой кредитной истории.

Елена Молокова, ипотечный брокер, ООО «ФинансКОНСАЛТИНГ».

Росту популярности программы способствовало то, что из года в год она развивалась и расширялась, увеличивая перечень возможностей. Военнослужащие сегодня вправе приобретать недвижимость и в новостройках, и на вторичном рынке, могут самостоятельно выбирать регион. Кроме того, использование военной ипотеки не ограничивает военнослужащих в праве получения иных мер государственной поддержки, в частности, материнского капитала.

Не исключено, что в текущих условиях, в связи с увеличением армии, программа военной ипотеки будет изменена. Механизм приобретения жилья могут сделать более простым, доступным и привлекательным.

Помимо решения жилищного вопроса военнослужащих, увеличение объемов ипотечного кредитования может стать источником дополнительных средств для строительной отрасли, что крайне актуально для ее поддержки в текущих непростых условиях.

Сергей Гебель, генеральный директор юридической компании «Гебель и партнеры».

Кто может взять ипотечный кредит в ПСБ?

Заявления принимаются от граждан России в возрасте от 21 года до 65 лет к моменту возврата долга банку. Потенциальный заёмщик должен иметь регистрацию, работать или проживать в регионе, в котором располагается офис ПСБ.

Обязательное требование – наличие общего трудового стажа от 12 месяцев. При этом на последнем месте трудоустройства клиент должен проработать не меньше 4 месяцев.

Исключение – программа «Военная ипотека». Для получения денег на покупку жилья в этом случае клиент должен быть не старше 45 лет к моменту выплаты долга перед ПСБ. Если речь идёт о рефинансировании кредита – младше 50 полных лет.

В зависимости от разновидности ипотечной программы заёмщиком может быть:

• индивидуальный предприниматель;
• наёмный работник;
• собственник бизнеса.

К примеру, любой из перечисленных граждан может взять ссуду на покупку жилья по программе «В ипотеку – налегке!». В большинстве случаев кредит предоставляется клиентам, работающим по найму.

Если заявителем выступает мужчина младше 27 лет, в течение всего срока действия договора с банком он не должен подлежать военному призыву. Если клиент не соответствует данному требованию, ссуда предоставляется в ситуации, когда у него имеется платёжеспособный созаёмщик.

Ипотека в Промсвязьбанке доступна ИП и собственникам бизнеса, занимающимся предпринимательской деятельностью не менее двух лет.

Созаёмщиком могут выступать:

• родители;
• законный или гражданский супруг;
• тёти и дяди;
• дети;
• братья и сёстры (полнородные, неполнородные, двоюродные либо троюродные);
• дедушки и бабушки.

Чаще всего в качестве созаёмщика привлекается законный супруг клиента, с которым заключается ипотечный договор.

Что предлагает Промсвязьбанк

Жилищный заем в кредитном учреждении возможен как для покупки новостроек, так и для приобретения недвижимости вторичного рынка. При этом объектом может выступать не только квартира в многоэтажном доме, но и загородная недвижимость. Ключевые условия ипотеки в Промсвязьбанке выглядят так:

1. Минимальный размер займа – 500 тысяч, максимальный – 30 миллионов рублей для Москвы и области, 20 миллионов рублей — для остальных регионов.
2. Срок, на который выдается ссуда, – от 3 до 25 лет.
3. Первоначальный взнос – от 10%.

Плата за пользование заемными средствами зависит от ряда факторов:

• суммы и срока кредита;
• размера дохода заявителя;
• наличия действующей недвижимости, которая может выступить в качестве залога;
• категории заемщика.

Процентная ставка по ипотеке Промсвязьбанка в 2020 году варьируется от 10,9 до 14,5.

Плюсы программы «Военная ипотека»

К преимуществам этой ипотечной программы следует отнести:

1. Военнослужащий может использовать для оплаты собственные денежные средства. Выбор жилья не ограничен, при желании есть возможность использования собственных средств для внесения в качестве начального взноса или для погашения кредита досрочно.
2. Удобные способы оформления онлайн. Для заключения договора ипотечного кредитования в Промсвязьбанке можно воспользоваться современными сервисами, в том числе осуществить оценку недвижимости и оформить страхование в режиме онлайн.
3. Быстрое рассмотрение заявки на ипотеку. Заявку на кредитование можно подать в любой офис банка. Решение по ней принимается в течение одного рабочего дня.
4. Возможность оформления сделки по нотариальной доверенности. Если у военнослужащего не имеется возможности обратиться в отделение банка лично, то подать требуемые документы может его представитель по доверенности от нотариуса. В доверенности можно предоставить также право на заключение ипотечного договора.

Необходимые документы

Для оформления военной ипотеки в ПСБ потребуются следующие бумаги:

• Заявка-анкета на ипотеку (можно заполнять в электронном виде)
• Паспорт гражданина РФ (оригинал и копии всех заполненных страниц);
• Свидетельство участника накопительной системы жилищного обеспечения военнослужащих;
• Нотариальная доверенность представителя и его паспорт (при подаче заявки представителем заемщика).

Документы можно предоставить в течение 90 календарных дней после принятия решения сотрудниками ПСБ об одобрении заявки.

Документы на вторичное жилье:

1. Свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН;
2. Документы на фирму-застройщика;
3. Отчет об оценке стоимости жилья (составляется рекомендованной ПРОМСВЯЗЬБАНК оценочной компанией).

Похожие записи:

• Как купить квартиру на материнский капитал до 3 лет 2023
• Подтверждение основного вида деятельности
• Изменения в отношении спецрежимов с 01.01.2021