Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия госпрограммы Семейный автомобиль в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В требованиях госпрограммы Семейный автомобиль в 2023-м не запрещается досрочное погашение задолженности. Учитывая сложность некоторых условий займа, многие водители добровольно возвращают деньги в банк до установленного срока, чтобы быстрее завершить свои долговые обязанности.
Можно ли погасить кредит досрочно?
Обычно финансовые организации самостоятельно сокращают период автокредитования до 3 лет. Главное, для возврата суммы кредита раньше времени, в предварительном этапе нужно договориться об этом с кредитной организацией. Иначе могут возникнуть проблемы с уплатой процентов.
Желательно согласовать условия досрочного возврата средств в официальном договоре, оформляемом в письменном порядке. В документы должны быть указаны соответствующие пункты, чтобы в дальнейшем не возникали вопросы.
Пошаговая инструкция оформления кредита с государственной поддержкой
Чтобы оформить кредит, необходимо не только собрать соответствующий пакет документов. Первоначально рекомендуется выбрать марку машины из разрешенного списка, ознакомиться с ее характеристиками. Для этого можно воспользоваться информацией, предоставленной в свободном доступе, услугами менеджера автомобильного салона, советом друга-профессионала.
После того, как вы определитесь с маркой автомобиля, банк осуществляет расчет, предоставляет информацию, касающуюся оформления кредита и его погашения. Если вас все устраивает, происходит оформление заявки на покупку транспортного средства в рассрочку. Решение банка принимается не сразу, так как проводится проверка всего пакета документов. Это может занять от нескольких часов до 2-3 дней, в редких случаях. Если банк одобряет вас как кандидатуру на кредит, происходит подписание договора о купли-продажи.
После этого в обязательном порядке происходит оформление страхования КАСКО, внесение первоначального взноса, подписание кредитного документа. Транспортное средство поступает в пользование клиента только после поступления на счет средств за первоначальный взнос. Вся эта процедура может занимать до двух дней.
После того, как покупка осуществлена, транспортное средство необходимо поставить на учет в ГИБДД, а оригинал паспорта автомобиля отдать банку. ПТС будет там храниться до тех пор, пока не закроется кредит.
Распространенные ошибки по теме оформления кредита в рамках программы “Первый семейный автомобиль”
Ошибка: В многодетной семье 4 детей, поэтому родители полагают, что государственная скидка при покупке авто в рамках программы “Первый семейный автомобиль” должна быть больше, чем для других семей – тех, в которых воспитывается только 3 детей.
Это не так. Государственная скидка на покупку автомобиля по программе является фиксированным для всех, независимо от доходов и количества детей в семье.
Ошибка: Гражданин не является владельцем автомобиля, он рассчитывает принять участие одновременно в двух государственных льготных программах – «Первый автомобиль» и «Первый семейный автомобиль».
Гражданин сможет поучаствовать только в одной программе.
Ошибка: У гражданина 4 детей. Он собирается приобрести транспортное средство в рамках программы “Первый семейный автомобиль”, которое не указано в списке кредитования, но его стоимость не превышает 1 млн. рублей.
Под льготную государственную программу семейного автомобиля попадают только те марки авто, которые указаны в списке. Граждане не могут воспользоваться скидкой даже при условии, что стоимость машины не из перечня не превышает 1 млн. рублей.
Ошибка: Гражданин работает неофициально, но получает высокий ежемесячный доход. Он сможет погасить кредит досрочно, поэтому имеет право на государственную субсидию при участии в программе “Первый семейный автомобиль”.
Ошибочное мнение. Чтобы оформить кредит и получить субсидию от государства, работать нужно официально.
В каких городах России можно приобрести автомобиль по госпрограмме
Госпрограмма действует во всех городах нашей страны. Таким образом, приобрести новую ладу с господдержкой возможно везде, где есть официальный дилер марки Лада. В их числе (список — неполный):
- Москва
- Санкт-Петербург
- Волгоград
- Воронеж
- Екатеринбург
- Ижевск
- Казань
- Кемерово
- Краснодар
- Красноярск
- Набережные Челны
- Нижний Новгород
- Новосибирск
- Омск
- Оренбург
- Пермь
- Ростов-на-Дону
- Самара
- Саратов
- Ставрополь
- Тюмень
- Уфа
- Челябинск
Технические характеристики
Основу для представленного универсала «Москвич» может составить платформа, на которой базируется JAC J7. От этого лифтбека на российскую новинку тогда перейдут силовые агрегаты и все доступное оборудование. То есть универсал АЗЛК-2141 2022-2023 будет оснащаться 1,5-литровым двигателем, максимальная отдача которого достигает 136 л.с.
Он сочетается с 6-ступенчатой механической КПП или вариатором. Впрочем, второй вариант менее вероятен, так как данная коробка имеет французское происхождение.
Возможно, специально для универсала разработчики увеличат отдачу 1,5-литрового двигателя до 150 л.с., так как данный агрегат дополняется турбиной, а сам автомобиль имеет больший вес, чем JAC J7.
