Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять обременение после погашения ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обременение с квартиры, приобретенной в ипотеку, снимается, когда заемщик выполнит долговые обязательства перед банком, то есть погасит имеющийся кредит. При этом не берется во внимание, будет ли погашение выполнено в соответствии с графиком или в виде досрочного единовременного платежа.
Недвижимость с обременением невозможно продать?
Возможно. Но это значительно сложнее, и не факт, что вообще удастся. Дело в том, что такая сделка возможна только с согласия банка. И, конечно, с согласия покупателя, который должен заверить (письменно) и продавца, и банк, что берет на себя обязательства по займу и будет исправно выплачивать его.
После того, как условия сделки оговорены, собственник и покупатель должны составить договор предварительной продажи, нотариально заверить его, и уже с этим документом отправиться в банк, который выдал ипотечный кредит.
При этом нужно быть готовым к тому, что банк в проведении сделки откажет.
Поэтому, в любом случае, совершать сделки с недвижимостью без обременения значительно удобнее.
Кто может подать заявление на снятие обременения
Чаще всего эта информация указана в кредитном договоре. Но если по какой-либо причине это не так, то можно действовать в рамках общего законодательства.
Если в момент заключения кредитного договора была оформлена и подписана закладная, то подать заявку на снятие обременениям могут:
-
банк — как владелец закладной
-
совместно заемщик и банк как владелец закладной
-
заемщик самостоятельно — но только при наличии отметки банка о погашении полностью суммы задолженности.
Если закладная не составлялась, заемщик не может подать заявление самостоятельно — это может сделать либо только банк, либо заемщик совместно с банком.
Условия вывода недвижимости из-под залога
Чтобы вывести недвижимость из-под залога, заемщику потребуется подтвердить, что он рассчитался с банковской организацией. При этом недостаточно внести последний платеж по кредиту. Необходимо взять в банке справку, подтверждающую, что долг погашен и у кредитора нет претензий к клиенту. Обусловлено это тем, что в процессе внесения платежей могут возникнуть фактические или технические просрочки, появляющиеся, например, из-за несвоевременного зачисления средств и начисления пеней. Это важное условие, на которое стоит обратить пристальное внимание, поскольку даже несколько рублей задолженности могут стать причиной отказа в снятии обременения по ипотеке.
Отдельно следует уточнить, оформлена ли в банке закладная. Наряду с кредитным договором, документ является гарантом исполнения кредитополучателем обязательств. Закладная включает в себя сведения, подтверждающие, что приобретенная недвижимость выступает в качестве залога. Документ хранится в течение всего срока кредитования в банке. Как только заем погашен, в закладной указывается информация об отсутствии задолженности. Обременение снимает регистрирующий орган. Если выполнены требуемые условия, то запись в ЕГРН закрывается в течение трех рабочих дней.
Снятие обременения после выплаты материнского капитала
Снятие обременения по ипотеке, оформленной с материнским капиталом, осуществляется в стандартном порядке. Денежные средства, положенные в рамках субсидии, позволяют заемщику досрочно частично или полностью погасить задолженность. Соответственно, вывести жилье из-под залога можно раньше. Для этого необходимо внести средства материнского капитала в рамках досрочного погашения и запросить в кредитной организации справку об отсутствии долга. После сбора документов для снятия обременения заемщику следует обратиться в Росреестр или МФЦ. Важно отметить, что в течение шести месяцев после закрытия ипотечного кредита с использованием маткапитала родители обязаны выделить в купленной квартире доли несовершеннолетним детям.
Снятие обременения по ипотеке является заключительным этапом кредитования. Оно открывает возможность распоряжаться собственностью по своему усмотрению. Если квартира или дом не выведен из-под залога, владелец не сможет продать, оформить дарственную или даже завещать объект. Если по каким-либо причинам заемщик не имеет возможности самостоятельно снять обременение, то он вправе составить доверенность.
Не стоит забывать, что при подаче заявления можно столкнуться с отказом в одобрении. Чаще он связан с незакрытым долгом перед банком, неполным пакетом документов, недостоверностью информации или наличием ошибок при оформлении. Проконсультируйтесь с кредитным менеджером или сотрудником МФЦ для уточнения деталей, перечня необходимых справок и порядка снятия обременения с ипотечной квартиры или дома.
Как снять обременение с квартиры через госуслуги: снятие обременения по ипотеке, срок снятия обременения по ипотеке в росреестре, мфц
Ecли нa квapтиpy нaлoжeнo oбpeмeнeниe, пpaвa coбcтвeнникa в oтнoшeнии этoй нeдвижимocти бyдyт oгpaничeны в зaвиcимocти oт видa oбpeмeнeния. Нaпpимep, вcлeдcтвиe peгиcтpaции ипoтeки.
Этo знaчит, чтo coбcтвeнник мoжeт жить в этoй квapтиpe, зapeгиcтpиpoвaтьcя caм и зapeгиcтpиpoвaть члeнoв cвoeй ceмьи, дeлaть peмoнт и пpинимaть гocтeй.
Oднaкo нe имeeт пpaвa дeлaть в квapтиpe пepeплaниpoвкy, cдaвaть ee в apeндy или пpoдaть ee бeз coглacия бaнкa.
