​Что такое инвестиционные вклады?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «​Что такое инвестиционные вклады?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каждый человек, планирующий вложить сбережения в какой-нибудь банковский продукт, беспокоится об их сохранности. Именно поэтому крайне важно ответственно подойти к вопросу выбора финансового учреждения, которому будут доверены деньги.

На что обращать внимание при выборе банка?

Выбор финансовой организации должен учитывать:

1. Авторитет банка. Лучше обращаться в банки с многолетним стажем и развитой филиальной сетью. По сомнительным предложениям риски выше.
2. Опыт. Чем дольше организация занимается инвестированием, тем предпочтительнее для клиента.
3. Мнения клиентов. Стоит изучить отзывы клиентов об инвестиционных вкладах, подвохах программ и итоговых результатах.
4. Сервис. Хорошо, если организация проводит консультации не только очно, но и посредством чата и горячей линии. Важную роль играет уровень знаний специалистов и скорость их ответа.

Даже учет всех критериев не может гарантировать успех в конкретном случае. Однако правильный выбор банка позволяет сократить вероятные риски до минимума. Далее в таблице приведены некоторые предложения с выгодными условиями и удаленным оформлением.

Варианты инвестиционных депозитов для физических лиц

Программа	Финансовая организация	Ключевые условия
Стратегический	ДОМ.РФ	Процентная ставка до 9 в год, срок размещения до 395 дней
Вклад в будущее	Уральский Банк Реконструкции и Развития	Ставка до 8.5 процентов в год, период размещения – 390 дней
Газпромбанк – На вершине	Газпромбанк	До 11.3 процентов в год, на период до 367 дней
Двойная выгода	ОТП Банк	До 9 процента годовых, срок заключения договора – 366 дней
Новые возможности	Акцепт	До 8 процентов на 367 дней

Как правильно открыть инвестиционный счет

В этом вопросе окажут содействие отзывы об инвестиционных вкладах, оставленные клиентами на тематических форумах. Сам процесс открытия счета предусматривает определенную последовательность действий:

1. Выбирается финансовое учреждение. У банка должен быть успешный опыт сотрудничества с клиентами по инвестиционным программам. Не стоит доверять сбережения недавно открывшимся финансовым организациям, так как существует высокий риск их потери. Идеальным решением станет начало сотрудничества с известным банком, который динамично развивается, имеет безупречную репутацию, предлагает выгодные условия клиентам.
2. Выбирается управляющая компания. Обычно эти функции выполняет структурное подразделение финансовой организации, в которой оформляется инвестиционный вклад.
3. Изучаются условия программы, активы ПИФа, минимальная и максимальная сумма вложений.
4. Приобретаются паи в выбранном ПИФе. Здесь важно не прогадать, так как неправильный расчет приведет к потере денег.
5. Оформляется инвестиционный вклад, минусы и плюсы которого учтены в полном объеме.
6. Уполномоченному сотруднику передается документация, подтверждающая покупку паев.
7. Переводятся или вносятся через кассу деньги на банковский счет, после их зачисления вклад считается открытым.

Налоговый вычет на инвестиционный вклад

Многие путают инвестиционные вклады и индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), хотя это два абсолютно разных финансовых инструмента. Стоит отметить, что возврат налога за инвестиционный вклад по закону не предусмотрен. Данным преимуществом обладает ИИС, который является одним из видов брокерского счета.

Считать существенным недостатком то, что налоговый вычет на инвестиционный вклад отсутствует, неверно, так как вклад частично застрахован и имеет ряд других преимуществ, которых лишен ИСС.

Несмотря на наличие рисков и неопределенности в размерах будущей прибыли, инвестиционный вклад может эффективно применяться начинающими инвесторами и людьми, стремящимися попробовать себя в финансовой деятельности.

«Плюсы» и «минусы» инвестиционных вкладов

Итак, выделим положительные моменты, которые содержат в себе такие комбинированные продукты.

Деньги на подобные депозиты банки принимают по повышенной ставке, что в наше время встречается редко.

Вполне вероятно, что средства, которые человек направит на инвестирование, принесут ему еще большую прибыль, чем процент по депозиту. Обычно доходность от вложений в ценные бумаги на 5-летнем горизонте составляет 10-15% годовых.

Если дополнительные средства клиента вкладываются в НСЖ, то он получает услугу страхования жизни.

Однако инвестиционные вклады имеет и минусы. При покупке комбинированных продуктов часть средств придется направлять на иные цели. А при заключении договора НСЖ делать взносы нужно будет в течение нескольких последующих лет.

Доход от инвестиций заранее подсчитать нельзя. Более того, он даже не гарантирован.

За управление деньгами специалисты банка возьмут с клиента комиссию. С прибыли, полученной от инвестиций, придется заплатить налог государству.

Деньги, размещенные на инвестиционном счете банка, не застрахованы. В случае банкротства финансовой организации получить их назад будет практически невозможно.

Что такое инвестиционный вклад?

