Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Санация банка «Траст»: чего ожидать вкладчикам банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На базе банка «Траст» создан банк непрофильных активов, который должен заработать как фонд прямых инвестиций, однако для этого требуется аннулирование лицензии «Траста». Планируется, что фонд будет запущен в конце 2019 г. Но аннулирование лицензии «Траста» осложняют вклады физлиц – отозвать правовые документы нельзя, пока не истекут сроки всех депозитов. Об этом пишут «Известия» с отсылкой на комментарии зампреда Банка России Василия Поздышева.
ЦБ намерен вернуть до 60% проблемных долгов санированных банков
Банк «Траст», на баланс которого будут переданы проблемные активы санированных ЦБ банков «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка объемом 1,1 трлн руб., лишится банковской лицензии. Он будет преобразован в фонд прямых инвестиций. В рамках работы с проблемными активами регулятор планирует вернуть 40–60% от их балансовой стоимости.
То, что банк плохих долгов будет создан на базе «Траста», как сообщал ранее “Ъ”, официально заявил в понедельник зампред Банка России Василий Поздышев. По его словам, собственником «Траста» станет только ЦБ, до конца года «Траст» будет преобразован из банка в фонд прямых инвестиций и проработает в такой форме не менее трех лет. «Особенности нашей нормативной базы не предполагают мгновенной сдачи банковской лицензии при запуске процедуры ликвидации,— пояснил господин Поздышев.— Мы предлагаем сделать небольшое изменение в законодательстве для того, чтобы банк плохих активов мог сдать свою лицензию, потому что из кредиторов у него останется один лишь Центральный банк». После этого будет определена организационно-правовая форма фонда. Курировать работу фонда проблемных активов будет член правления «ФК Открытие» Юрий Адамович, бывший руководитель блока по работе с проблемными активами МДМ-банка.
Банк Югра: проблемы со снятием вкладов 2015
Проблемы со снятием вкладов у банка Югра начались 18.12. 2014 г. и продолжались на протяжении начала 2015 г., но многие специалисты не связывают это с нехваткой ликвидности (неплатежеспособностью) в учреждении — даже потрясения 2014 г. не мешают банку развиваться и люди доверяют ему свои деньги. За 2014-2015 года это кредитное учреждение привлекло около 100 млрд рублей, а за один апрель 2015 г. 11 млрд рублей.
Что этому банку вполне достаточно для нормального развития — это подтверждает и снижение ставок (прибыли клиентов) по большинству видов вкладов в средине 2015 г. Тем самым он перестал быть активным игроком за деньги вкладчиков. Нареканий со стороны Центрального банка на действия банка Югра нет, хотя в СМИ попадала информация, что регулятор пристально наблюдал за данным учреждением после снижения ставок.
Причиной проблем с вкладами в данном банке является выраженная сезонность вложенных в него денег — банк любит привлекать деньги людей выгодными вкладами, к каким либо событиям, например на новогодние праздники. Весной 2015 г. пользовался популярностью их доходный вклад «70 лет Победы».
Эти программы банка позволяют получить достаточное количество денег на свое развитие. Но имеют существенный недостаток — большое количество вкладов поступает в течение короткого промежутка времени. А потом сроки вкладов заканчиваются и банку приходится их отдавать в течении того же короткого промежутка времени, поэтому они не всегда справляются. О чем свидетельствуют 3-4 часовые очереди и сопутствующий ажиотаж. Кстати очередная массовая выдача денег клиентам будет в декабре 2015 г. И скорей всего опять с длинными очередями, большим количеством недовольных вкладчиков и различными слухами.
Банкроты отмывали деньги? За что лишились лицензий «Плато-банк», «Стройкомбанк» и «Траст капитал банк»
Сегодня Центробанк отозвал лицензии еще у трех российских банков: «Плато-банка», «Стройкомбанка» и кредитной организации «Траст капитал банк». За последние 2 года в России более 100 кредитных учреждений ушли с рынка. Экономический обозреватель «Вестей ФМ» Павел Анисимов продолжит тему.
«Плато-банк» лишился лицензии, так как не выполнил требования по минимальному размеру капитала и не успел подать в Центробанк заявление о смене своего статуса на небанковский. Незадолго до отзыва финансовая организация из Екатеринбурга пыталась привлечь новых вкладчиков сверхвысокими процентами.
Московский «Траст Капитал Банк», который не входит в систему страхования, обвинили в легализации преступных доходов. Помимо этого, Центробанк счел политику банка высокорискованной.
Петербургский «СтройКомБанк» выгнали с банковского рынка тоже по криминальным причинам. ЦБ утверждает, что финансовая организация участвовала в отмывании денег. А его сотрудники не извещали регулятора о проведении клиентами сомнительных операций.
В открытых публикациях ярко выраженных признаков отмывания денег нет, говорит финансовый аналитик Вячеслав Путиловский, который проанализировал доступную отчетность банков-лишенцев:
«Стройкомбанк» преимущественно размещал деньги в других банках, и в виде высоколиквидных активов. Говорить о том, что он отмывал деньги? ЦБ, конечно, виднее, но я каких-то значимых оборотов по кассе либо по счетам клиентов не вижу. Они есть, но не более того. Этот банк просто попал под зачистку банковской системы от мелких и трудно контролируемых организаций».
«Чистка» банковских рядов будет продолжаться и дальше, уверены эксперты. Больше всего рискуют небольшие кредитные организации, которые не входят в ТОП-100 по размеру капитала. Опасения аналитиков подтвердил недавно зампред ЦБ Алексей Симановский. По его словам, в России более 300 банков не соблюдают в полной мере требования законодательства. Комментирует руководитель информационно-аналитической службы портала «Банки.ру» Сабина Хасанова:
«Сегодняшние банки, у которых были отозваны лицензии — банки из шестой-седьмой сотни. Все банки небольшие — 1,7 и 1,3 миллиарда рублей у них активы. Поэтому политика ЦБ понятна: кредитные организации, которые предоставляют недостоверную отчетность, не соблюдают требования, под более пристальное внимание попадают, и к ним применяются уже такие меры».
