Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Дом.РФ» оценил число семей, которые получат ₽450 тыс. на ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Для погашения какого кредита можно получить субсидию
Также получить субсидию после государственной регистрации перехода права собственности (или перехода доли в праве общей собственности) можно и на погашение ипотечного кредита на следующие объекты:
- земельные участки с постройками или без (ИЖС, ЛПХ, СНТ);
- объекты незавершенного строительства;
- участие в жилищно-накопительных кооперативах (ЖНК).
При покупке частного дома, субсидирование возможно, если жилой дом на участке уже зарегистрирован. Если еще нет, рассматривается только сам участок.
Жилье можно купить и на вторичном, и на первичном рынках, у физического или юридического лица.
Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.
В феврале 2023 году Президент РФ издал указ, согласно которому должен быть разработан законопроект об оказании финансовой помощи многодетным семьям по погашению ипотеки. Впоследствии законопроект был составлен и передан на рассмотрение, а в конце мая был окончательно утвержден.
Закон начнет действовать после издания соответствующего Постановления Правительства, но фактически он имеет обратную силу, потому как воспользоваться поддержкой могут граждане, у которых третий ребенок и последующие дети появились на свет с 1 января 2023 года.
Главной целью законопроекта можно назвать следующее:
- Улучшение демографической ситуации в стране. По статистике у каждой третьей семьи нет своей жилплощади, и людям приходится брать ипотеку. Ежемесячные платежи в среднем составляют 30-40 000 руб., а в крупных регионах с дорогостоящей недвижимостью доходят до 70 000 руб. Для людей это очень накладно, и не каждый решается на рождение третьего ребенка, будучи в тяжелом финансовом положении.
- Повышение спроса на ипотечные кредиты. Зная, что государством будет оказана помощь после рождения третьего ребенка, люди быстрее будут принимать решение об оформлении ипотеки, ведь благодаря такой поддержке можно снизить величину ежемесячных платежей или сократить срок кредитования.
Как многодетной семье получить 450 тысяч на погашение ипотеки: пошаговая инструкция
Чтобы воспользоваться субсидией после рождения третьего ребенка в период с 2023 по 2023 годы, для начала нужно зарегистрироваться в Соцзащите в качестве многодетной семьи. Как это происходит:
- Рождается ребенок, один из родителей получает свидетельство о рождении на него и собирает остальные документы, затем обращается в Соцзащиту с заявлением о оформлении статуса многодетности.
- Представленная документация рассматривается в течение 30 дней.
- Когда удостоверение будет готово, гражданин может прийти за ним в Соцзащиту и забрать его: в дальнейшем оно пригодится при оформлении льгот.
Какие нужны документы для Соцзащиты:
| Наименование | Где взять | Срок действия |
| Заявление | Заполняется собственноручно по установленному образцу | Неограниченно |
| Паспорта обоих супругов | ЗАГС | До достижения возраста плановой замены или смены Ф.И.О. |
| Паспорта на детей старше 14 лет | ЗАГС | До 20 лет |
| Свидетельства для детей до 14 лет | ЗАГС | До 14-летия, затем выдается паспорт |
| Справка о составе семьи | МФЦ | 3 месяца от даты получения |
| Выписка из домовой книги |
Также понадобятся фотографии 3х4 и свидетельство о регистрации брака.
Требования к многодетной семье
В отличие от маткапитала или льготной ипотеки под 6%, новая мера соцподдержки максимально либерально относится к подтверждению семьи. Претендовать на 450 тыс. руб. можно при следующих условиях:
- третий или последующий ребенок, за которого дают деньги, должен появиться на свет в период с 2019 по 2022 год (если на момент старта программы семья уже многодетная, льгота не положена);
- многодетной по Закону № 157-ФЗ признается семья, если у матери или отца, либо у них обоих, есть три или более собственных ребенка (льгота дается и за усыновленных детей);
- если в семье три несовершеннолетних ребенка только у одного из супругов, проблем с получением денег не возникнет.
Какие документы нужны для участия в программе?
