Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рекомендации по заполнению банковских реквизитов в анкете». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При регистрации физического лица в реестре учреждения ему присваивают уникальный номер, который также называют учетным регистром. Лицевой счет – неповторимая комбинация цифр, служащая своеобразной идентификацией клиента, налогоплательщика или работника. Нередко физическое лицо имеет одновременно несколько учетных регистров в разных финансовых, коммерческих и государственных организациях.
Использование лицевого счета ИП для коммерческих расчетов
Иногда индивидуальные предприниматели, да и некоторые юридические лица открывают лицевые счета и пытаются использовать их для коммерческих расчетов. Какую выгоду они преследуют? Ответ очевиден.
- Обслуживание лицевых счетов более дешевое;
- Порой на лицевом счете отсутствует ограничение по лимиту движения денежных средств в течение суток, ровно как и нет ограничения по остатку на балансе, который в любой момент можно свести к нулю, что чрезвычайно интересно представителям бизнеса.
Однако, в случае применения лицевого счета для коммерческих переводов, не следует исключать некоторые возможные неприятности, такие как:
- если клиент перечислит на л/с деньги, но при этом укажет, что он индивидуальный предприниматель, то, скорее всего, операция проведена не будет;
- заказчик — ИП может совсем отказаться от сделки, если продавец попросит его не указывать себя в качестве индивидуального предпринимателя.
Кстати говоря, поскольку закон не дает права банкам отслеживать финансовые потоки на лицевых счетах, то представители финансовых структур идут другим путем. Когда составляется договор с юридическим лицом или ИП на открытие лицевого счета, в нем четко прописываются порядок и правила использования л/с. В случаях их нарушения банк снимает с себя всякую ответственность и в случае чего, наказание автоматически понесет держатель счета.
В чем разница между лицевым и расчетным счетом?
Чтобы понять отличия расчетного и лицевого счетов, стоит еще раз кратко упомянуть особенности каждого из них.
Расчетный счет:
- открывается для коммерческой деятельности;
- чаще открывается ИП и организациями;
- нужен большой список документов для открытия;
- строгий контроль за операциями со стороны госорганов.
Лицевой счет:
- используется для личных целей;
- чаще открывается физическими лицами;
- минимальные требования к документам, иногда достаточно одного паспорта;
- менее тщательный контроль со стороны государственных структур.
Особенности использования расчетного счета
Использование р/с имеет следующие особенности:
-
Открытие и ведение регламентируются финансово-кредитными организациями и государством.
-
Расчет по налоговым обязательствам становится более простым.
-
Не применяется для личных расчетов. Для ИП личные расчеты с р/с не запрещены законодательством, но это может внести путаницу при учете движения средств, вызвать подозрение контролирующих органов, повлечь разного рода проверки.
-
Невыгоден для хранения сбережений, так как начисление процентов на остаток не осуществляется.
-
Для вывода наличных средств потребуются весомые основания.
-
Может применяться для зарплатного расчета с сотрудниками только при удержании НДФЛ, уплате страховых взносов.
Чем отличается расчетный счет от лицевого
Индивидуальные предприниматели и юридические лица часто включают в реквизиты два счета: расчетный и лицевой. Зачем нужны эти счета, какой из них нужно использовать и куда переводить деньги — рассказываем в материале.
Большинство операций делового характера проходят через расчетный счет, но предприниматели пользуются и лицевыми счетами.
Расчетный счет — это банковский счет для бизнеса. С ним предприниматель переводит деньги контрагентам, оплачивает расходы компании, выдает зарплату, меняет валюту и проводит другие операции делового характера. Чтобы открыть расчетный счет, владельцу бизнеса нужно обратиться в банк и представить документы. Какие именно — решает сам банк. Обычно список для ИП выглядит так:
Юридическое лицо собирает больше документов из-за того, что деятельность и отчетность сложнее:
Банк может запросить любые другие документы о бизнесе, которые помогут удостовериться в надежности будущего клиента.