Требования к участникам
Решения о выдаче субсидии принимается банком после проверки кредитной истории заявителя и достоверности информации о семейном положении (дата рождения детей, зарегистрированный брак, отсутствии ТС).
При оформлении займов действуют нижеследующие условия:
- имеется гражданство РФ (паспорт);
- есть действующее водительское удостоверение;
- брак заключен на основе закона (ЗАГС);
- семья воспитывает одного или более детей несовершеннолетнего возраста (до 18 лет);
- отсутствуют иные кредитные договоры на покупку авто, заключенные в течение последних 2 лет.
Государство запускает сразу несколько программ субсидирования, на финансирование которых бюджет в 2023-м выделяет более 13 миллиарда рублей, а на Лизинг в 2023 и 2024 гг. включительно по 5 миллиарда рублей.
В рамке системы льготного автокредитования, в акции могут принимать участие жители:
- Москвы,
- Волгограда,
- Омска,
- Санкт-Петербурга,
- Уфы,
- Ростова-на-Дону,
- Екатеринбурга,
- Новосибирска,
- Челябинска,
- Нижнего Новгорода и Казани.
Также население Дальневосточного округа тоже могут получать финансовую поддержку в размере 25%. В остальных регионах необходимо уточнять доступность программы через сайты дилерских центров или выйти на связь с их менеджерами.
Субсидию для увеличения первоначального взноса дополнительно могут получать медики, по новому указу работники образовательной сферы, и российские граждане, которые сдали свое авто в возрасте от 6 лет в Trade-In.
Что касается приобретаемого транспортного средства, то в отношении него установлены следующие ограничения:
- общая масса агрегата до 3.5 тонн;
- выпуск не менее 1 года назад;
- выдача ПТС от 01.12.2022 г.;
- новая машина (нет учета в ГИБДД);
- стоимость до 1,5 млн. российской валюты.
Последнее требование не распространяется к электрокарам, покупка которых стала доступной по обновленным правилам. Семейная программа на покупку автомобиля с 2023 года разрешает приобретать электромобили с двигателем зарубежного производства.
В качестве дополнительной льготы, для покупателей транспорта с аккумуляторной батареей предоставляется субсидия в размере 25% в независимости от региона проживания. Таким образом, государство поддерживает систему «зеленого энергоперехода» на территории РФ.
Список авто по программе «Семейный автомобиль»
Банк предъявляет требования не только к заемщику, но и к приобретаемому транспорту:
- масса транспорта не должна быть больше 3,5 тонн;
- финансовый лимит покупки — 1,45 млн рублей;
- только новое авто: то, которое не стояло раньше на учете ГИБДД;
- марка автомобиля может быть зарубежной, но при этом обязательное условие — отечественная сборка.
Есть конкретный список машин, которые можно взять по льготному кредиту:
- линейка моделей Lada;
- Niva;
- Chevrolet Niva;
- Nissan Qashqai, Almera, Terrano;
- Peugeot 408;
- Citroen C4;
- Skoda Rapid, Octavia, Yeti, Rapid;
- Volkswagen Polo;
- Mazda 6;
- Renault Kaptur;
- Kia Ceed;
- Kia Optima.
Это неполный список. В качестве кредитного объекта подойдет любое авто, произведенное в России. Поэтому перед оформлением следует уточнить в автосалоне, где происходила сборка машины.
Скидка 10 или 25 процентов на покупку автомобиля
Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.
Поскольку максимальная стоимость автомобиля в госпрограмме составляет 1 500 000 рублей, максимальный размер скидки — 150 000 рублей.
Кроме того, при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа (при наличии прописки или временной регистрации) предоставляется увеличенная скидка в размере 25 процентов от цены автомобиля. При этом максимальная величина господдержки — 375 000 рублей.
Согласитесь, это весьма существенно.
Как получить скидку без оформления кредита?
Государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не предусматривают участие лиц, покупающих автомобили за наличные. Так что получить скидку без оформления автокредита не получится.
Тем не менее, скидка от государства довольно существенная, поэтому рекомендую подумать над тем, чтобы купить автомобиль в кредит. Если у Вас есть сумма, достаточная для покупки, то можно взять кредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом.
Например, если договориться с банком о кредите с первоначальным взносом 95 процентов, из которых 10 процентов оплатит государство, то переплата процентов от оставшейся суммы окажется не очень большой.
Как оформляется автокредит на льготных условиях
Для оформления льготного автокредита необходимо обращаться в автосалон, который сотрудничает с аккредитованным банком. Также можно подать заявку непосредственно в банк, включенный в перечень Минпромторга. Программа льготного автокредитования работает по следующим правилам:
- покупатель оформляет заявку на кредит по стандартным правилам, действующим в банке;
- проверка осуществляется по документам, информации из бюро кредитных историй, из собственных источников банка;
- если заявка одобрена, заключается договор купли-продажи и кредитования;
- за счет будущей госсубсидии банк дополнительно оплачивает 20 или 25% от стоимости машины, которые учитываются как первоначальный взнос, но не входят в сумму долга по кредиту;
- после покупки авто нужно оплатить полис КАСКО, отдать машину в залог банку (это делается путем передачи оригинала ПТС).