Для получения выплаты нужно предоставить:
- документы, подтверждающие выдачу ипотечного жилищного кредита (кредитный договор, а если к этому моменту заемщик успел рефинансировать ипотеку, то два кредитных договора – с первоначальным и нынешним кредитором);
- документы, свидетельствующие о приобретении дома или квартиры (договор купли-продажи, договор долевого участия в строительстве, договор уступки права требования по договору долевого участия в строительстве), о покупке земельного участка для индивидуального жилищного строительства (документ купли-продажи земельного участка);
- документы, подтверждающие материнство (отцовство) заемщика: свидетельства о рождении детей, свидетельства об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство);
- документ, удостоверяющий личность и гражданство заемщика и его детей.
При обращении в банк подаются электронные копии документов. Копии свидетельств о рождении детей обязательно должны быть заверены у нотариуса.
Кто может претендовать на помощь
450 тысяч на ипотеку многодетным семьям будут предоставлять не всем кандидатам, а только тем, которые в полной мере соответствуют следующим условиям:
- заявление может подать только один из родителей, который является биологическим родителем или усыновителем минимум троих малышей, один из которых родился в период времени с 2019 по 2022 года;
- заявитель также выступает заемщиком по ипотечному кредиту;
- заявитель, а также каждый из троих детей, имеет гражданство России;
- дети проживают совместно с родителями (лишение родства, ограничение родительских прав, а также передача ребенка на полное попечение государства исключает возможность получения государственной помощи).
Поскольку закон только вступил в юридическую силу, еще отсутствуют подробные инструкции того, как программа будет работать. Нет единого списка необходимых документов, но среди обязательных бумаг будут следующие:
- паспорт заявителя (оригинал и копия);
- свидетельство СНИЛС;
- свидетельство о регистрации брака;
- свидетельство о рождении каждого ребенка (если малыши старше 14 лет, то паспорт);
- справка о составе семьи (из муниципалитета);
- копия домовой книги, подтверждающая совместное проживание заявителя и детей на одной жилплощади;
- договор ипотечного кредитования;
- справка банка с уточнением оставшейся суммы платежа;
- выписка ЕГРН, подтверждающая приобретение недвижимости;
- договор купли-продажи.
Помощь в погашении займа при рождении ребенка
Специальных льгот для погашения ипотечного займа непосредственно после появления ребенка не предоставляют. Родители получают следующие начисления:
- единовременное пособие за рождение ребенка;
- ежемесячное пособие по уходу за детьми до 1-5 лет;
- региональные выплаты и пр.
Эти меры поддержки многодетных семей не считаются целевыми. Средства могут быть потрачены на усмотрение супругов. Однако после появления второго и последующих детей государство выдает сертификат на материнский капитал. Его можно потратить лишь на определенные задачи, одной из которых является улучшение жилищных условий. Для направления средств на расширение жилплощади не обязательно дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года. Вот что важно:
- при погашении кредита при рождении ребенка средствами материнского капитала необходимо выделить малышу долю в квартире;
- материнский капитал не всегда может выступать в качестве первого взноса – иногда требуется частичное внесение собственных средств;
- в 2020 году государство планирует выдавать сертификат уже при рождении первого ребенка и увеличить сумму до 616 тысяч рублей (за двоих детей суммарно).
Использование сертификата не позволяет выбрать любое жилье для многодетных семей. Объект недвижимости должен соответствовать требованиям безопасности, комфорта, располагаться неподалеку от образовательных учреждений.
Условия получения 450000 руб на погашение ипотеки
Главное условие, которое необходимо выполнить, чтобы попасть под действие госпрограммы, — рождение или усыновление третьего ребенка в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 года. Ипотечный кредит такие семьи могут взять вплоть до 1 июля 2014 года. При этом оба родителя и дети должны иметь гражданство России. Программа была продлена Постановлением от 29 сентября 2022 года №1722 за подписью Мишустина. Решение о дальнейшем продолжении государственной поддержки будет приниматься ближе к окончанию срока действия исходя из результатов.