Отзыв лицензий у «Плато-банка» и «СтройКомБанка» не окажет существенного влияния на банковскую систему и резервы Агентства по страхованию вкладов, полагают специалисты. Частные лица хранили на их депозитах около полутора миллиардов рублей. АСВ призывает проявлять спокойствие и заверяет, что выплаты потерявшим деньги вкладчикам начнутся с 27 мая.
Между тем на счетах лишённых лицензий банков «зависла» рекордная за последние годы сумма налогов — более 5 миллиардов рублей, выяснили «Известия». Эти деньги клиенты пытались перевести в бюджет, но банк не успел или не захотел до отзыва лицензии выполнить их поручение, объясняет гендиректор юридической компании URVISTA Алексей Петропольский:
«Банки, зная о своих проблемах, старались не проводить платежи. То есть коммерсант отправлял деньги через «банк-клиент» или приносил платёжное поручение, а по факту деньги не списывались. В этом случае сама компания не отвечает за действия банка, поскольку она все поручения исполнила. Но, тем не менее, налоговая в любом случае будет требовать уплату, и здесь нужно судиться».
Налоговая инспекция вправе заблокировать расчётный счёт коммерсанта и списать недоплату. Но в дальнейшем предприниматель обращается в инспекцию с разъяснениями и показывает платёжные поручения с отметкой банка, что он отправлял деньги в бюджет. В прошлом году налоговикам пришлось списать более трёх миллиардов рублей.
В 2014 году руководством банка заявило о повышении ставок по вкладам. Это было своего рода заманчивой рекламой, так как многие банки шли на подобные уловки в связи с обвалом рубля. Вскоре появляются вести о том, что у финансовой организации не хватает для выдачи вкладчикам финансовых средств.
Встал вопрос: лишать банка лицензии или попробовать реанимировать его? Поскольку «Траст» входил в число крупнейших банков России, то прекращение его существования пошатнуло бы всю российскую экономику. Таким образом, было принято решение проводить санацию.
Государственная структура «Агентство страхования вкладов» выделило 30 млрд рублей для запуска санации. Центробанк выдал кредит в размере 99 млрд руб. Проявили желание помочь также «Промсвязьбанк» и «Открытие».
Что означает отзыв лицензии у банка. Взгляд с четырех сторон
На начало 2018 года максимальный размер страхового возмещения, которое может быть получено вкладчиком, составляет 1,4 млн. рублей. Эта величина установлена еще в 2014 году и остается неизменной более 4-х лет.
Важным нюансом действующей ССВ является тот факт, что указанный лимит по величине компенсации касается одного банка. Если физическое лицо или ИП имели вклады в двух банках, у которых была отозвана лицензия, они могут претендовать на получение по 1,4 млн. рублей в каждом.
Совет. При желании физического лица вложить серьезную сумму для большей сохранности средств рекомендуется разбивать инвестиции на несколько вкладов в разных банках. Это позволит увеличить максимальную сумму компенсации при возможном отзыве лицензии.
В эту сумму входят и проценты, начисленные по депозиту. Однако, если общий размер основного вклада и процентов превышает 1,4 млн. рублей, компенсируются средства только в пределах установленного лимита.
Вклады юридических лиц не застрахованы системой АСВ, поэтому в случае отзыва у банка лицензии деньги возмещены не будут. С индивидуальным предпринимательством все иначе: с 2014 года их деньги застрахованы в ограниченном размере, поэтому в их случае потерянные деньги или их часть гарантированно будут возвращены. Для этого нужно будет только решить процедурные вопросы с АСВ, но, по сути, они несложные, так как процедура уже отработана.
Иначе обстоят дела с юридическими лицами, чьи вклады и счета не защищены. Очевидно, что даже если у банка еще не отозвали лицензию, но появились предпосылки к этому (например, ввели временную администрацию), следует прекратить сотрудничество с банком. Что касается «внутренних» дел компании: всех контрагентов, особенно тех, от кого в ближайшее время должна поступить оплата, необходимо уведомить о смене реквизитов для оплаты (желательно, чтобы у компании были «запасные» счета) или о приостановлении оплат, если у компании только один счет. В последнем случае нужно открывать счет в новом, более надежном банке, и после этого перенаправлять оплаты в него. Это же касается и выплат заработной платы: чтобы не было задержек в выплатах и дополнительных доплат за эти задержки, лучше как можно быстрее обзавестись новым рабочим счетом.
Кредитор должен предъявить свои требования временной администрации банка и подтвердить их документами, тогда временная администрация включит вкладчика в реестр для выплат. Если у банка проблемы, выплаты с большой долей вероятности может не произойти, а сам «безлицензионный» банк из простой ликвидации уйдет в процедуру банкротства, где большинство решений останется за мажоритарными кредиторами, то есть самыми крупными вкладчиками. Немаловажно, что у временной администрации есть определенная очередность погашения реестра требований, и требования юридических лиц по вкладам и счетам занимают не первую очередь.
У предпринимателя будет гораздо меньше проблем, если он узнает о ликвидации банка заранее. Для этого нужно следить за состоянием банка (например, по рейтингам), обращать внимание на детали (например, на задержку проводок платежей) и при появлении первого «звонка» предпринимать адекватные ситуации действия. Сумму на счете можно направить на уплату налогов. Вполне возможно, что деньги «зависнут» на корреспондентском счете банка, но, согласно Налоговому кодексу, обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления в банк платежного поручения при условии достаточности средств на счете и верном указании реквизитов получателя. Кроме того, налоговые и зарплатные платежи проводятся временной администрацией раньше «обычных».
Дыма без огня не бывает, поэтому отслеживание экономических новостей, включая различные банковские рейтинги и даже не подтвержденные фактами упоминания о проблемах с платежеспособностью, — первое действие по мониторингу состояния банка для клиента. Когда дело дойдет до массовых судебных разбирательств и проверок ЦБ, о которых сообщается в открытых источниках, скорее всего, будет уже поздно.
Тенденция последних лет очевидна: ЦБ хочет оставить на рынке банковских услуг только самых сильных, надежных и «прозрачных» участников. Поэтому выбирайте банк из числа сильнейших. В условиях договоров с клиентами и контрагентами нужно четко прописывать, в какой момент считается исполненной обязанность по оплате товара. Это может быть или момент списания денежных средств со счета покупателя, или момент зачисления денежных средств на счет продавца.
