Коэффициент бонус-малус КБМ при покупке ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Коэффициент бонус-малус КБМ при покупке ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Таблица новых КБМ после ДТП

2. Правила формирования стоимости страховки для начинающего водителя

3. Изменение тарификации страховки.

4. Как рассчитать КБМ при неограниченной страховке

5. Класс водителей по ОСАГО. Как рассчитать коэффициент бонус-малус (КБМ) самому. Реально полезно / Автоблог

6. Зачем нужна таблица КБМ?

7. Таблица КБМ (коэффициент Бонус-Малус) – класс водителя.

8. Проверка подлинности ОСАГО.

9. Сколько стоит страховка с учетом возраста и безаварийного вождения: примеры

10. От чего зависит стоимость ОСАГО

11. Примеры расчета КБМ по таблице

12. Проверка КБМ по базе РСА: калькулятор

13. Как оформить электронный полис ОСАГО?

14. ОСАГО для новичка: коэффициент возраст/стаж (КВС)

Таблица КБМ от РСА (Российского Союза Автостраховщиков) включает следующие столбцы: класс на начало годового страхования, КБМ (коэффициент бонус-малус) и класс по окончании годового срока страхования с учётом наличия страховых выплат, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО.

Таблица новых КБМ после ДТП

Изменения значений «бонус-малус» согласно новому Указанию ЦБ:

Таблица изменений КБМ ОСАГО
№ п/п	Класс КБМ	Коэффициент КБМ	Отсутствие страховых выплат	1 страховое возмещение	2 возмещения	3 возмещения	4 и более возмещений
1	2	3	4	5	6	7	8
1	М	3,92	0	М	М	М	М
2	0	2,94	1	М	М	М	М
3	1	2,25	2	М	М	М	М
4	2	1,76	3	1	М	М	М
5	3	1,17	4	1	М	М	М
6	4	1	5	2	1	М	М
7	5	0,91	6	3	1	М	М
8	6	0,83	7	4	2	М	М
9	7	0,78	8	4	2	М	М
10	8	0,74	9	5	2	М	М
11	9	0,68	10	5	2	1	М
12	10	0,63	11	6	3	1	М
13	11	0,57	12	6	3	1	М
14	12	0,52	13	6	3	1	М
15	13	0,46	13	7	3	1	М

Как пользоваться этой таблицей новых КБМ?

Правила формирования стоимости страховки для начинающего водителя

Для того чтобы определить цену полиса, нужно учесть ряд обстоятельств, таких как: мощность двигателя; регион регистрации; возраст шофера; стаж управления автомобилем; безаварийная езда; срок договора страхования. В формуле расчета все поправочные коэффициенты умножаются на базовую ставку.

Общая стоимость ОСАГО составляет 3 500–4 942 руб. Как правило, страховщики устанавливают цены в этих рамках. Прежде чем выбрать, где вы собираетесь оформить полис, просмотрите предлагаемые варианты, прозвоните все компании, чтобы узнать базовую тарифную ставку.

Важно! Расчет страховки происходит по минимальным коэффициентам водителей, допущенных к управлению автомобилем.

Так, если в полис внесены 2 человека: 26 и 37 лет с опытом вождения 7 и 1 год соответственно, считаться будет самый младший возраст (26 лет) и наименьший стаж (1 год). Как бы то ни было, указанные параметры действуют в паре и считаются одним коэффициентом.

Давайте разберемся с теми, кого дописывают в перечень водителей по ОСАГО – как считают показатели? Если эти цифры не менее (или равны) уже имеющихся в полисе коэффициентов, то добавление шофера осуществляется бесплатно. На стоимость не повлияет и период получаемого разрешения, можно доверить человеку управление ТС даже на целый год.

Теперь посмотрим, как изменится цена «автогражданки» при внесении в полис нового водителя с учетом каждого из оговоренных нами параметров. Рассчитывая, сколько будет стоить страховка для начинающего водителя, нужно знать одну особенность.

