Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как восстановить КБМ. 3 способа.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Иногда водитель или страховая компания все сделали правильно, но в базе АИС ОСАГО (находится в ведении Российского Союза Автостраховщиков) произошел технический сбой или обновление со сбоем. И сведения по водительским удостоверениям «расклеиваются».
Причины понижения КБМ
Прежде чем обращаться в страховую компанию, следует выяснить причину изменения КБМ.
Чаще всего понижение коэффициента происходит по следующим причинам:
- В соответствии с законом при наличии аварии коэффициент для виновника ДТП снижается, при этом стоимость полиса увеличивается.
- Возможно понижение коэффициента из-за ошибок при заполнении договора.
- Смена документов, удостоверения, а также внесение изменений в персональные данные может привести к удалению КБМ.
- Нередко бывают ситуации, когда страховой агент специально вносит некорректные данные о владельце автомобиля.
- Если договор не был продлен в течение одного года после окончания периода действия последней версии полиса.
Такими нехитрыми способами можно восстановить КБМ после замены прав. Чтобы избавиться от этих сложностей, лучше своевременно внести изменения в полис ОСАГО. Надеемся, что информация была для вас полезной и вы сможете вернуть полагающуюся скидку по ОСАГО легко и непринужденно.
Отметим, если страховка с завышенным коэффициентом КБМ уже приобретена, вы сможете вернуть излишне уплаченную страховую премию. Вам понадобится распечатанный ответ инстанции в которую вы обращались, с перерасчетом, действующий полис, водительские права и банковский счет для возврата средств. Придя с документами к страховщику вам дадут бланк заявления на возврат. После подачи заявления и вышеозначенных документов вам переведут деньги на указанный счет. Это не займет более 2 недель.
Почему появляется эта ошибка
Коэффициент бонус-малус, который влияет на расчет скидки, закреплен за определенным лицом. Каждая СК, предоставляющая услуги оформления и замены ОСАГО, должна вносить актуальные данные о водителях в реестр РСА. База едина для всех СК.
Водительские права меняются, например, при смене фамилии и иных персональных данных. Законодательно закреплена обязанность водителя уведомить страховщика о замене прав на управление ТС. Если этого не сделать, то при продлении полиса будет несовпадение реальных данных и данных из РСА.
В этом случае происходит не просто ошибка, а начало новой страховой истории, т.к. новые данные, попадающие в РСА, принимаются за данные нового водителя.
В большинстве случаев виноват в этом именно водитель, забывший уведомить свою страховую компанию об изменениях в личных данных. Еще одна причина ошибок – невнимательность страхового агента, которые занимается внесением данных в реестр РСА.
Если хотите полностью исключить подобную ситуацию, проверьте свой коэффициент собственноручно. Сделать это можно на сайте РСА, выполнив запрос и получив данные из реестра.
Порядок оформления обращения
Восстановление утерянного КБМ при смене водительских удостоверений происходит по единой схеме. Автовладельцу потребуется собрать указанный список документов и подать соответствующее заявление, отразив данные из водительского удостоверения, полиса и ПТС, либо в страховую компанию, либо в управляющую организацию. Под последней понимаются Центробанк и Российский союз автостраховщиков.
Вне зависимости от того, куда подается прошение, заявление на возвращение прежнего КБМ после замены прав необходимо зарегистрировать у принимающей стороны. Обычно этими вопросами заведует секретарь. Если гражданин после обнуления коэффициента, обусловленного заменой водительского удостоверения, купил страховку, рассчитанную с использованием новых параметров, рекомендуется написать и зарегистрировать второе заявление. В этом документе следует отразить просьбу о возврате в полном объеме переплаченной суммы.
Для тех, кто не знает, поясним: КБМ (коэффициент бонус-малус) — рейтинг безаварийности водителя. Чем меньше число совершенных ДТП, тем ниже величина КБМ. Диапазон коэффициента от 0,50 до 2,45. Всего существует 15 классов водителя, и к каждому из них привязана своя величина рейтинга бонус-малус.
| Класс водителя | КБМ | Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 выплат | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | 4 выплаты и более | ||
| М | 2,45 | М | M | M | M | |
| 2,4 | 1 | M | M | M | M | |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Почему происходит изменение КБМ
Есть несколько причин, почему значение КБМ меняется. Обычно речь идет о повышении показателя, реже – о неизменности величины при полагающемся по закону снижении.
- Замена водительского удостоверения, что приводит к обновлению данных в базе РСА (Российского союза автостраховщиков).
- Смена персональных данных, например, фамилии.
- Ошибка страхового агента: опечатка в имени, замена буквы «о» на цифру «0» и пр.
- Поздние сроки подачи страховой компанией данных в базу РСА.
- Банкротство страховой. В таком случае последние данные вообще могут не поступить в союз страховщиков.
- Внесение данных одного водителя одновременно в несколько страховок.