Если вы продавец и у вас расчетный счет в банке, у которого с 01.08.2015 г. отозвали лицензию, а покупатель 30.07.2015 г. оплатил поставленный ему товар, и деньги из его банка успели прийти на ваш расчетный счет, с которого вы их теперь получите только в порядке очередности удовлетворения требований кредиторов этого банка (то есть, возможно, никогда), претензий к покупателю у вас быть не может.
А если вы покупатель и оплатили товар со своего расчетного счета в проблемном банке, который не успел провести ваш платеж через корреспондентский счет до отзыва лицензии, и платежное поручение так и осталось в картотеке неисполненных платежных поручений клиентов, будет иметь значение, какой момент по договору с продавцом признается моментом оплаты (списание денег со счета покупателя в его банке или зачисление денег на счет продавца в его банке). Однако на практике стандартным договорным условием является условие о том, что оплата считается произведенной в момент зачисления денежных средств на расчетный счет продавца.
Если деньги на зарплаты сотрудников с расчетного счета юридического лица уже переведены на лицевые счета сотрудников, то они получат свои деньги в рамках системы страхования вкладов. Но если деньги на момент отзыва лицензии остались на расчетном счете организации, то на какие бы цели ни планировалось их направление, сама организация станет кредитором банка третьей очереди, а сотрудникам придется платить из иных источников (например, с расчетного счета в другом действующем банке).
На сайте АСВ размещена подробная информация о том, как кредитор банка-банкрота должен заявить свое требование для включения в реестр. Можно направить требование уже после признания банка банкротом в адрес АСВ (для большинства банков именно оно становится конкурсным управляющим, так как большинство банков входит в систему страхования вкладов и имеет лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады). Главное — не пропустить срок на предъявление такого требования, внимательно отслеживать публикации о банкротстве банка и ход рассмотрения заявления о несостоятельности.
В случае возникновения конфликтной ситуации в суде будут оценены доводы налоговой и налогоплательщика о том, насколько добросовестно он себя вел, совершая налоговый платеж через проблемный банк. Во внимание будет принято не только наличие достаточного для уплаты налога остатка на расчетном счете в банке, но и наличие или отсутствие у налогоплательщика расчетных счетов в других банках на момент платежа, возможная осведомленность налогоплательщика о том, что банк неплатежеспособен и не может провести налоговый платеж через корреспондентский счет. Если вы уверены в своей добросовестности в ситуации уплаты налогового платежа через проблемный банк, есть шанс отстоять свою позицию в суде.
За этот год нашей компании дважды не повезло с банком. В январе 2015 года отозвали лицензию у Академического Сберегательного Банка, в котором мы обслуживались, а в начале августа та же участь постигла и «Пробизнесбанк». Наверное, какие-то признаки того, что лицензию могут отозвать, можно было найти. К нашему сожалению, мы тщательно не следили ни за новостями, ни за отзывами в интернете. И в том и в другом случае мы получили скудную информацию из СМИ и других источников о некоторых проблемах из банка за три-четыре дня до отзыва лицензии, но было уже поздно, потому что средства нельзя было вывести. За этот короткий срок мы успели предупредить ряд крупнейших контрагентов, чтобы они не оплачивали счета, благодаря чему на счетах остались относительно небольшие суммы. Какие-то обязательные платежи (налоги на заработную плату и на УСН) банки пропустили.
Об отзыве лицензии мы узнавали из онлайн-изданий. Психологически это очень напряженная ситуация для предпринимателя. Ты постоянно думаешь о том, как бы не лишиться львиной доли своих средств. Руководство Академического Сберегательного Банка действовало некорректно: на счет поступали средства, но платежи в пользу контрагентов не уходили. Мы ходили разбираться, но руководства в банке не было. Заявление на закрытие счета приняли, но по факту счет был операционным. Потом от представителей Академического Сберегательного Банка поступило предложение снять деньги по чеку с неприемлемой комиссией в 20%, но мы решили, что лучше потерять 20%, чем все средства.
Критерием выбора банка для открытия нового расчетного счета было наличие его в топ-10 банков по размеру капитала. В срочном режиме пришлось уведомить всех контрагентов о смене реквизитов, перевыставить счета и заключить дополнительные соглашения о смене реквизитов. Это очень неудобно и влечет за собой множество неприятностей: приходится задерживать выплаты контрагентам и зарплату сотрудникам, а также тратить очень много времени и сил на переговоры, чтобы уладить непростую ситуацию.
Из временной администрации Академического Сберегательного Банка с нами никто не связывался, но зато с нами связалась администрация «Пробизнесбанка». Мы подготовили пакеты документов и подали требования кредитора, но средства до сих пор ни от кого не получили. При этом мы исправно платим налоги из дополнительных финансовых источников, потому что не хотим проблем с налоговой инспекцией. В целом, очень огорчает тот факт, что предприниматель у нас в стране не защищен. Очень обидно, что средства ИП и вклады физических лиц застрахованы государством на 1,4 млн, а средства юридических лиц других форм собственности — нет. Возникает ощущение, что защита бизнеса — не приоритет для государства.
Мы столкнулись с этой проблемой при банкротстве Судостроительного банка. На счетах повисло около 150 000 руб. Действовали очень просто. После объявления об отзыве лицензии у банка нужно пойти в ближайший офис и поискать себя в списках. Перед тем как идти в офис, обязательно позвоните туда и уточните, возможно ли получение выплаты АСВ именно в этом офисе. Учитывайте, что часть банков-агентов выплачивают средства юридическим лицам, а часть — физическим. Не факт, что один и тот же банк выплачивает средства и тем и другим.