Наличные деньги по льготному автокредиту не выдают. Банк впоследствии получит возмещение из бюджета.
Основным недостатком указанных программ является обязанность оформить КАСКО. Взносы на страхование могут полностью или частично перекрыть полученную льготу, особенно если банк навяжет «своего» страховщика.
Необходимый пакет документов
Чтобы принять участие в программе автокредита, автомобилистам необходимо предоставить ряд документации в банковское учреждение:
- скан или копию паспорта, продемонстрировать оригинал документа;
- копию водительских прав;
- заявка на участие в государственной программе, составленная по образцу;
- выписка из ГИБДД о том, что за гражданином не числится других авто.
Кроме того, банк может также потребовать дополнительные документы:
- информация о водительском стаже;
- выписка о доходах;
- согласие от супруги или супруга.
Несмотря на все преимущества и полноту сведений, которые мы изложили выше, в льготной госпрограмме «Семейный автомобиль» остался ещё небольшой ряд нераскрытых нюансов.
- Несмотря на то, что возможность покупки автомашин в кредит по программе предусмотрена для семьи, ничего не запрещает взять две машины: одну на мужа, вторую — на жену при условии, конечно, что оба они имеют водительские удостоверения.
- С полученной скидки придётся заплатить налог на доходы физических лиц, потому что, согласно Налоговому кодексу, предоставленная государством субсидия является доходом граждан.
- Возможность купить автомобиль в кредит по госпрограмме предоставлена множеством банком, среди которых есть и именитые (их список постоянно меняется, поэтому лучше уточнять в автосалоне или выбрав понравившиеся условия в конкретном банке на факт его участия в госпрограмме). Однако, Сбербанк не участвует в данной программе.
- Автомобиль для участия в программе «Семейный автомобиль» должен покупаться только в салоне официальных дилеров выбранной Вами марки, а автокредит должен быть оформлен только в рублях.
- Покупателем может выступать исключительно физическое лицо, а не организация.
Недостатки госпрограммы
С виду кажется, что автокредит «Семейный автомобиль» выгодный. А как обстоят дела на самом деле? Рассмотрим подробнее 3 его недостатка:
- Приобрести можно либо отечественные машины, либо иномарки, которые собираются на российских заводах. Ни тот, ни другой вариант не пользуется особой популярностью среди потребителей.
- «Семейный автомобиль» — это обычный потребительский кредит с высокой процентной ставкой. Бывает и так, что она меняется, о чем прописано в договоре, но мелким шрифтом. Часто заемщики упускают этот момент.
- Участник программы обязан на весь срок кредитования оформить КАСКО и установить систему навигации ГЛОНАСС. Делать он это будет, используя собственные средства. В результате скидка не такая уж и большая.
Получается, что автокредит «Семейный автомобиль» выгоден лишь тем, кто и так хотел приобрести в кредит транспортное средство. Небольшую сумму денег сэкономить все же удастся.
Требования к заемщику
Льготное субсидирование может получить состоящий в официальном браке гражданин РФ, если у него:
- есть действующее водительское удостоверение;
- есть два (и более) зарегистрированных несовершеннолетних ребенка;
- отсутствует в 2017-2019 годах непогашенный автомобильный кредит.
Заемщик должен быть гражданином России, проживающим в РФ более трех лет.
Дата получения водительского удостоверения существенного значения в получении субсидирования не имеет. На дату рассмотрения заявления о покупке авто по льготной программе необходимо фактическое наличие действующих водительских прав.
Оформление автокредита возможно при проживании в семье детей:
- усыновленных;
- принятых на попечительство из детского приюта.
Получить субсидирование приемная семья сможет при законодательно оформленных документах на детей.
Прописка родителей должна быть оформлена на едином адресе проживания.
Ограничения в предоставлении льготы накладывается, если ребенок при достижении 18 лет:
- официально трудоустроен;
- содержит себя самостоятельно;
- состоит в законном браке;
- живет на территории муниципалитета, за государственный счет.
Государственная программа кредитования реализуется через участие государственного капитала в 10% снижении стоимости покупаемого автомобиля для заемщика.
Таким образом, стоимость первоначального взноса ТС относится на затраты госбюджета, а семьи с двумя (и более детьми) при покупке нового автотранспорта, полностью освобождаются от первоначального взноса.
Доверительная система финансирования определяет перечень партнерских банков, с широкой филиальной сетью регионального расположения.
В 2019 году, кредит можно оформить в следующих банках:
- ООО «Сетелем Банк»;
- ПАО «ВТБ24»;
- АО«ЮниКредит Банк»;
- ООО «Русфинанс банк»;
- ПАО «Сбербанк России»;
- АО «Райффайзенбанк».