Есть важное и не всем известное преимущество: если какой-то из водителей моложе 23 лет имеет стаж езды меньше трех лет, лучше оформить неограниченный ОСАГО. В этом случае цена будет такой же, как у ограниченного варианта страхования.

Покупая полис без ограничений, можно рассчитывать на применение КБМ за безопасное вождение на дорогах. Как правило, ее учитывают всегда и определяют по владельцу транспортного средства. Каждый год, прошедший без ДТП, повышает эту скидку на 5 %, что аналогично 0,05 индекса бонус-малус.

И наоборот, с каждой аварией, виновником которой вы становитесь, ваш КБМ снижается на 15 % (0,15), а полис настолько же дорожает. Для новичка, впервые оформляющего свой ОСАГО, в расчет берется базовый класс страхования 3. Затем водитель движется к снижению стоимости страховки или ее повышению в зависимости от стиля езды.

Цена «автогражданки» состоит из ряда компонентов. Во-первых, это базовая ставка самого тарифа, на которую накручивают соответствующие коэффициенты. Сейчас на них влияют следующие факторы:

регион регистрации автомобиля (допустим, для столицы ставка максимальна);
мощность двигателя;
год выпуска ТС;
возраст автовладельца;
водительский стаж каждого лица, внесенного в полис;
сезонность эксплуатации машин (летняя страховка всегда дешевле);
КБМ (скидка за безаварийность).

Изменение тарификации страховки.

Пожалуй, одним из спорных моментов новшеств является расширение тарифного диапазона. Ранее этот коридор составлял 3 432 – 4 118 рублей. При этом не допускалось назначать меньшую или большую стоимость. Однако, с января 2021 года эти цифры могут меняться в обе стороны на 20%.

Очевидно, что при более широком разбросе ставок, страховые компании заинтересованы в увеличении собственной прибыли. Тем не менее, необоснованно задирать цены им не позволят. Для каждого региона учитывается аварийная статистика, которая учитывается при формировании ценовой планки:

Зеленые регионы с низким числом ДТП будут ориентироваться на нижний порог. Например, Псковская, Новгородская, Курская области и республика Карелия. В некоторых из них возможно даже понижение тарифов по сравнению с предыдущим отрезком.

Красные регионы с высокоаварийными показателями применят ставки, близкие к максимальным. К ним, пожалуй, можно отнести Ярославскую, Омскую и Владимирскую области.

А вот, нейтральные со средней аварийностью назначат базовый тариф по «экватору» коридора. Среди них Санкт-Петербург и Ленинградская область.

Как рассчитать КБМ при неограниченной страховке

«Бонус-Малус» при открытом страховании, то есть без ограничений по количеству водителей, равен значению КБМ собственника автомобиля. Изменяется он по тем же правилам, что и для обычного полиса, но скидка распространяется только на конкретную машину.

Допустим, вы владелец автомобиля Nissan и оформили на него открытое ОСАГО. Через несколько лет вы получили категорию 10 и скидку 35%. Несмотря на то, что транспортом могут управлять и лица с другими классами – меньшими или большими – для расчета стоимости взносов используется ваш показатель. Но при покупке второй машины, например, Renault зарабатывать скидку придется «с нуля», с третьего класса, независимо от того, какая категория была на Nissan.

При этом для открытого ОСАГО применяется и другой специальный множитель. В 2019 году он равен 1,87. Это значит, что неограниченная страховка будет на 80% дороже обычной (без учета других коэффициентов).