Когда у нашего банка отозвали лицензию, только два офиса ВТБ в Нижнем Новгороде оформляли возвраты от АСВ. Если вас нет в списках или вы не согласны с суммой возмещения, то пишите заявление о несогласии и отправляйте его в Агентство страхования вкладов. Лучше писать заявление о несогласии самому, а не через банк-агент. По опыту так получается быстрее. Обязательно прикладывайте максимум документов, идентифицирующих вас как клиента банка (договор, соглашение о присоединении и прочее). Также не лишним будет сходить в офис обанкротившегося банка и взять там выписку с остатком на счету. Как правило, после отзыва лицензии офисы банка еще какое-то время продолжают работать. Судостроительный банк работал около полугода. Если с первого раза вам отказали в выплате, то читайте внимательно, что написано в отказе (присылают письменное разъяснение), и пишите снова. Мы получили возмещение только после второго письма о несогласии. В целом, система работает стройно. Все деньги вернули.
Регулированием вопросов, возникающих при отзыве лицензии, занимается Агентство страхования вкладов, куда обратятся физические лица, хранившие в банке сбережения. Суммы до 1,4 миллионов рублей застрахованы по системе страхования вкладов и подлежат выплате в первую очередь. С заемщиками ситуация иная – они подписали договор кредитования с конкретным банком и обязаны исполнять взятые обязательства.
Поскольку официального «черного списка» банков, у которых отзовут лицензию в ближайшем будущем, нет, то вкладчикам следует самостоятельно отслеживать следующие факторы:
- Привлекалось ли финансовое учреждение к административной ответственности в течение ближайшего года. Эту информацию можно найти в сводках ЦБ РФ;
- Имелись ли факты сомнительных финансовых операций по счетам банка;
- Каков размер собственного капитала банка, поскольку по статистике чаще банкротами становятся именно институты с небольшим по размеру капиталом;
- Большая доля наличности в активах банка, что можно проверить по его квартальной отчетности, которая находится в открытом доступе на официальном сайте любого финансового учреждения.
- Главное
- Новости
- Жизнь
- Культура
- Спорт
- Партнеры
Эксперт Банк был образован в 1994 году. Первое наименование — Сибирский купеческий банк. Как и многие другие российские кредитные организации не смог преодолеть кризис 1998 года, в результате чего уже на следующей год попадает под санацию. В процессе финансового оздоровления у банка полностью меняется группа акционеров.
Длительное время занимается обслуживанием одной из дочерних структур Транснефти, а также работает с группой промышленных предприятий. Первые сложности у банка начинаются в 2005 году, когда Транссибнефть выводит из него свои активы. Свое нынешнее наименование Эксперт Банк получает в 2011 году. В этот период и до момента ликвидации банк занимается обслуживанием малого и среднего бизнеса, а также физических лиц.
По итогам I квартала 2019 года Эксперт Банк демонстрирует прибыль порядка 38 млн рублей. Такие результаты были достигнуты кредитной организацией благодаря тому, что ею вплотную занимался Центральный Банк Российской Федерации. Но в дальнейшем подобная протекция со стороны регулятора Эксперт Банку не помогла.
Банки, у которых отозвали лицензию в 2020 году
Представляем вам актуальный список банков, лишенных лицензии в 2020 году Центробанком РФ, обновляемый ежедневно (на середину января ни один банк в этом году не лишен лицензии ЦБ):
| № | Дата отзыва | Название банка | № лицензии | Город |
|---|---|---|---|---|
| 1 | — | — | — | — |
По каким причинам ЦБ отзывает лицензию у банка?
К банку-нарушителю могут быть применены ряд санкций, одним из видов которых является отзыв лицензии. Если обратиться к закону «О банках и банковской деятельности» №395-I ОТ 02.12.1990, то в нем определены основания для отзыва лицензии. В статье 20 упомянутой законодательной нормы выделены две группы оснований, согласно которым лицензия банка отзывается. Причем в документе конкретно обозначено, когда нужно это сделать и когда можно.
Предлагаем ознакомиться с кратким списком оснований, когда у банка можно отозвать лицензию:
- После того, как банк получил соответствующую лицензию, и на протяжении года не приступал к осуществлению лицензионной деятельности.
- Было выявлено, что банк для того чтобы получить лицензию предоставил недостоверные сведения о себе.
- Банк задержал сдачу ежемесячного отчета на срок, превышающий 15 дней.
- Был установлен факт, что банковская отчетность содержит недостоверные данные.
- Было зафиксировано, что банк хотя бы раз занимался проведением операций, которые не были предусмотрены лицензией.
Список банков, лишенных лицензии в 2016 году
Вот полный список банков, лишенных лицензии в 2016 году Центробанком РФ:
| № | Дата отзыва | Название банка | № лицензии | Город |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 15.01.2016 | ООО КБ «Эргобанк» | 2856 | Москва |
| 2 | 21.01.2016 | АО АКБ «Турбобанк» | 3203 | Санкт-Петербург |
| 3 | 21.01.2016 | ООО «Внешпромбанк» | 3261 | Москва |
| 4 | 21.01.2016 | АО «Мираф-Банк» | 2244 | Омск |
| 5 | 29.01.2016 | ООО КБ «Межтрастбанк» | 2493 | Москва |
| 6 | 03.02.2016 | ЗАО «МАБ» | 1987 | Москва |
| 7 | 05.02.2016 | ЗАО «Миллениум Банк» | 3423 | Москва |
| 8 | 05.02.2016 | ООО «Регнум Банк» | 3373 | Москва |
| 9 | 08.02.2016 | ЗАО КБ «Альта-Банк» | 2269 | Москва |
| 10 | 08.02.2016 | ООО КБ «Интеркоммер Банк» | 1657 | Москва |
| 11 | 15.02.2016 | ОАО АКБ «Капиталбанк» | 2547 | Ростов-на-Дону |