Почему пропадет скидка при смене прав
1. Скидка может пропасть из-за простого человеческого фактора — ошибки или невнимательности сотрудника СК, заводившего данные по прошлому договору. Помимо этого страховой агент мог отправить в базу РСА неверные сведения о владельце полиса: дату рождения, номер ВУ или фамилию и инициалы.
2. Еще одна причина — внесение автомобилиста в полис друзей, членов семьи, подразумевавших, что ему будет необходимо управлять транспортным средством. В такой ситуации возможно произошло внесение в базу показателя КБМ равного 1, при котором скидка отсутствует по причине автоматических настроек базы. Обнаружить эту ошибку можно только при переоформлении ВУ или личного полиса ОСАГО. Исправление ситуации возможно, если запросить в страховой компании справку об отсутствии аварий. Предоставив ее и прошлый полис, можно добиться установления правильного значения параметра.
3. Самым распространенным случаем потери скидки является замена водительского удостоверения. Вне зависимости от причины смену ВУ данные нового документа необходимо занести в базу РСА. Часто при покупке нового полиса водители обнаруживают, что новых сведений о правах нет, а значит и история водителя отсутствует. Так, ему присваивается коэффициент бонус-малус, который равен 1.
4. На практике скидка за безаварийное вождение может пропасть волшебным способом без видимых на то причин. Это случается с подачи самой страховой компании, которая не хочет снижать стоимость услуг. В сфере страхования ОСАГО является самым убыточным. Разница между низкой стоимостью полиса и покрытием, например, на восстановление машины — колоссальная. Отсюда и такая политика, которая рознится с законом.
Для того чтобы КБМ при замене прав сохранилось – необходимо предоставить пакет документов.
- действующий или прошлый полис ОСАГО;
- документ, подтверждающий безаварийную езду;
- копию прав;
- копию общегражданского паспорта;
- если в полис внесены дополнительные лица, которые могут управлять ТС, то должны быть копии их документов.
А также прикладывается собственноручно водителем написанное заявление. Текст может быть написан в произвольной форме, но необходимо внести следующие сведения:
- данные водителя, включая обозначение места где родился человек и даты, когда он родился;
- сюда же заносятся реквизиты прошлых водительских прав и нынешних;
- описывается ситуация, которая повлекла обращение;
- обязательно указывается организацию куда направлено заявление.
Как восстановить правильное значение КБМ
С 2015 г. восстановление КБМ в РСА происходит в упрощенном порядке. При несогласии с применяемым коэффициентом водитель должен написать заявление и подать его в свою страховую компанию.
При получении соответствующего обращения страховщик обязан проверить достоверность данных, используемых при определении КБМ, и внести поправки при необходимости. Первичный срок рассмотрения заявления составляет до 15 дней при подаче в электронном виде и 30 дней — в остальных случаях.
Если оперативное устранение причин неверного определения КБМ невозможно, компания в течение 5 дней оформляет запрос в РСА на проведение проверки правильности осуществления расчетов. На основании предоставленных результатов страховщик вносит новое правильное значение коэффициента в систему АИС ОСАГО.
Полученное значение учитывается при расчете страховой премии как по текущим договорам, так и при новом оформлении ОСАГО.
Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?
Если страховая не вернула деньги и/или сообщила о своем отказе, вы можете взыскать переплату по суду. В исковом заявлении можно требовать не только излишне уплаченные в счет страховой премии деньги, но и компенсацию морального вреда, а также «потребительский» штраф по п.6 ст.13 закона РФ «О защите прав потребителей»*. Конечно же, вы можете претендовать и на возмещение всех судебных расходов, например, на составление искового заявления и оплату услуг юриста.
* В ФЗ об ОСАГО штраф предусмотрен лишь по спорам о страховой выплате. Судебная практика по взысканию «потребительского» штрафа по делам о КБМ неоднозначна, как и практика по взысканию неустойки на основании закона «О защите прав потребителей». В любом случае, вы можете попробовать заявить в иске требования по неустойке и штрафу. Возможно, суд посчитает их обоснованными и удовлетворит.
КБМ: понятие, принцип действия
Аббревиатура складывается из начальных букв названия коэффициента — Бонус-Малус. Иными словами, это — поощрение за езду без аварий. ОСАГО — страхование, предусмотренное законом. Поэтому государство обязало страховщиков в тарифах предусмотреть льготные скидки для добросовестных автолюбителей. Бонус принимается в расчет стоимости полиса при заключении договора на год, а также при внесении в него изменений. Он может быть понижающим при отсутствии ДТП или повышающим в результате хотя бы одного случая.
Если страхователь впервые за свой водительский стаж оформляет полис, его КБМ равен 1. За каждый безаварийный год коэффициент увеличивается на 5%, которые становятся размером скидки по страховке. Предельный порог — 50%. Такой результат достигается за 10 лет безаварийной езды или отсутствия за этот же период страховых выплат. При этом скидка сохраняется, если по истечении срока старого договора ОСАГО заключается новый.