Класс водителей по ОСАГО. Как рассчитать коэффициент бонус-малус (КБМ) самому. Реально полезно / Автоблог

Классы страхования ОСАГО: как определить и повысить, рассчитать класс водителя на калькуляторе
В информации будет содержаться VIN машины и, иногда, ее гос. Также все можно рассчитать и самому таблицы сверху я вам дал , просто банально сложите стаж от самого первого года до последнего, учтите все аварии и безаварийное вождение и вы сможете получить именно ваш коэффициент. Есть еще один важный вариант неверной информации: левые машины. Обнаруживаются по наличию полиса который вы не оформляли.
Лично у себя я обнаружил внесение абсолютно левой машины, к которой я не имею никакого отношения. Причём внесено всё было сразу в один день за три прошлых года.
Если вы нашли у себя такое, то переходим к шагу 3.
Чтобы этого избежать, заполните соответствующее заявление в отделении страховой компании.

Зачем нужна таблица КБМ?

Таблица — очень удобный и простой способ самостоятельно рассчитать свой КБМ. А именно от этого индекса напрямую зависит цена страховки. Нередко страховые агенты пользуются незнанием и неумением автовладельцев определить свой коэффициент и рассчитывают полис исходя из завышенного показателя.

N п/п	Минимальный коэффициент КБМ по договорам обязательного страхования, действующим на 1 апреля 2019 года или прекратившим свое действие в период с 1 апреля 2018 года по 31 марта 2019 года	Коэффициент КБМ на период с 1 апреля 2019 года по 31 марта 2020 года в зависимости от количества страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования
страховых возмещений	1 страховое возмещение	2 страховых возмещения	3 страховых возмещений	Более 3 страховых возмещений
1	2	3	4	5	6	7
1	2,45	2,3	2,45	2,45	2,45	2,45
2	2,3	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
3	1,55	1,4	2,45	2,45	2,45	2,45
4	1,4	1	1,55	2,45	2,45	2,45
5	1	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
6	0,95	0,9	1,4	1,55	2,45	2,45
7	0,9	0,85	1	1,55	2,45	2,45
8	0,85	0,8	0,95	1,4	2,45	2,45
9	0,8	0,75	0,95	1,4	2,45	2,45
10	0,75	0,7	0,9	1,4	2,45	2,45
11	0,7	0,65	0,9	1,4	1,55	2,45
12	0,65	0,6	0,85	1	1,55	2,45
13	0,6	0,55	0,85	1	1,55	2,45
14	0,55	0,5	0,85	1	1,55	2,45
15	0,5	0,5	0,8	1	1,55	2,45

Таблица КБМ (коэффициент Бонус-Малус) – класс водителя.

Класс	КБМ	Подорожание – Скидка	Класс, который будет присвоен при наличии / отсутствии страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО
Выплат не было	1 выплата	2 выплаты	3 выплаты	4 и более выплаты
M	2,45	+145%		M	M	M	M
	2,3	+130%	1	M	M	M	M
1	1,55	+55%	2	M	M	M	M
2	1,4	+40%	3	1	M	M	M
3	1	нет	4	1	M	M	M
4	0,95	-5%	5	2	1	M	M
5	0,9	-10%	6	3	1	M	M
6	0,85	-15%	7	4	2	M	M
7	0,8	-20%	8	4	2	M	M
8	0,75	-25%	9	5	2	M	M
9	0,7	-30%	10	5	2	1	M
10	0,65	-35%	11	6	3	1	M
11	0,6	-40%	12	6	3	1	M
12	0,55	-45%	13	6	3	1	M
13	0,5	-50%	13	7	3	1	M

Что такое база полисов АИС РСА ОСАГО, как ей пользоваться, как проверить полис ОСАГО по номеру и где можно найти официальные сервисы РСА для проверки полисов ОСАГО. РСА ОСАГО.

Проверка подлинности ОСАГО.

Как проверить страховой полис ОСАГО на подлинность, на что обратить внимание при покупке полиса по телефону или через интернет. Проверка подлинности ОСАГО.

Чтобы лучше понять, что такое КБМ в ОСАГО, нужно рассмотреть отдельно каждый существующий класс коэффициента. Он бывает:

начальным;
расчётным;
собственника;
водителя.

У каждого из них есть свои нюансы, о которых следует знать.