Инв-ый вклад представляет собой вклад, предусматривающий повышенную процентную ставку. Он открывается одновременно с получением специального инвестиционного продукта. Основным отличием от обычного депозита становится формирование из двух частей:

1. Первая считается классическим вкладом и предусматривает начисление определенного договором процента. Депозитная часть продукта страхуется в рамках действующей в России системы страхования вкладов (на сумму до 1,4 млн. руб.).
2. Вторая представляет собой незащищенный со стороны государства финансовый инструмент. Именно его использование позволяет рассчитывать на повышенный доход. Он обеспечивается за счет инвестирования средств клиента в соответствии с решением специалиста, уполномоченного банком.

Нужно отметить: вторая часть капитала вкладчика направляется на один из четырех возможных варианта инвестирования. В зависимости от данного обстоятельства выбирается подходящий финансовый инструмент. В соответствии с ним выполняется классификация инвестиционных вкладов в банках.

Определение и сущность

Инвестиционный вклад – это вложение денежных средств, состоящее из двух частей: базовой и дополнительной. Базовая часть представляет собой обычный срочный депозит. Дополнительная является вложением в один из паевых инвестиционных фондов (ПИФов).

Проще говоря, при открытии инвестиционного вклада человек автоматически становится не только вкладчиком, но и инвестором. Деньги, которые были инвестированы в пай ПИФа, чаще всего используют в рамках фондового рынка. На них приобретают акции наиболее перспективных российских и международных компаний.

При правильном подходе акции являются крайне перспективным активом, способным принести прибыль, которая в несколько раз превысит доходность самого депозита.

При открытии инвестиционного вклада клиент банка непосредственно не принимает участия в совершении сделок на фондовой бирже. Он только передает денежные средства. Управлять ими в течение срока действия договора будет выбранный ПИФ.

При этом выбор инвестиционного инструмента может осуществляться самим вкладчиком. Однако выбирать можно лишь среди паев, предложенных сотрудником банка.

Кроме того, за банковским учреждением остается право самостоятельного процентного распределения суммы вклада между депозитом и инвестициями в ПИФ.

Подобные вложения имеют минимальный порог для потенциальных участников. Как правило, он составляет 100 тысяч рублей.

Для открытия инвестиционного вклада выбранный банк должен иметь собственную управляющую компанию. Для физических лиц также существует ряд ограничений и требований.

Ниже представлен общий перечень основных условий, на основании которых банк с физическим лицом заключает договор на открытие инвестиционного вклада.

• Клиент должен быть совершеннолетним (возраст 18 лет) и дееспособным.
• Вкладчиком может стать исключительно лицо, которое на постоянной основе проживает в России или резидент нашей страны.
• Запрещено открывать подобный вклад с суммой депозита, которая превышает денежные средства, инвестированные в ПИФ.
• В отдельных случаях сотрудник банка может запросить у клиента справку, подтверждающую его доходы.

Если клиент отвечает всем описанным выше требованиям, то для него не будет проблемы открыть инвестиционный банковский вклад.

Инвестиции в банковские вклады и депозит: в чем разница и что выбрать

• Возможность получения гарантированной прибыли, установленной в депозитной части, после окончания срока вклада (Наличие лишь инвестиционной части порой может обанкротить вкладчика);
• За счет успешной купли-продажи определенных паев, можно получить доход, существенно превышающий проценты по обычному вкладу. Зачастую речь идет о получении прибыли, исчисляемой десятками процентов;
• Оформить инвестиционный вклад можно при наличии лишь паспорта, соответствующего заявления и нужной суммы денег. Для этого не нужно быть профессиональным брокером и обладать знаниями работы на фондовом рынке;
• При необходимости в любое время есть возможность вернуть вложенные в данный инструмент средства.

Открываем инвестиционный вкладПри успешном результате инвестиционный вклад сможет принести высокую прибыль, которая принесёт дополнительные средства. Их можно будет использовать в личных целях или опять же перевести на инвестиционный вклад. Данный способ вложений набирает обороты, а это значит, что всё больше людей интересуется новым способом накоплений. И этим продукт, конечно, привлекает лишние проценты по вкладу совсем не лишние. В Газпромбанке явно сделали ставку на более подготовленных клиентов. Уже на входе терминал предлагал выбрать интересующий продукт: ПИФ, ИИС, брокерское обслуживание, ИСЖ. Впрочем, как пояснили сотрудники банка, рассказать о каждом из них может любой операционист.

Инвестиционный вклад не является аналогом депозита

Если у банка нет лицензии управляющей компании или брокера, он может выступать только в роли посредника, который получает процент за привлеченных клиентов. А договор оформления инвестиционного продукта заключается со страховщиком, управляющей компанией либо брокером.

1. У привычного банковского депозита лишь один недостаток – низкая доходность. Но при этом клиент заранее знает, под какой процент он размещает деньги и какую сумму получит в итоге. Также выплаты средств гарантированы банком и застрахованы государством.

2. В случае с инвестиционными вкладами все иначе. По ним можно получить более высокий доход, но он не гарантирован. Деньги, которые направляются в инвестиционную часть, не страхуются государством. Возвращение данной суммы возможно лишь в отдельных случаях, к примеру, банкротстве управляющей компании или брокера, когда у клиента сохраняются его ценные бумаги.