Чтобы открыть расчетный счет для бизнеса, обычно достаточно оставить заявку на сайте банка и дождаться звонка менеджера. Счет будет готов через 5 минут, но пользоваться им нельзя — сначала нужно заключить договор. Для заключения договора и нужны все эти документы.
Лицевой счет — это банковский счет для физических лиц, с которым они переводят деньги друзьям и родственникам, оплачивают услуги ЖКХ, получают переводы или просто хранят сбережения. Главный инструмент работы с лицевым счетом — это банковская карта, которая к нему привязана. Поэтому когда вы переводите деньги человеку на карту, то фактически переводите их на лицевой счет.
Бизнес тоже может открыть лицевой счет, но не для ведения деятельности. Например, на лицевой счет компания может получить кредит или использовать его для погашения займов.
Операции с банковским счетом
Специальный карточный счет Сбербанка или любого другого банка — это и есть простой лицевой или расчетный счет. Обычно он используется для передачи в какие-то инстанции. Например, когда человек оформляет пенсию, пособия, ждет перевода от юридического лица. При написании заявления на перевод зарплаты на карту тоже нужны полные реквизиты прикрепленного к ней счета.
Переводы на счета всегда идут гораздо дольше, чем отправления по номерам карт. Это буду уже межбанковские переводы, которые выполняются за 2-3 рабочих дня.
Чтобы выполнить транзакцию, одного счета мало, нужно получить в банке полные реквизиты, в которые входят:
То есть сам номер счет — это только часть “адреса”. Чтобы платеж дошел, нужны полные реквизиты. Их можно получить в банке, в банкомате или в офисе обслуживающего банка.
Не путайте номер счёта с номером карты
Многие пользователи ошибочно полагают, что напечатанные на банковской карте цифры и есть номер счета. На самом деле это не так, друг к другу они не имеют совершенно никакого отношения. Пластик – это всего лишь своеобразный «ключ», который защищает счет пользователя от несанкционированных действий.
Если вам приходится менять карту – не важно, по истечении срока действия, из-за потери или по каким-то другим причинам, то новая будет выпущена под другим номером. А вот реквизиты счета останутся прежними
При этом важно учесть еще один момент – если вы хотите прекратить отношения с банком, то не достаточно просто заблокировать карту или дождаться пока закончится ее «срок годности». Для того чтобы закрыть счет придется обращаться в отделение.
В чем разница между лицевым и расчетным счетом
С понятиями лицевого и расчетного счетов сталкиваются не только предприниматели. Любой владелец банковской карты, заполняя форму ввода средств на нее с электронного кошелька или из другого банка, обязательно столкнется с необходимостью указать эти два реквизита. Поэтому необходимо четко понимать разницу между ними.
Расчетный счет получателя — это счет, предназначенный для совершения разного рода финансовых операций. В их числе:
- получение денежных переводов;
- отправка платежей;
- пополнение депозитов;
- снятие наличности;
- перечисление налоговых взносов и т. д.
Расчётный счёт получателя – это счёт, идентификация которого реализуется посредством двадцати цифр, причём каждая из них способна раскрыть определённую информацию о банковском продукте. Все цифры делятся на три группы:
- первая обозначает категорию;
- вторая её расшифровывает, раскрывая ее назначение;
- третья идентифицирует применяемую в операциях валюту.
Без счёта невозможно проведение финансового взаимодействия между участниками сделок, которые могут быть представлены в виде физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей.
Это система учета, в которой отражены денежные взаимоотношения между физическим лицом и банком: вклады, начисленные проценты, расходы. Информация строго конфиденциальна – по закону она выдается только контролирующим органам по их запросу. Лицевой счет – это 20 цифр, которые не схожи с нумерацией на карте. Последняя меняется с каждым перевыпуском, но счет всегда остается одним и тем же.
Главное отличие между ними – лицевой является счетом в банке физического лица (налогоплательщика), а расчетный – юридического. Расчетный не используется для получения сбережений или с целью пассивного дохода. Он нужен юридическим лицам для быстрого и надежного доступа к своим финансам посредством интернета или личного визита. Клиенты могут вносить любые суммы и забирать свои деньги по первому требованию. Одно лицо может открыть несколько счетов.
