Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Последние изменения в законе о банкротстве физических лиц в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оценка имущества должника при банкротстве выполняется непосредственно финансовым управляющим. Однако, законом предусмотрена возможность привлечения финуправляющим третьих лиц к процедуре оценки (профессиональных оценщиков), но оплата их участия в деле производится управляющим из средств собственного вознаграждения.
Заключительный этап: организация торгов и проведение расчетов
После проведения оценки финуправляющий должен спланировать:
- сроки торгов;
- начальную стоимость объектов конкурсной массы;
- порядок продажи имущества.
На составление плана у него есть примерно 30 календарных дней. Далее вместе с описью управляющий подает план на рассмотрение суда. Документ может быть принят или же отправлен на последующую доработку, если суд сочтет, что нарушены какие-то законодательные нормы.
Реализация может осуществляться двумя способами:
- Прямая продажа. Если стоимость объекта не превышает 100 000 рублей, финуправляющий может продать его через частные объявления, опубликовав их на соответствующих сайтах. Обычно таким способом продаются телевизоры, компьютерная техника, украшения, другие относительно недорогие предметы.
- Электронные торги. Если стоимость определенного имущества составляет больше 100 000 рублей, то задачей управляющего является организация торгов. Они проводятся на специальных площадках через организаторов. Поучаствовать в торгах могут лица, имеющие регистрацию на таких ресурсах и электронно-цифровую подпись. В некоторых случаях от участников требуют внесения задатка в денежной сумме.
Согласно Закону № 127-ФЗ оценивание собственности может быть проведено:
-
Конкурсным управляющим (п. 2 ст. 213.26). Это возможно если имущество не обременено залогом или не относится к специфическому (например, производственное оборудование). Устанавливая стоимость конкурсной массы, управляющий имеет право привлекать третьих лиц: оценщиков, бухгалтеров, аудиторов.
-
Профессиональным оценщиком (ст. 130). Его участие обязательно, если оцениваются недвижимость, акции, драгоценности, коллекционные предметы, монеты или имущественные права, стоимостью свыше 30 тыс. руб.
Анна Маджар, руководитель практики банкротства адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»:
— Ситуации, при которых у должника может быть изъято единственное жилье, встречаются в настоящее время довольно часто. Это возможно в случае, если суд установит в действиях должника признаки недобросовестного поведения и злоупотребления правом. В частности, это могут быть попытки уклониться от исполнения обязательств по оплате долга, создание видимости наличия обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на единственное жилье, и действия по сокрытию имущества от обращения на него взыскания. При рассмотрении дела негативными факторами для суда будут являться факты, свидетельствующие, что должник искусственно придает квартире статус единственного жилья: например, никогда не проживал ранее в квартире, а регистрируется в ней уже в рамках процедуры банкротства; либо добровольно отказывается от права пользования жилым помещением, а впоследствии пытается доказать, что она является его единственным жильем. Также однозначно суд не оставит должнику единственную квартиру, но приобретенную за счет денежных средств, полученных преступным путем, что установлено соответствующим приговором суда.
Еще один существенный момент, который будет учитывать суд при определении возможности оставить единственную квартиру должнику, это то, насколько непосредственные характеристики квартиры, такие как ее площадь, стоимость, месторасположение, размер коммунальных платежей и т. д., соответствуют уровню нормального существования гражданина. Все чаще в судебной практике стали встречаться случаи, когда кредиторы взамен единственной большой дорогостоящей квартиры принимают решение о приобретении для должника квартиры, соответствующей минимально допустимым нормам в соответствующем регионе, а дорогую продают в рамках дела о банкротстве.
Основные понятия закона
Закон вступил в силу совсем недавно, но уже в нем можно отметить несколько основных положений. Первое касается процедуры признания лица банкротом, происходит это либо через суд, когда сумма займа больше полумиллиона, либо через МФЦ. Иногда лицо должно обязательно обратиться в суд, чтобы был установлен статус банкрота, в других случаях – это его право, и он может им пользоваться по своему желанию. Кредитор может самостоятельно обратиться в суд по данному вопросу, если возможно, то оформляется реструктуризация долга. Во время процедуры банкротства, если это поможет решению вопроса, возможно расформировать имущество и продать его для погашения долга, если это будет проведено успешно, то статус банкрота аннулируется. В течение определенного времени банкрот должен уведомить все компании финансовой сферы, о своем статусе, если, например собирается брать заново кредит. Кредитор может самостоятельно подать документы на судебное банкротство, если должник не выполнил свое обязательство и не указал его в качестве компании, у которой брал займ.