| 12 | 15.02.2016 | АО КБ «Унифин» | 2654 | Москва |
| 13 | 26.02.2016 | ООО КБ «МИЛБАНК» | 3256 | Москва |
| 14 | 26.02.2016 | ЗАО «Церих» | 3278 | Орел |
| 15 | 26.02.2016 | ООО КБ «Расчетный Дом» | 3350 | Москва |
| 16 | 03.03.2016 | АО АКБ «Банкирский Дом» | 2928 | Санкт-Петербург |
| 17 | 03.03.2016 | ОАО «Акция» | 927 | Иваново |
| 18 | 04.03.2016 | ООО КБ «Росавтобанк» | 2767 | Москва |
| 19 | 17.03.2016 | ПАО АКБ «1 Банк» | 2896 | Владикавказ |
| 20 | 17.03.2016 | ПАО «Банк Екатерининский» | 2167 | Москва |
| 21 | 17.03.2016 | АО «Нацкорпбанк» | 3422 | Москва |
| 22 | 18.03.2016 | АО «СтарБанк» | 548 | Москва |
| 23 | 24.03.2016 | ООО Банк «Богородский» | 1277 | Богородск |
| 24 | 24.03.2016 | КБ «МИКО-БАНК» | 3195 | Москва |
| 25 | 28.03.2016 | ОАО КБ «МосводоканалБанк» | 2863 | Москва |
| 26 | 28.03.2016 | АО «СмартБанк» | 3408 | Москва |
| 27 | 08.04.2016 | Соверен Банк | 3206 | Москва |
| 28 | 08.04.2016 | ФИА-Банк | 2542 | Тольятти |
| 29 | 08.04.2016 | Банк Майма | 1037 | Москва |
| 30 | 11.04.2016 | ОАО «Кроссинвестбанк» | 2849 | Москва |
| 31 | 13.04.2016 | Банк «Пульс Столицы» | 3002 | Москва |
| 32 | 13.04.2016 | Океан Банк | 1697 | Москва |
| 33 | 14.04.2016 | Стелла-Банк | 2948 | Ростов-на-Дону |
| 34 | 26.04.2016 | Интерактивный Банк | 3378 | Москва |
| 35 | 27.04.2016 | ОАО «Банк МБФИ» | 2073 | Москва |
| 36 | 05.05.2016 | Мострансбанк | 2258 | Москва |
| 37 | 05.05.2016 | Эл Банк | 1025 | Тольятти |
| 38 | 12.05.2016 | Банк «Динамичные Системы» | 3439 | Москва |
| 39 | 12.05.2016 | Банк «Век» | 2299 | Москва |
| 40 | 27.05.2016 | ЕвроАксис Банк | 3273 | Москва |
| 41 | 27.05.2016 | Банк Развития Технологий | 3441 | Москва |
| 42 | 30.05.2016 | Промрегионбанк | 2123 | Москва |
| 43 | 08.06.2016 | Банк «Финансовый Стандарт» | 1053 | Москва |
| 44 | 17.06.2016 | Межрегиональный Банк Реконструкции | 2620 | Москва |
| 45 | 21.06.2016 | АО «Рускобанк» | 138 | Всеволожск |
| 46 | 29.06.2016 | Коммерческий банк «Интеркредит» | 3047 | Москва |
| 47 | 29.06.2016 | Приско Капитал Банк | 2537 | Москва |
| 48 | 01.07.2016 | ПЧРБ Банк | 3291 | Москва |
| 49 | 07.07.2016 | ПАО КБ «ЕвроситиБанк» | 1869 | Мытищи |
| 50 | 14.07.2016 | ООО РИКБ «Ринвестбанк» | 3262 | Рязань |
| 51 | 19.07.2016 | АО «Арксбанк» | 1868 | Москва |
| 52 | 21.07.2016 | Банк АББ | 2937 | Москва |
| 53 | 21.07.2016 | Банк «Стратегия» | 2801 | Москва |
| 54 | 22.07.2016 | Банк «Кредит-Москва» | 5 | Москва |
| 55 | 27.07.2016 | Банк «БФГ-Кредит» | 3068 | Москва |
| 56 | 28.07.2016 | Банк «Кредо Финанс» | 793 | Махачкала |
| 57 | 28.07.2016 | Банк «Терра» | 3476 | Москва |
| 58 | 03.08.2016 | Констанс-Банк | 2228 | Санкт-Петербург |
| 59 | 05.08.2016 | Промэнергобанк | 2728 | Вологда |
| 60 | 12.08.2016 | Газстройбанк | 2919 | Москва |
| 61 | 16.08.2016 | Русский Трастовый Банк | 1139 | Москва |
| 62 | 18.08.2016 | ПАО БайкалБанк | 2632 | Улан-Удэ |
| 63 | 18.08.2016 | ГРиС-Банк | 1928 | Пятигорск |
| 64 | 22.08.2016 | РУБанк | 2813 | Москва |
| 65 | 02.09.2016 | Банк Тетраполис | 1586 | Санкт-Петербург |
| 66 | 07.09.2016 | Выборг-Банк | 720 | Выборг |
| 67 | 13.09.2016 | Роспромбанк | 3204 | Москва |
| 68 | 19.09.2016 | РосинтерБанк | 226 | Москва |
| 69 | 19.09.2016 | Региональный Коммерческий Банк | 836 | Димитровград |
| 70 | 19.09.2016 | Финпромбанк | 2157 | Москва |
| 71 | 26.09.2016 | Центркомбанк | 2983 | Москва |
| 72 | 26.09.2016 | Военно-Промышленный Банк | 3065 | Москва |
| 73 | 05.10.2016 | АйМаниБанк | 1975 | Москва |
| 74 | 10.10.2016 | Коммерческий банк «Развитие» | 2729 | Черкесск |
| 75 | 25.10.2016 | Банк «Финансовый Капитал» | 3288 | Санкт-Петербург |
| 76 | 27.10.2016 | Кубанский Универсальный Банк | 2898 | Краснодар |
| 77 | 27.10.2016 | Энтузиастбанк | 3048 | Москва |
| 78 | 27.10.2016 | Вестинтербанк | 3398 | Москва |
| 79 | 03.11.2016 | Банк «Камский Горизонт» | 2554 | Набережные Челны |
| 80 | 16.11.2016 | Банк «Экспресс-Кредит» | 210 | Москва |
| 81 | 18.11.2016 | Банк «Метрополь» | 1639 | Москва |
| 82 | 18.11.2016 | Олма-Банк | 3250 | Москва |
| 83 | 18.11.2016 | Национальный Залоговый Банк | 2944 | Москва |
| 84 | 09.12.2016 | Вега-Банк | 3270 | Москва |
| 85 | 09.12.2016 | Международный Банк Развития | 2704 | Москва |
| 86 | 09.12.2016 | Русский Финансовый Альянс | 2035 | Москва |
| 87 | 09.12.2016 | М2М Прайвет Банк | 1414 | Москва |
| 88 | 19.12.2016 | Идея Банк | 430 | Краснодар |
| 89 | 19.12.2016 | Вологдабанк | 992 | Вологда |
| 90 | 19.12.2016 | Форус Банк | 3457 | Нижний Новгород |
| 91 | 19.12.2016 | Банк Миръ | 3089 | Москва |
| 92 | 22.12.2016 | Межрегиональный Клиринговый Банк | 2543 | Москва |
| 93 | 29.12.2016 | Банк НКБ | 2942 | Москва |
| 94 | 29.12.2016 | Банк на Красных Воротах | 2472 | Москва |
Банк России отозвал лицензию у трех банков
В последние полгода вокруг трастовых компаний наблюдается большой ажиотаж. Начался он с «Панамского досье» и совсем недавно продолжился «Райским досье», в ходе публикации которых выяснились крупные российские и зарубежные (вплоть до королевы Великобритании) выгодоприобретатели данных структур. Дополнительно было произведено расследование в отношении трастов банкира Сергея Пугачева. Расследование показало, что траст является «липовым», поскольку право собственности в нем оказалось не разделено и осталось в руках банкира. Поэтому эти активы можно использовать для взыскания долгов — однако не разбираясь в ситуации можно сказать, что возник первый прецедент, когда траст не смог защитить имущество своего учредителя.