Проект поддержки не предусматривает никаких ограничений по возрасту участников. Даже если один или двое старших детей уже совершеннолетние, это не является препятствием. Возраст родителей также не имеет значения. Необязательно и получать статус многодетной семьи – для участия достаточно одного факта появления на свет третьего ребенка.
Есть и другие условия:
- Ипотека должна быть выдана российским банком, либо АО «Дом РФ»;
- второй родитель может претендовать на выплату, если он является созаемщиком;
- отец и мать не должны быть лишены родительских прав;
- дата получения займа – не позднее 1 июля 2024 года.
- Ипотека взята на:
- приобретение или строительство дома, квартиры или земельного участка;
- покупку недостроенного дома;
- покупку доли в праве собственности на жилье, если в результате сделки жилой объект будет полностью в собственности гражданина или его супруги (супруга);
- приобретение недвижимости с неотделимыми улучшениями, ремонтом или страхованием (имущества и ответственности);
- оплату договора долевого строительства или договора уступки прав на него;
- рефинансирование кредита взятого на цели в пунктах выше (допускается до двух рефинансирований).
Законодательное регулирование
Подтверждающий право на выплату для многодетных семей закон был принят 3 июля 2019 года под номером 157-ФЗ. Изначально предполагалось, что документ будет утвержден раньше. Согласно поручению президента, проект должен быть разработан до 25 марта 2019 года. Но в действительности проект внесли в Государственную Думу только 7 мая, а приняли 19 июня.
Но подписание президентом закона еще не давало права воспользоваться льготой. Только после вступления в силу постановления Правительства №1170, где подробно указаны условия и порядок выдачи денежных средств, семьи получили возможность обратиться в банк и получить государственную поддержку. Таким образом, действие программы фактически началось с 25 сентября 2019 года.
Плюсы и минусы программы
Многие многодетные семьи уже воспользовались возможностью получить компенсацию и закрыть часть долга. К достоинствам программы господдержки можно отнести:
- возможность улучшить жилищные условия;
- снижение долговой нагрузки на многодетные семьи;
- нет необходимости выделять доли несовершеннолетним детям, поэтому в дальнейшем квартиру легче продать или обменять;
- нет возможности обналичить деньги или использовать их не по назначению.
Однако правила выплат имеют и некоторые недостатки:
- льгота не предоставляется автоматически: для получения выплаты нужно собирать документы и обращаться в банк;
- очень строгие требования к недвижимости: многие семьи получили отказ только из-за того, что формулировка в кредитном договоре не соответствует условиям;
- невозможно направить средства на другие расходы семьи;
- выплата предоставляется только один раз, а в случае наличия остатка его нельзя использовать в будущем.
Суть государственной программы на погашение ипотечного кредита
Данный государственный проект является нововведением, остальные программы, предложенные государством, которые были озвучены в послании, представляют собой пересмотренные и обновленные прошлогодние нововведения, направленные на помощь многодетным родителям. Но заострить внимание стоит именно на новом госпроекте.
Суть программы заключается в том, что при появлении на свет третьего малыша и при условии, что семейная пара оформила ипотечный жилищный займ, государство погасит часть их долга, размер которого составит до 450 тыс. рублей.
Следует учесть, что 450 тысяч в конкретном случае является максимальной выплатой. Однако если молодые родители должны банковской структуре меньшую сумму, то государство оплатит остаток долга, закрыв вопрос с ипотекой и позволив семье стать полноправными владельцами собственной недвижимости.
Если долг по ипотеке меньше 450 тысяч рублей
При любой задолженности государство погашает только остаток долга кредита и суммы начисленных процентов, но не больше 450 тысяч рублей:
- Сумма в размере не более 450 тысяч рублей направляется на погашение основной части долга.
- В случае, если долг по ипотеки будет меньше 450 тысяч рублей, оставшиеся средства можно будет направить на погашение процентов за пользование кредитом.