Такое же право будет действовать в том случае, если долг был занижен, или не поданы были сведения об улучшении материального достатка человека, наличии нового имущества.
Когда долговая нагрузка становится неподъёмной, многие граждане начинают задумываться о банкротстве, но не все на него решаются. Одна из причин тому – боязнь, что затраты на процесс превысят возможную пользу от него. Однако, если бы банкротство было «нерентабельным», вряд ли оно так стремительно набирало бы популярность: к середине 2022 года банкротами объявили себя больше полумиллиона россиян. Это решение действительно подходит только тем, чьё материальное положение достигло «критической точки», и требует определённых затрат, поэтому принимать его нужно взвешенно. Наша статья поможет оценить экономическую составляющую: расскажем, во сколько обойдётся процедура банкротства физического лица в Москве в 2023 году.
Полная итоговая стоимость банкротства
Итоговая цена банкротства зависит от того, насколько гладко пойдёт процесс. Оптимальным по времени и хлопотам он будет, если:
удастся избежать назначения процедуры реструктуризации долгов;
в конкурсную массу банкрота не войдёт никакое имущество, а значит процедура его реализации не состоится.
В этом случае минимальные обязательные расходы на банкротство без учёта услуг юриста составят до 45 000 рублей, в том числе:
-
пошлина – 300 рублей;
-
стоимость услуг финуправляющего – 25 000 рублей;
-
публикации – 13 000…15 000 рублей;
-
почтовые расходы – до 5 000 рублей.
Сколько стоит банкротство и обязательно ли это синоним слова «разориться»
В головах многих людей сложилось мнение, что обращение в суд — это самое последний поступок, на который может пойти человек из приличного общества. Решать свои проблемы через суд во времена СССР было делом чуть ли не постыдным. А в пост-советский период народ и вовсе избегал идти со своими финансовыми бедами в суд.
В итоге наши граждане, запутавшиеся в трясине неподъемных долгов, до сих пор стесняются обратиться в суд. А ведь право на списание долгов через банкротство им дано законом уже более 5 лет назад. Кроме того, опасения людей подогревают мифы о нереально высокой стоимости процедуры банкротства. Давайте разберемся, так ли дорого пройти банкротство на самом деле.
При подробном рассмотрении проблемы оказывается, что процесс признания человека банкротом через Арбитражный суд не является настолько дорогим, чтобы отказываться от него, и вместо банкротства из последних сил пытаться платить кредиты, на погашение которых не хватает средств.
Это подтверждается статистикой — тысячами реальных дел, которые закончились счастливо для их инициаторов. Какие расходы могут возникнуть в рамках судебного процесса по банкротству? Отвечаем подробно.
Когда применяется реализация имущества?
Процедура реализации является крайней мерой, которая производится, если не удается прийти к мировому соглашению или реструктуризации долга, то есть назначение более щадящего режима погашения задолженности. В рамках этой процедуры составляется график на 3 года, в течении которых человек может расплатиться с долгами.
Поэтому первым делом стороны стремятся прибегнуть именно к реструктуризации, ведь такой способ выгоден всем участникам судопроизводства.
Однако процедура реструктуризации не является обязательной и иногда реализация имущества начинается минуя этот этап.
Это происходит если:
-
участники судопроизводства не предъявили план реструктуризации;
-
у должника нет постоянного источника доходов достаточного для погашения задолженности;
-
суд отклонил план реструктуризации;
-
должник дважды допустил просрочку выплат по графику;
-
кредиторы выступили против плана реструктуризации;
-
нарушены условии мирового соглашения должником;
Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов
Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.
Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.
Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.
Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).
Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Какие ещё расходы предусмотрены в процедуре банкротства?
Кроме вышеизложенного должник в ходе процедуры признания его банкротом обязан оплатить:
- Все почтовые расходы. Имеется в виду отправка писем, извещений и уведомлений кредиторам, в госреестры. Если у заявителя свыше 10 – 12 кредитов, то почтовые расходы будут весьма заметными, достигая примерно 2 – 3 тысячи рублей или более.
- Проведение оценки имущества, которое финансовым управляющим признано пригодным для продажи с аукциона на покрытие долговых обязательств.
- Все сопутствующие расходы по организации торгов. Затраты могут различаться в разных регионах.
- Если будет введена процедура реструктуризации, с последующим переходом в реализацию, то придется повторно оплачивать публикации в ЕФРСБ и в издании «КомерсантЪ» на втором этапе.