На мой взгляд из этого не следует ничего плохого в отношении частных лиц, организующих траст на честные деньги в соответствии с законодательством, и их выгодоприобретателей. Повышение открытости является нормальным мировым процессом, а кризис 2008 года показал, насколько несовершенными являются текущие законодательные нормы. Если ваши задачи могут быть решены с использованием трастового фонда, то описанное чуть выше вряд ли должно сильно влиять на рассмотрение варианта создания трастового фонда.
Центробанком было принято решение сделать Траст фондом для сливания непрофильных долгов, он будет забирать проблемные активы у банков по списку. Как только на основании банка Траст будет создан банк плохих долгов, продолжать свою работу он не сможет.
Кредитная организация станет фондом прямых инвестиций. Она должна будет забрать все проблемные активы у ряда банков. В первую очередь это будет Промсвязьбанк, затем Автовазбанк и Рост Банк. Сюда будут включены активы после объединения Открытия и Бинбанка.
После проведения процедуры передачи активов финансовая организация будет прокредитовано Центробанком. Затем по плану должна начаться масштабная работа по возврату долгов. Всего в планах Центробанка добиться возврата более 60% вложенных средств.
Уже во втором квартале 2018 года запланировано начало работы банка с плохими долгами. Но вот про то, какими путями все-таки планируется вернуть 60% средств, заместитель председателя Центробанка средствам массовой информации точно не ответил.
Утвержденный план мероприятий Центробанка в отношении банка Траст направлен на предотвращение процедуры банкротства финансовой организации. Одновременно проводятся мероприятия по оздоровлению АО «Рост Банк». Новые схемы санации предполагают участие ЦБ в качестве инвестора.
По данным на 1 июля 2017 года у Траста были обязательства по двум договорам. Деньги были предоставлены Агентством по страхованию вкладов. Один займ составляет 28 миллиардов рублей, второй — 100 миллиардов. Все средства были предоставлены в рамках санации.
Привлечение Фонда консолидации банковского сектора для финансового оздоровления двух вышеуказанных банков позволит ускорить процесс объединения Бинбанка и ФК Открытие, о котором было заявлено еще в феврале 2018 года. Этот процесс объединения может занять от девяти до двенадцати месяцев. При этом Бинбанк потеряет свой бренд.
Вкладчиков в первую очередь интересуют последние новости, как у банка Траст отобрали лицензию. Национальный банк Траст всегда считался крупной финансовой организацией с большим количеством филиалов.
С 2015 года Траст и Открытие стали существовать вместе. Траст представлял одну из мощнейших кредитных организаций в банковском бизнесе. Он ориентируется на работу с малым и средним бизнесом, частными клиентами. По объему своих сбережений он занимает 26-е место среди российских банков.
На данный момент лицензия у банка не отозвана, он работает в прежнем режиме. Но в сторону Траста появляются обвинения о том, что он намеренно производит вывод денежных активов. Это может быть связано с тем, что банк занимался инвестированием проектов, которые на самом деле никакой прибыли не приносили.
Кризис банковской системы больнее всего бьет по вкладчикам. Центробанк успокаивает граждан, которые открыли вклады в банке Траст. Он говорит о том, что санация кредитной организации не означает ее закрытие.
Это соглашение двух сторон – между клиентом и банком, который подкрепляется добровольными правоотношениями. Когда заключается договор, то обе стороны обязаны соблюдать все правила и установки, прописанные в нем. Основным правилом является то, что банк согласен предоставить клиенту кредит, а тот, в свою очередь, обязуется вовремя возвращать банку кредитные средства с процентной уплатой за пользование банковскими деньгами.
Вроде бы все ясно и понятно, дополнительных вопросов не возникает. Но жизнь непредсказуема. В случае когда наступает форс-мажор, и заемщик уже не может в полной мере возвращать кредитные деньги, то появляется вопрос: как можно не платить кредит банку Траст? И если так делать, то что за это будет? Однозначный ответ найти сложно. Разберемся по порядку.
Гость
Банк «Менатеп» сразу создавался как кормушка Ходорковского и потом просто менял вывеску и хозяев, оставаясь средством наживы ограниченного числа жуликов.
Банки и другие финансовые организации — кровеносная система страны! И то, что она отдана в частные руки, а иногда и чужие — идиотство, приводящее к отмыванию денег при уходе от налогов (первый удар по России), утечке секретной информации оборонного характера в руки чужих разведок через банкиров-иностранцев (второй удар по России), созданию пирамид, обслуживающих шкурные интересы дармоедов-«банкиров» и колоссальным потерям населения России и бюджета (третий удар по России). Можно продолжать и продолжать. ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ РОССИИ ДОЛЖНЫ ПРИНАДЛЕЖАТЬ ГОСУДАРСТВУ И ОБСЛУЖИВАТЬ ИНТЕРЕСЫ ВСЕХ ГРАЖДАН РОССИИ, а не дармоедов-олигархов!