3. Если время размещения классического депозита обычно находится в пределах 3-12 месяцев, то инвестиционные продукты оформляются на срок 3-5 лет. В случае досрочного расторжения договора клиент может потерять не только доход, но и большую часть инвестиционной суммы. Также компания может установить штрафы или предусмотреть уменьшение процентной ставки. В этом плане классические депозиты удобнее, так как максимум, чем рискует человек при досрочном расторжении договора – потерей процентов.

Исключение составляют паи ПИФов. Их можно продать в любое время и без больших потерь. Но стоимость будет рассчитываться со скидкой, размер которой не может превышать 3% от общей цены и зависит от условий агента и периода владения паями.

Что такое вклад с инвестиционным доходом для физических лиц

Инвестиционный вклад – это комбинированный продукт. Условно его можно разделить на две составляющие:

1. Депозитная часть, на которую клиент кладет деньги на стандартных банковских условиях срочного вклада, но с повышенной ставкой.
2. Инвестиционная часть – клиент вкладывает деньги в инвестиционные инструменты, которые потенциально могут принести доходность, значительно выше депозитной.

В банках разные условия открытия таких вкладов. Их анализ показал, что в качестве вариантов вложения в инвестиционную часть предлагают:

• паи паевых инвестиционных фондов (ПИФов) под управлением управляющей компании, которая входит с одноименным банком в одну финансовую группу (например, УК Открытие, УК Уралсиб и т. д.);
• полисы инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ) от страховых компаний, с которыми сотрудничает банк;
• договор доверительного управления в рамках предложенных банком стратегий;
• договор доверительного управления ИИС.

Можно рассматривать инвестиционный вклад как переходную ступень от простого вкладчика к самостоятельному инвестору. Не все могут сразу шагнуть в мир инвестиций. Мешают низкая финансовая грамотность, страх все потерять, недоверие к фондовому рынку, нежелание брать на себя ответственность за управление собственными активами.

Намного удобнее положить деньги на счет и на какое-то время забыть про них. А потом снять сумму с начисленным процентами. Только вот доходность по депозитам снижается вслед за снижением ключевой ставки ЦБ. И заработать на хранении денег во вкладе уже не получается. В лучшем случае компенсировать инфляцию.

Выбираем подходящий финансовый инструмент

Как происходит покупка и выбор ценных бумаг? Банк создает инвестиционный фонд, туда вкладываются все желающие, после чего финансовое учреждение размещает этот фонд на рынке.

У каждого банка в соответствующем разделе есть выбор нескольких компаний, заводов и т. п., в которые можно вложиться и купить паи, т. е. часть вашего вклада уходит на депозит, а часть – в ценные бумаги. Но последнее по сумме вложений не должно быть больше чем депозитная часть. В некоторых банках процентное соотношение вложенных средств 50 на 50, в остальных, на депозит кладется больше средств. Процентные ставки по инвестиционным вкладам и минимальная сумма вложения также индивидуальны в каждом финансовом учреждении. Есть и от 25 000 рублей, но средняя сумма начинается обычно от 100 000 рублей.

Какие существуют риски для вкладчиков и как их избежать

Любые инвестиции, целью которых служит прибыль, сопряжены с различными рисками. Инвестиционные вклады не исключение.

Они подвергаются рискам:

• получения убытка по Фонду, в котором куплен пай;
• закрытие Управляющей компании;
• отзыва лицензии у кредитной организации, где открыт депозит.

Чтобы вкладчику снизить рисковость такого инвестирования, следует:

• убедиться в надёжности банка-партнера, проверив его по всем базам на сайте ЦБ РФ;
• определять для инвестиций крупный, известный банк, желательно с госучастием;
• выбирать инвестиционные вклады без премии за риск. По их условиям клиент получит в конце срока всю сумму своих вложений независимо от ситуации на фондовом рынке;
• выбирать из предложенных ПИФов (если банк предлагает несколько Фондов) те, которые давно работают и имеют пусть небольшую, но стабильную прибыль.

А еще, за неимением ресурсов материальных, многие начинают смотреть на свои возможности, как на товар.

Отсюда и рынок девственности. Практически любая современная девушка или женщина может позволить себе выбирать.

Так уж повелось, что женщины умеют чуть лучше обходиться без секса. Чем мужчины. Поэтому на одну красивую девушку сбегается 200 ухажёров. И она начинает выбирать.

Поскольку мужчины достаточно упорны и упрямы, они не сдаются. И начинают штурмовать одну даму за другой. И так до тех пор, пока кто-то не клюнет.

Но из этих 200, останется 30 или 40 представителей мужского пола, на которых женского внимания просто не хватит.

Вот у них и возникнет ощущение, что женщинам секс не нужен. Их не выбрали. Хотя они и старались. Ничего не вышло.

Хотя на деле, ситуация иная. Просто мужчину не выбрали. Почему? Это отдельная тема для разговора.

Похожие записи:

• Размер пособия по уходу за пожилыми людьми старше 80 лет
• Минтруд назвал размер пособия по безработице на 2023 год
• Сроки и стоимость обучения в автошколе