под расчётным коэффициентом понимают итоговый КБМ, который используется при расчёте итоговой бонусной премии согласно действующему договору о полисе ОСАГО;
начальным является коэффициент, определённый для водителя или владельца к моменту подписания предыдущего договора о страховании. Начальные КБМ нужны страховщику, чтобы определить коэффициент для заключения нового страхового договора, опираясь на специальные таблицы;
собственника. Речь идёт о непосредственном страхуемом владельце ТС. Это коэффициент, который определяется для собственника. Используется, если нужно рассчитать стоимость неограниченного типа ОСАГО. Этот КБМ может стать КБМ непосредственно просто водителя. При этом обратный переход невозможен;
водителя. Здесь бонус определяется отдельно для каждого указанного водителя, который допускается к управлению. Его используют, когда нужно рассчитать цену на последующий полис ОСАГО с ограниченным перечнем людей, допущенных к вождению этим ТС.

Но этой информации всё равно может оказаться недостаточно, чтобы разобраться в нюансах расчёте специального коэффициента.

Сколько стоит страховка с учетом возраста и безаварийного вождения: примеры

В примерах будет рассказано только о влиянии 2х коэффициентов, но следует помнить, что при расчете полиса их используется гораздо больше.

Будем учитывать максимальный базовый тариф ОСАГО – 4 942 руб.

Возраст водитель 22 года и стаж вождения 2 года, при этом за это время он ни разу не попадал в аварию. Сумма полиса составит 4942,00*1,77*0,95=8309,00, если же он был виновником одного ДТП, то стоимость составит 4942,00*1,77*1,55=13559,00

Если автолюбитель в возрасте 22 года имеет стаж вождения 3 года, но при этом он 2 раза за последний год попал в ДТП, то сколько стоит его страховка можно следующим образом 4942*1,04*2,45=12592,00

При возрасте водителя 30 лет и стаже 10 лет, а также с учетом безаварийной езды в течении всего периода, стоимость будет следующей 4942*0,96*0,55=2609,00

От чего зависит стоимость ОСАГО

Расчёт стоимости полиса ОСАГО производится согласно указанию Центробанка России № 3384-У. Единый порядок действует для всех категорий страховщиков. Базовую тарифную ставку страховая компания определяет самостоятельно в зависимости от вида транспортных средств, статуса их владельца (частное лицо или юридическое) и цели использования. Ведется учет специальных коэффициентов, которые рассчитываются по ряду факторов.

Чтобы подсчитать цену страхования, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. В нем указаны все необходимые показатели:

тип ТС – грузовое авто, легковое, мотоцикл, скутер;
один водитель или несколько будут управлять ТС;
возрастной показатель, опыт вождения и водительский стаж;
мощность двигателя (количество лошадиных сил под капотом);
период действия полиса (чем больше срок, тем ниже стоимость);
предыдущие страховки;
регион, где будет эксплуатироваться машина.

Одним из важных показателей, непосредственно влияющих на стоимость полиса страхования автогражданской ответственности, является коэффициент bonus-malus (КБМ).

Примеры расчета КБМ по таблице

За безаварийную езду в течение года на следующий год стоимость страховки уменьшается на 5%, и класс переходит в следующий. Так происходит ежегодно до достижения 50% (класс 13) — менее скидки не установлены и это является Бонусом.

Мнение эксперта

Валерий Волков

Страховой эксперт

Купить еОСАГО через РСА

Как видно из таблицы, если была зафиксирована авария (1 ДТП или более) с вашим участием и компанией произведена выплата потерпевшему, тогда в силу вступает Малус, то есть повышение ставки КБР и, естественно, увеличение суммы ежегодного страхования. Рассмотрим подробнее два примера.

Проверка КБМ по базе РСА: калькулятор

Проверить КБМ автовладельца можно в сети Интернет. Сделать это просто по базе РСА онлайн на нашем сайте. Перейдя по ссылке вы сможете использовать специальный калькулятор, который высчитывает величину скидки за внимательную езду.