ЦБ отмечает, что правила внутреннего контроля в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ООО «Трастовый республиканский банк» не соответствовали требованиям нормативных актов Банка России.
Кроме того, Трастовый республиканский банк был вовлечен в проведение в крупных объемах сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж, общий объем которых в январе-августе 2014 года превысил 12 млрд руб. Руководители и собственники кредитной организации не приняли действенных мер по нормализации ее деятельности и надлежащей организации внутреннего контроля банка.
В банке назначена временная администрация. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
ООО «Трастовый республиканский банк» является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов банк на 1 сентября 2014 года занимал 701-е место в банковской системе России.
Выплаты страхового возмещения вкладчикам Трастового республиканского банка начнутся не позднее 25 сентября 2014 года. Об этом говорится в сообщении госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).
Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, которые в соответствии с решением правления АСВ будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 16 сентября.
Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, если они в совокупности не превышают 700 тыс. руб.
Ранее 11 сентября стало известно, что ЦБ РФ отозвал лицензию у Межбанковской кредитной организации «Сибирский расчетный центр» — закрытое акционерное общество.
28 августа права на осуществление банковской деятельности был лишен Махачкалинский инновационно-коммерческий банк «Месед», проводивший высокорискованную кредитную политику. А также московский КБ «Межотраслевая банковская корпорация». Такое решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.
22 августа была отозвана лицензия у СК «Восхождение». Решение принято в связи с неустранением компанией в установленный срок нарушений страхового законодательства.
8 августа ЦБ отозвал лицензию у РНКО «Расчетный банковский центр», а также у двух банков — владикавказского КБ «Арт-банк» и ОАО «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк».
Правительство и ЦБ разработают механизм компенсаций сгоревших вкладов
Началу кризиса способствовало неудачное оздоровление банка «Траст». Кредитор в лице «Открытия» не справился с санацией, что привело к первым финансовым трудностям. Кроме того, банк собирался приобрести страховую компанию «Росгосстрах». Основой деятельности «Росгосстраха» была продажа полисов ОСАГО. Полисы обязательного автострахования — самая убыточная часть защиты в РФ.
Все это в совокупности с атакой в СМИ привело к резкой потере активов. «Открытие» обратился в ЦБ РФ за материальной поддержкой в августе 2017 года. Центробанк оказал санацию и назначил временное руководство, и теперь активам компании ничего не угрожает.
С проведением активной политики Центробанка по оздоровлению экономики России ежегодно 60-80 банков теряют право заниматься финансовой деятельностью в РФ. Известно, что в 2019 году примерно у 60 банков отзовут лицензию: список кредиторов Центробанк держит в секрете.
Узнать о том, что компания испытывает трудности, получается не всегда. Менеджеры банка скрывают от клиентов сведения о возможных проблемах. Например, клиенты «МежТопЭнергобанка», который лишился лицензии в июле 2017 года, не знали о проблемах до конца июня 2017 года. О том, что он пополнил список банков с отозванной лицензией, вкладчики узнали лишь на дверях офисов. На сайте не было информации о банкротстве до последнего дня работы учреждения.
Правительство и ЦБ разработают механизм компенсаций сгоревших вкладов
Началу кризиса способствовало неудачное оздоровление банка «Траст». Кредитор в лице «Открытия» не справился с санацией, что привело к первым финансовым трудностям. Кроме того, банк собирался приобрести страховую компанию «Росгосстрах». Основой деятельности «Росгосстраха» была продажа полисов ОСАГО. Полисы обязательного автострахования — самая убыточная часть защиты в РФ.
Все это в совокупности с атакой в СМИ привело к резкой потере активов. «Открытие» обратился в ЦБ РФ за материальной поддержкой в августе 2017 года. Центробанк оказал санацию и назначил временное руководство, и теперь активам компании ничего не угрожает.
С проведением активной политики Центробанка по оздоровлению экономики России ежегодно 60-80 банков теряют право заниматься финансовой деятельностью в РФ. Известно, что в 2019 году примерно у 60 банков отзовут лицензию: список кредиторов Центробанк держит в секрете.
Узнать о том, что компания испытывает трудности, получается не всегда. Менеджеры банка скрывают от клиентов сведения о возможных проблемах. Например, клиенты «МежТопЭнергобанка», который лишился лицензии в июле 2017 года, не знали о проблемах до конца июня 2017 года. О том, что он пополнил список банков с отозванной лицензией, вкладчики узнали лишь на дверях офисов. На сайте не было информации о банкротстве до последнего дня работы учреждения.
Банк «Траст»: «крепкий орешек» и молот судьбы
В начале своей деятельности кредитование Рост банк проводил только в сегменте бизнеса. Постепенно перечень оказываемых услуг развивался. Банк предоставлял потребительские и ипотечные кредиты, зарплатные, дебетовые и кредитные карты. В перечень услуг входило премиальное обслуживание, система ДБО, расчетно-кассовое и депозитарное обслуживание. Было организовано привлечение средств физлиц путем открытия вкладов.
На сегодня депозиты Рост банка физическим лицам не доступны. Ранее же учреждение предлагало сразу несколько выгодных вкладов:
| Наименование вклада | Сроки кредитования | Процентная ставка в рублях | Доступен ли был вклад в других валютах | Особенности |
| Свободный РОСТ | 1 год | 9% | да | Возможность пополнения и снятия (но должен оставаться определенный минимум на счете) |
| Максимальный РОСТ | От 1 года | 10,5% | да | Выгодные проценты даже в случае досрочного снятия |
| 20 лет РОСТА | От 1 года | 10,2 – 10,5% в зависимости от срока вклада | нет | Только для национальной валюты, высокие процентные ставки |
Предусмотрены вклады в Рост банк и для ИП, юридических лиц. В зависимости от типа депозита минимальный срок его размещения составляет 7 – 151 дней. А вот процентные ставки в Рост банке для представителей бизнес-сектора устанавливались всегда индивидуально в зависимости от тарифа и других особенностей.