Чтобы свести к минимуму ошибки с ПБР получателя при первом заполнении платежного поручения, удобнее всего обратиться к специалисту банка. Его также можно попросить сформировать шаблон, если операция будет частой. Не обязательно лично подходить в офис. У большинства коммерческих кредитно-финансовых учреждений функционирует контакт-центр. Специалисты колл-офиса оказывают удаленную помощь пользователям мобильного приложения или интернет-банка. Они дают устные консультации клиентам при заполнении реквизитов или помогают в поиске недостающей информации.
Менеджер колл-центра в удаленном режиме поможет в заполнении полей, которые относятся к данным банка получателя. Но сведения о расчетном счете и наименовании контрагента желательно уточнить у своего адресата. Потому что в России может 50 или 500 компаний с наименованием ООО «Стройсервис»
А всем отправителям важно, чтобы деньги поступили конкретному получателю, а не вернулись на счет спустя 3-5 дней
Если принято решение заполнять все реквизиты самостоятельно, без обращения в банк, то можно поискать сведения об обслуживающем банке контрагента в открытых источниках информации. Например, скачать перечень всех банковских подразделений РФ с сайта Центробанка. Другой вариант — зайти на bik-info и по наименованию офиса найти его БИК.
Можно искать информацию о ПБР получателя в обратном прядке. По номеру БИК удостовериться, что данные о наименовании банковского подразделения, его корсчет и месторасположение верны. Также сведения об контрагенте могут быть размещены в квитанциях на оплату, на сайте, в договоре или любом другом документе, которым руководствуется отправитель.
Главные ошибки при проведении финансовых операций
Основная ошибка частных клиентов при оформлении переводов и заполнении форм – указание вместо номера р/с получателя номера его пластиковой карты. Следует помнить, что это разные реквизиты, и заменить один другим не получится. Деньги либо уйдут постороннему человеку либо, что более вероятно, просто зависнут в банковской системе. Для их возврата придется написать немало заявлений.
Если операция с ошибочными реквизитами была проведена сотрудником банка, ее можно отменить через офис финансовой организации. Если же гражданин отправлял перевод самостоятельно (через веб-банкинг, банкоматы и т.д.), и ошибся в номере счета адресата, отмена операции невозможна. Единственный способ возврата средств – это поиск того, к кому они в итоге попали, и просьба вернуть платеж.
Иногда может казаться, что расчётные и лицевые счета это одно и то же: оба открываются в финансовом учреждении и предназначаются для расчётов и контроля за состоянием последних. Но они имеют ряд отличий:
| Отличие | Комментарий |
| Статус владельца | Р/с открывают чаще всего организации, а л/с – граждане. Эта классификация является самой распространённой, но не очень точной. Всегда находятся исключения, например лицевые счета бюджетных организаций, не являющихся физическими лицами. Во всех остальных случаях можно применять классификацию по статусу владельца |
| Возможности счёта | Р/с используется для осуществления финансовых операций между юридическими лицами на основании коммерческой деятельности. Л/с предназначается для финансовых операций юридического лица и гражданина, а транзакции не могут быть коммерческого характера. Здесь тоже есть исключения: бюджетные учреждения, использующие л/с как расчётный |
| Право открытия | В соответствии с законодательством юридические лица и ИП обязаны открывать р/с. В противном случае размеры финансовых операций будут ограничены, что негативно сказывается на работе предприятия.
Л/с в банке гражданину открывают по его желанию и обязательно при пользовании определённым набором услуг, которые оказывают различные компании (службы ЖКХ, операторы мобильной связи, страховые агентства и т. п.) |
| Оплата услуг | При пользовании р/с подразумевается ежемесячное комиссионное вознаграждение банку за осуществление финансовых операций. Пользование л/с бесплатное. |
| Документы для открытия | Для открытия р/с нужно предоставить необходимые документы по списку, после этого банк проверяет данные клиента.