Поскольку страхование — обязанность владельца, которым, согласно закону, может быть как собственник, так и любое лицо имеющее право распоряжения, коэффициенты рассчитываются отдельно для водителя и для собственника авто. При этом водитель может быть собственником.
По видам КБМ бывают:
- начальными — определяются на момент оформления ОСАГО и используются для заключения последующих договоров;
- расчетными — применяются для расчета итоговой суммы.
Бонус-малус не используется (или равен 1):
- для страховок на срок до 20 дней, оформляемых для транзитного транспорта (проходящего к месту регистрации, на ТО);
- для автомобилей, зарегистрированных в другом государстве;
- для водителей, не вписанных в полис в течение года, а также управляющих ТС со страховкой без ограничений (не собственники).
Где проверить коэффициент
Прежде чем проверить, какая страховая скидка у вас действует, нужно иметь ввиду:
- если вы попадали в ДТП по вашей вине, то ваш коэффициент бонус-малус ухудшится;
- если вы более года после истечения срока действия предыдущего ОСАГО не стали его продлевать, скидка сгорает и накопления начинаются заново;
- льгота 5% предоставляется за каждый безаварийный год. Поэтому, если вы ездите менее года, бонус не начисляется;
- после достижения 13-го класса (максимальной скидки по ОСАГО в размере 50%) в дальнейшем увеличение невозможно. Поэтому если из года в год при отсутствии аварий применяется 13-й класс, это абсолютно правильно и нарушений со стороны страховой не допущено.
Итак, где можно узнать, есть ли понижающий коэффициент?
Причины появления ошибок
Цена на страховку гражданской ответственности владельца машины рассчитывается с помощью КБМ и других показателей. В зависимости от того, были ли у водителя случаи ДТП за предыдущий период страхования, КБМ может как предоставить скидку на полис, так и стать причиной необходимости доплаты за него. По ряду причин страховые компании могут неправильно рассчитать КБМ и требовать неверную сумму страхового взноса по ОСАГО. Все эти ситуации решаются довольно просто, так как вернуть КБМ может и сама страховая компания, и РСА, и Центробанк после написания жалобы или соответствующего заявления. К самым распространенным ошибкам относятся следующие:
- Ошибка при вводе информации в автоматизированную единую информационную систему. Согласно Правилам ОСАГО страховая компания должна за 5 дней внести сведения о страхователе и новом страховом договоре в АИС РСА. Поскольку эту процедуру выполняют сотрудники страховщика в ручном режиме, возможны сбои и неточности при введении информации;
- Невыполнение страхователем обязательства по уведомлению страховщика об изменении личных данных, в том числе о смене водительских прав. В базе РСА не найдут сведений, соответствующих новым документам владельца машины, и КБМ будет присвоен как новичку. Чтобы не столкнуться с такой ситуацией, необходимо либо во время действия полиса, либо при оформлении нового сообщить об изменениях страховой компании;
- Банкротство страховой компании. В таком случае, страховщик не сможет или не успеет внести новые сведения о договоре и в базе РСА останутся старые сведения, дополнительная скидка начислена не будет.
В ряде случаев восстановление КБМ невозможно, поскольку изменение коэффициента осуществляется на законных основаниях. Первый случай — это перерыв в страховании. По законодательству скидка по ОСАГО сохраняется при беспрерывном страховании, то есть когда один договор ОСАГО заканчивает свое действие и сразу же заключается следующий. Если перерыв составляет больше одного года, то КБМ обнуляется и водителю присваивается 3 класс и коэффициент, равный 1. Такие же правила действуют в отношении неограниченной страховки. КБМ применяется не в отношении конкретного водителя, а в отношении транспортного средства, которое водитель с хорошим коэффициентом страхует впервые — будет применен базовый КБМ, равный 1.
Неправильный коэффициент БМ в РСА: причины
Существует несколько причин неправильного появления коэффициента.
- Замена водительского удостоверения. При своевременном информировании страховой компании об изменении данных в письменном виде несостыковки не будет.
- Смена ФИО. Аналогично с пунктом №1.
- Длительный перерыв в страховании (более одного года). При перерыве более одного года все накопленные скидки сгорают.
- Неверные данные в полисе ОСАГО. Иногда страховщики вводят ошибочные данные, чтобы завысить стоимость страховки, например, вводят неверную дату рождения. Во избежание неприятностей обязательно проверяйте все введенные параметры и значения.
- Смена страховой компании. Обязательно возьмите справки о прошлых страхованиях и представьте их в новую страховую. Там должны сверить старые данные со значениями в базе АИС. При расхождении данных в подавляющем числе случаев ориентируются на сведения, предоставленные страхователем.