Депозиты для бизнеса, как и для остального населения, доступны не только в рублях, но еще в евро и долларах. Правда, некоторые разновидности вкладов открываются лишь в национальной валюте.
Для бизнесменов и юридических лиц в Рост банке всегда предоставлялась широкая линейка услуг, включая расчетно-кассовое обслуживание, эквайринг, банковские гарантии, аккредитивы. Прямо на сайте через систему «Банк Клиент» предприниматели могли посмотреть актуальный курс валют Рост банка и при необходимости произвести конвертацию, покупку.
Банк Траст (действующая организация) — отзыв лицензии не производился
- Активы-нетто
- Собственный капитал
- Кредитный портфель
- Привлеченные средства физических лиц
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах
- Вклады в евро
- Сбербанк
- ВТБ
- Промсвязьбанк (ПСБ)
- Газпромбанк
- ФК Открытие
- Альфа-банк
- Россельхозбанк
- Райффайзенбанк
- Тинькофф Банк
- Росбанк
- Банки России
- Список банков, у которых отозвали лицензию
- Руководители банков России
- Лицензии банков
- Официальные сайты банков
- Хроника созданий, ликвидаций и отзыва лицензий
- Отчетность
- Новости
Банк Траст — финансовые результаты
Принимая распоряжение представителя клиента к исполнению, Банк убеждается, что представитель клиента имеет право распоряжаться средствами, в частности, Банк проверяет правильность оформления представителем документов для представления интересов клиента в Банке в соответствии с действующими правилами.
В настоящее время лицензия у банка не отозвана, и он работает в прежнем режиме. Однако есть утверждения, что Траст намеренно выводит денежные активы. Это может быть связано с тем, что банк инвестировал в проекты, которые на самом деле не приносили прибыли.
Теперь страховой лимит в 10 миллионов будет действовать и в том случае, если вкладчик получает средства от продажи квартиры, дома и земли под ним, дома с садом и других построек.
Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора. Даже если кредитор сменился, сумма и процентная ставка не должны меняться.
Национальный банк «Траст» всегда считался крупным финансовым учреждением с большим количеством филиалов.
Москва, улица Тверская-Ямская 13 1. 30 июня 2016 года я сделал новый вклад в размере 370 тыс. рублей. Депозитный договор № 45/****/16 был автоматически закрыт 25.12.2018, а сумма переведена на счет «до востребования». Никто не сообщил мне об этом ни по телефону, ни в письме.
Она не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения инвестор должен самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия сделки, свою готовность и способность принять такие риски.
В январе 2019 года Центральный банк объявил о спасении Севастопольского морского банка, выбрав в качестве инвестора Крымский РНКБ.
Во втором случае достаточно дождаться юридического оформления всех процессов, так как у банка есть необходимый объем средств.
В 2014 году «Траст» объявил о повышении процентной ставки по вкладам. Это было заманчивое предложение, поскольку банки редко идут на такие действия. Однако вскоре стало известно, что банк не смог выплатить деньги вкладчикам.
ЦБ РФ отмечает, что банк не достиг необходимого минимального размера собственного капитала в 300 миллионов рублей.
Негативные последствия спасения банка многочисленны. Одним из них является фактическая консолидация банков под ФКБС или АСВ, отмечает Арбузов.
Новая система предполагает, что санация будет осуществляться специально созданным Фондом консолидации банковского сектора (ФКБС): регулятор через него рекапитализирует кредитные учреждения и становится их контролирующим акционером.
Lan, они не будут его перевыпускать. У меня у самого такая же проблема. Срок действия карты истекает через месяц. Они предложили мне взамен новую карту, но в «Открытии».
Однако такое положение дел является скорее следствием проблем, с которыми NB Trust сталкивался ранее, чем их причиной:
- По оценкам DIA, активы NB Trust на самом деле на 60 миллиардов меньше, чем указано в его финансовой отчетности.
- Увлекаясь потребительским кредитованием, банк забыл, что в период экономического кризиса резко возрос риск невозврата выданных потребителям средств — это спровоцировало концентрацию кредитного риска и недостаток собственных средств, когда банк сам вынужден был отдавать деньги;
- НБ «Траст» имел значительную задолженность в иностранной валюте, что с ростом курса доллара увеличило сумму ранее полученных банком кредитов.
Если новые реквизиты не предоставлены и вы продолжаете переводить средства в аннулированный банк, сохраняйте квитанции об оплате.
Решение принято в связи с неустранением компанией в установленный срок нарушений правил страхования.
Эффективность этой схемы была низкой, говорит Жук. Дело в том, что некоторые банки после спасения все равно закрылись или вошли в состав инвесторов, а на реабилитацию других банков ушли годы. Например, на спасение Балтинвестбанка АСВ выделило более 30 миллиардов рублей за пять лет.
АльфаБанк и Алексей Хотин достигли мирового соглашения
Право переходит к получателю. Досрочное погашение кредита возможно только с согласия заемщика. Если одновременно отзываются лицензии у двух или более банков, и в каждом из них есть вклад (до 700 000 рублей), то каждый вклад будет застрахован отдельно.
После кризиса 2008 года агентство Fitch Ratings отметило, что банк реструктурировал крупные кредиты с сомнительными перспективами погашения, недооценивая связанные кредиты и низкий риск дефолта.
Правительство и Центробанк разработают механизм денежной компенсации для россиян, потерявших вклады в обанкротившихся банках. Около 200 000 человек пострадали. Эксперты сомневаются, что сгоревшие вклады будут компенсированы всем вкладчикам проблемных банков, и указывают на скромный размер гарантированной государством страховки по сравнению с банками Европы и США.
История победы «Траста» над его бывшими владельцами в Высоком суде Лондона выглядит как хрестоматийный пример победы добра над злом в приключенческом романе. Банк отсудил у своих бывших владельцев Ильи Юрова, Сергея Беляева и Николая Фетисова 900 миллионов долларов.
Если банк «разорится», а сумма на вашем счете превысит 1,4 миллиона рублей, вы станете «перекредитованным» и вам придется долго ждать возврата средств. Клиенты, оставившие в банке менее 1,4 млн рублей, довольно быстро получают свои средства через банки-посредники.