Л/с в некоторых случаях открывается автоматически. Требуется минимум документов, чаще всего нужен лишь паспорт |
| Контроль государственных органов | Финансовые операции по р/с строго и постоянно контролирует банк, налоговые и другие государственные органы.
Л/с контролируются не так тщательно. Это обосновано значительно меньшими возможностями |
Расчётные и лицевые счета банковских карт
Так как пластиковые карты считаются наиболее популярным продуктом банков и самым надёжным инструментом, позволяющим осуществлять безналичные платежи, нужно разбираться в карточных счетах. Денежные средства, используемые клиентом, хранятся на л/с, который привязан к карте. Понятия р/с и л/с карты применимы как к физическим, так и к юридическим лицам.
В случае с юридическими лицами, номер карты привязывается к р/с, которым может пользоваться в интересах своей фирмы и учредитель, и доверенные лица. К р/с могут быть привязаны несколько карточек, имеющих ограниченный лимит.
Итак, мы выяснили, что понятие расчётный счёт применяется лишь относительно банковских счетов, ну а лицевой счёт физическим лицам могут присваивать разные коммерческие организации. Юридические лица могут рассчитываться между собой по р/с и только через банковскую организацию.
Лицевой счёт в валюте
Центральный Банк РФ выдаёт лицензии фин. компаниям, работающим не только с рублями, но и другой валютой. Чтобы открыть валютный лицевой счёт, необходимо найти банк, имеющий право заниматься деятельностью такого рода. Это может быть как российская компания, так и иностранная (зарубежным организациям Центробанк также выдаёт лицензии).
Выбранное учреждение открывает л/с физ. лицу в валюте, в которой будут проводиться платежи. Обычно это $ или € (реже открывают в швейцарских франках).
Ничего сложного в открытии счёта в валюте другой страны нет. Пользователь должен написать заявление и представить запрашиваемые документы. По времени открытие л/с занимает не более часа.
Хотя финансовые учреждения не запрещают открывать счета в долларах ели евро, ограничения есть. На вывод денег наложен лимит, поэтому вы не сможете снять больше разрешённой суммы. Что касается родителей, братьев и сестёр, банки не ставят ограничения, но родственные связи нужно доказать, представив финансовой компании справки.
Чем отличается расчетный счет от лицевого
Рассмотрим основные отличия двух вариантов:
| Лицевой | Расчетный |
| Открывается для физических лиц | Открывается только для юридических лиц и ИП |
| Для персонального использования | Для безналичных расчетов в рамках бизнес-деятельности |
| Открывается обычно по паспорту | Открывается после предоставления пакета документов, перечень определяется конкретным банком |
| Используется в банковской, финансовой, страховой сфере, сотовыми операторами, интернет-провайдерами и т.д. | Используется банками |
Как видим, это совершенно разные счета. На лицевой нельзя зачислять деньги от осуществления бизнес-деятельности, он предназначен только для персональных нужд владельца. Получателем платежей при указании номера счета является банк, но в назначении платежа пишется, что это поступление для зачисления на лицевой счет такого-то лица.
Расчетный создан исключительно для бизнеса. Позволяет проводить расчеты с контагентами, клиентами, оплачивать товары, услуги, перечислять налоги, сборы и т.д.
Характерные особенности лицевого счета
Лицевой счет — довольно обширное понятие и применяется оно в нескольких смыслах взависимости от области пприменения.
Общее определение понятия лицевого счета формулируется исходя из его основной функции – это регистр учета, который ведется по конкретному лицу (физическому или юридическому) или по отдельной организации. В нем должны быть отражены все финансовые операции данного лица.
Итак, лицевой счет – это счет, который открывает бухгалтерия или банк для учета расчетов с отдельными лицами.
На лицевом счете учитывается движение вкладов по приходным и расходным ордерам, а также начисленные банком проценты по вкладу.
Также лицевой счет – это специальный счёт для ведения учета расчетов с физическими и юридическими лицами, на котором отражаются все финансово-кредитные операции с определенным клиентом.