Предположим:
- Если остаток основного долга и процентов за пользование кредитом составляет 350 тысяч рублей — государство погасит только этот долг. Неиспользованный остаток компенсации в размере 100 тысяч рублей нельзя перенести на другой кредит. Будет считаться, что семья получила свое по этой программе, больше ей ничего не дадут. Наличными оставшуюся сумму не компенсируют (100 тысяч рублей вернутся в бюджет).
- Если остаток основного долга и процентов за пользование кредитом 450 тысяч рублей — государство погасит полностью.
- Если остаток основного долга и процентов за пользование кредитом составляет 700 тысяч рублей — государство погасит 450 тысяч рублей, а оставшуюся сумму в размере 250 тысяч рублей семья будет выплачивать своими деньгами.
Причины отказа в субсидии
Отказывают в «президентской» помощи в следующих случаях:
- Если третий или последующий ребенок был усыновлен, а соответствующие документы оформлены с ошибками. В соответствии с требованиями, указанными в законе, программа предполагает документальное подтверждение гражданства РФ и родственных связей между заявителями.
- Выданный кредит не является целевым, или цель не соответствует условиям программы. В кредитном договоре должна быть четко указана цель получения средств – приобретение готового или строящегося жилья, земли для ИЖС и др. Если в качестве цели указаны ремонт, строительство или другие варианты – в выдаче средств будет отказано.
- Документы, являющиеся основанием для передачи прав собственности на объект недвижимости не соответствуют требованиям закона.
- Жилье, приобретённое у застройщика по договору долевого участия, не оформлено в соответствии с законодательством РФ.
Откуда на это деньги?
Деньги выделит федеральный бюджет. В 2019 году господдержкой смогут воспользоваться 30 тысяч семей. Это значит, что на погашение их жилищных кредитов понадобится около 13,5 млрд рублей. На самом деле это не так уж много: в год только на материнский капитал уходит 330 млрд, а на выплаты по уходу за детьми-инвалидами с учетом повышения нужно около 150 млрд рублей.
Точную сумму расходов на господдержку многодетных семей с ипотекой установит правительство. Может случиться так, что деньги выделят не на всех и будет как с автокредитами: не успеют сообщить о возобновлении, как субсидии уже заканчиваются.
А может быть, с этим законом будет как с материнским капиталом: получат все, быстро и без проблем.
Как многодетной семье получить 450 000 ₽ на ипотеку для строительства дома
Многодетные семьи смогут получить до 450 000 Р для погашения кредита, который взяли на строительство дома или покупку недостроя. Закон уже подписан — и касается даже тех договоров, что заключены до 30 апреля 2021 года. Еще должны измениться правила, которые утверждает правительство, — но основные условия известны, их уже можно учитывать при сделках.
Это обычная и в целом нормальная практика: новая программа работает какое-то время, накапливаются сложные вопросы, анализируются отказы — и все это учитывается в поправках. Можете считать это совпадением, но сейчас учтены в том числе и ситуации, которые наши читатели описывали в комментариях под предыдущими разборами. Продолжайте оставлять свои замечания, чтобы господдержка в России становилась доступнее.
Вот как теперь многодетные семьи смогут использовать деньги от государства для улучшения жилищных условий.
В ипотеку только стены
Как выяснили «Известия», комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал законопроект о внесении изменений в федеральный закон «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)» и в закон «Об актах гражданского состояния». В документе предлагается разрешить многодетным семьям (то есть от трех детей включительно) тратить государственную субсидию в сумме не более 450 тыс. рублей на строительство и ремонт жилья по ипотеке. Сегодня они имеют право направить эти деньги лишь на полное или частичное погашение обязательств по ипотечному кредиту на покупку жилья.
— Мы поддержали этот законопроект, так как бывают ситуации, когда семьи берут кредиты на строительство собственных домов. Сегодня они выпадают из тех, кто мог бы претендовать на такую сумму. Мы посчитали, что это неправильно, согласились с авторами этой инициативы, — пояснил «Известиям» глава профильного комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
По его словам, изначально законопроектом предлагалось разрешить использовать эту сумму только на строительство, но комитет считает важным также предоставить людям возможность тратить эти деньги на ремонт.