Все участники банкротного дела заинтересованы в объективной оценке имущества. Если гражданин не может избежать реализации, после проведения торгов он сможет получить остаток средств после расчета с кредиторами (естественно, если вырученных средств окажется достаточно для расчета). Кредиторы смогут получить хотя бы частичное возмещение по долгам, если торги состоятся.
Управляющему бессмысленно занижать стоимость, поскольку от итога торгов зависит его вознаграждение. Он получить 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов, а это возможно только после успешной продажи активов.
Для определения цены управляющий может использовать следующие методы:
- затратный — определяется показатель расходов, которые нужны для приведения вещи или объекта в такое же состояние, как у продаваемого имущества;
- доходный — определяется доход, который можно получить при нормально эксплуатации вещи или объекта;
- сравнительный — определяются рыночные цены на схожие вещи, объекты.
Допускается использование комбинации перечисленных и других методов. Это решает сам управляющий, зная вид и состояние активов.
Для расчета стоимости принимаются во внимание документы, представленные должником, либо полученные в ходе банкротства. Например, к заявлению можно приложить договоры купли-продажи или платежные документы, по которым должник приобретал имущество.
Какое имущество можно сохранить, чтобы стать банкротом
При подаче заявления в суд, человек, желающий признать свою несостоятельность, должен приложить перечень своего имущества. Право собственности подтверждается письменными доказательствами: свидетельствами, договорами и другими правоустанавливающими документами.
Соответственно, если в собственности квартира — предоставьте договор купли-продажи или подтверждение, что жилплощадь досталась по наследству, и выписку из ЕГРН.
Для чего это делается? Финуправляющий обязан проверять достоверность переданной информации. Также проверяется, нет ли у гражданина сокрытого имущества.
Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?
Если у должника был кредит, обеспеченный залогом, то при реализации объект залога подлежит продаже. Начальная цена устанавливается залоговым кредитором. Если же банкрот или управляющий не согласны с предложенной ценой, то установление цены выносится на рассмотрение суда. Взыскание залога осуществляется на основании двух условий:
- если просрочка составляет больше 3-х месяцев;
- если размер задолженности составляет не менее 5% от стоимости залога.
После реализации залогового имущества средства распределяются следующим образом:
- 70% направляются залоговому кредитору;
- 20% — для погашения требований других кредиторов (если другого имущества недостаточно);
- Остальные 10% — на судебные расходы, вознаграждение для управляющего, оценщиков.
А если залогодержатель — кредитная организация (то есть банк), то распределение происходит еще более выгодно для банка:
- 80% направляются залоговому кредитору;
- 15% — для погашения требований кредиторов 1 и 2 очереди (если другого имущества недостаточно);
- Остальные 5 % — на судебные расходы, вознаграждение для управляющего, оценщиков.
Такой порядок установлен статьей 138 Закона о банкротстве. Как сохранить квартиру, если нечем платить ипотеку? Позвоните юристам, мы подскажем, как готовиться к процедуре!
Сколько стоят услуги юристов при проведении комплексного банкротства «под ключ»?
Подключение юристов, имеющих опыт в делах о банкротстве из ООО «Делу Время», позволяет снизить расходы путем «отсечения» ненужных этапов.
Комплексная поддержка – сопровождение от подготовки и сбора документов до присвоения статуса банкрота, включающая:
-
информационно-консультационные услуги;
-
составление заявления о банкротстве в выбранную инстанцию и оповещение кредиторов;
-
анализ соответствия критериев и контроль операций, попадающих под «сомнение»;
-
поиск кандидатуры финансового управляющего из числа надежных СРО, с которыми сотрудничают юристы;
-
защиту имущества должника и его доходов;
-
общение с представителями кредитных организаций, служб судебных приставов и налоговых органов;
-
представительство интересов в арбитражном суде.
Единственное жильё при банкротстве физического лица — что это?
Исходя из опыта финансовых управляющих, на практике видно, что по большей части обращения о банкротстве поступают от людей, у которых есть только единственное жилье.
Принято считать единственным жильем жилое помещение. В частности, таким имуществом является квартира, дом или другое помещение, в котором проживает должник со своей семьей.
Обратимся к законодательной базе (ст.446 ГПК), где указывается список имущества, которое запрещено изымать у должника. Таковым выступают:
- единственное жилье (кроме ипотеки);
- предметы личного пользования, предметы обихода – мебель, техника, иные принадлежности;
- продукты питания и деньги в сумме прожиточного минимума на гражданина и несовершеннолетних членов его семьи.
- то, без чего должник не сможет продолжать работать;
Из этого списка ничего не могут изъять, никакие обстоятельства на это не влияют. Сумма долга никак на это не влияет.