В базе отображается вся информация: сведения по числу ДТП, в которые попал автолюбитель, водительский класс, размер причитающейся скидки. Хоть система и продумана, точна, все же случаются казусы: в базе иногда содержатся ошибочные данные. Из-за чего водитель теряет возможность получить надлежащую ему скидку.

Эти ошибки нередко возникают из-за человеческого фактора. Также иногда бывают и проблемы технического характера. Поэтому собственникам машин следует зайти в базу и проверить верность внесенных данных. Если в системе указаны неправильная информация, а у владельца автомобиля нет предыдущего полиса, тогда при оформлении нового страхового договора ОСАГО скидку не начислят. Чтобы избежать этого, рекомендуется собирать любые документы, подтверждающие класс автовладельца.

Как оформить электронный полис ОСАГО?

Согласно закону, электронный полис ничем не отличается от бумажного. Но его проще оформить: вам не нужно приходить в страховой офис и предоставлять оригиналы документов. Электронный полис может быть показан инспектору через экран смартфона.

Для расчета стоимости полиса гражданской ответственности перед третьими лицами в 19 страховых компаниях вам понадобится только номер вашего автомобиля. Для оформления полиса вам потребуется:

серийный номер удостоверения личности (ваш и любой другой, который будет вписан в полис) регистрационный номер автомобиля или номер СТС (для более новых автомобилей — VIN-номер) Введите номер вашего автомобиля, и мы покажем вам все цены на ваш полис гражданской ответственностиРасчет полиса гражданской ответственности

ОСАГО для новичка: коэффициент возраст/стаж (КВС)

Кто считается начинающим водителем? Новичками для целей страхования ответственности перед третьими лицами, согласно таблицам Центрального банка, считаются лица, не достигшие 21 года и имеющие стаж работы от нуля до трех лет. В этой категории самый высокий CMV — 2,27. Это не означает, что после превышения возрастного ценза и увеличения стажа повышения не будет. Стоимость страхования автогражданской ответственности для начинающих водителей постепенно снижается. Так, при стаже вождения 3-4 года цена полиса увеличится на 1,65 для водителей моложе 22 лет и до 1,13 для автомобилистов в возрасте 22-24 лет.

Также будет увеличена плата для застрахованного, который, например, впервые сядет за руль в возрасте 40 лет. Для новичка среднего уровня увеличение составит 1,5. Эти правила распространяются как на застрахованных, так и на начинающих водителей, которые подписываются на полис с лимитом.

В отличие от страхования гражданской ответственности перед третьими лицами для начинающих водителей, опытные водители также могут рассчитывать на скидку в связи с опытом/возрастом. Начинаются скидки:

для водителей в возрасте 30 лет и старше — со стажем вождения не менее 10 лет (экономия 3%);
для водителей 35-39 лет — при наличии 5-6 лет водительского стажа (скидка всего 3%)
для лиц старше 40 лет — если срок действия ваших прав составляет не менее 3-4 лет (скидка 4%);
для лиц в возрасте 50-59 лет — со стажем вождения не менее 3 лет (скидка 7%);
для лиц в возрасте 59 лет и старше — опыт работы не менее 3 лет (скидка 9%).

Как показывает история страхования гражданской ответственности, показатели аварийности очень сильно снижаются с увеличением водительского стажа, поэтому разница в цене страхования гражданской ответственности для новичков в 2022 году и для водителей со стажем вождения, согласно последним и перспективным изменениям, будет только увеличиваться. Чтобы аккуратным страхователям с большим стажем не пришлось платить за тех, кто только отрабатывает навыки вождения. Если неопытный человек избегает дорожно-транспортных происшествий в течение страхового года, то при продлении полиса он повышает свой класс вождения до 4-го, и тогда OC не будет стоить ему ничего дополнительно, благодаря Bonus Malus. Поэтому осторожные новички будут оформлять более дешевый полис ОСАГО, несмотря на повышение EHIC.