Bce oгpaничeния c coбcтвeнникa cнимyт, кoгдa oн зaкpoeт ипoтeчный кpeдит. Ecли кpeдит бyдeт пoгaшeн дocpoчнo, бaнк дoлжeн cнять oбpeмeнeниe и нe мoжeт oткaзaть, ccылaяcь нa cpoк дoгoвopa. Кaк тoлькo вы внeceтe пocлeднee пoгaшeниe пo кpeдитy, вaм нe cмoгyт oткaзaть в cнятии oбpeмeнeния.
Учтитe: cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы нe пpoиcxoдит aвтoмaтичecки, eгo нyжнo oфopмить.
Кcтaти, в нeкoтopыx cтpaнax люди дeйcтвитeльнo пpaзднyют oкoнчaниe выплaт пo ипoтeкe. Нaпpимep, в Шoтлaндии xoзяeвa дoмa кpacят двepь в кpacный цвeт, кoгдa пoлнocтью гacят кpeдит. A в CШA вывeшивaют нaд двepью pacпpaвившeгo кpылья opлa. Boзмoжнo, co вpeмeнeм чтo-тo пoдoбнoe пoявитcя и в Poccии, a пoкa oкoнчaниe выплaт cтoит «oтмeчaть» cнятиeм oбpeмeнeния.
Кaкиe дoкyмeнты нyжны для cнятия oбpeмeнeния
Cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы в Pocpeecтpe пocлe пoгaшeния ипoтeки пpoиcxoдит пpи пpeдocтaвлeнии oпpeдeлeннoгo пaкeтa дoкyмeнтoв:
- зaклaднaя c oтмeткoй o пoгaшeнии либo пиcьмo бaнкa, в кoтopoм бyдeт yкaзaнo, чтo oбязaтeльcтвa зaeмщикa пo кpeдитнoмy дoгoвopy пoлнocтью иcпoлнeны;
- coвмecтнoe зaявлeниe oт зaeмщикa и бaнкa o cнятии oбpeмeнeния, ecли ecть зaклaднaя c oтмeткoй, мoжнo oбoйтиcь бeз нeгo;
- пacпopт coбcтвeнникa квapтиpы и дoвepeннocть, ecли в Pocpeecтp oбpaщaeтcя пpeдcтaвитeль coбcтвeнникa;
- cвидeтeльcтвo o peгиcтpaции пpaвa или выпиcкa из EГPН;
- квитaнция oб oплaтe гocпoшлины, ecли вaм нyжнa cвeжaя выпиcкa из EГPН, в кoтopoй бyдeт yкaзaнo, чтo oбpeмeнeниe cнятo. Ecли в ближaйшee вpeмя нe coбиpaeтecь coвepшaть никaкиx дeйcтвий c квapтиpoй, бyмaжнyю выпиcкy мoжнo нe бpaть, oбoйтиcь элeктpoнным дoкyмeнтoм – eгo выдaют бecплaтнo.
Гocпoшлинa зa cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы нe плaтитcя, вы плaтитe тoлькo пoшлинy зa выдaчy выпиcки из EГPН – ecли oнa вaм нyжнa.
Кoгдa бyдeтe пoлyчaть в бaнкe зaклaднyю c oтмeткoй, пoпpocитe eщe cпpaвкy o тoм, чтo кpeдит выплaчeн пoлнocтью, и вы бoльшe ничeгo нe дoлжны бaнкy. Ecли вдpyг пoтepяeтe opигинaл зaклaднoй, c тaкoй cпpaвкoй нa pyкax вaм бyдeт пpoщe взять дyбликaт.
В каких случаях можно снять обременение по ипотеке
Снятие обременение с квартиры возможно после погашения ипотеки. После того, как кредитор не имеет к заемщику финансовых претензий, можно обратится в Росреестр или МФЦ и снять ограничение. Некоторые владельцы квартир ошибочно считают, что после внесения последнего платежа по кредиту они становятся полноценными собственниками. Но это не так.
После выплаты кредита, необходимо снять обременение. Сделать это можно, предоставив в Росреестр один из следующих бланков:
- Документ, подтверждающий право собственности, если недвижимость была реализована с торгов;
- Постановление суда с подтверждение закрытия ипотеки;
- Банковская закладная, в которой указано, что заемщик полность погасил ипотеку;
- Заявление о погашении кредита от финансовой организации или заемщика.
Как появляется обременение на недвижимости
Обременение – это когда не разрешают продавать принадлежащую вам на праве собственности недвижимость. Это может быть и квартира, и дом, и нежилое помещение. Конечно, вы можете сделать косметический ремонт, жить или работать в нем, но продать кому-то нельзя – наложено обременение. И теперь нужно ждать, когда снимут ограничения.
Обременение возникает по договору или по закону. Оно не дает собственнику полностью распоряжаться недвижимостью: до снятия ограничения пользоваться недвижимостью можно, но отчуждать каким-либо образом нельзя.
Обременение может быть принудительным или добровольным. Законодательство РФ называет такие виды обременения, как: залог в силу закона по договору, арест по решению суда, аренда или рента.
Пример залога по договору – ипотека. Это когда вы покупаете квартиру или дом на деньги банка, живете в ней, делаете ремонт, приглашаете гостей. Можете даже прописать родителей, но сделать перепланировку или продать без разрешения банка нельзя. Если вы платите банку вовремя, то никаких сложностей не возникнет. А когда полностью отдадите кредит, ограничение с квартиры снимут.
Государственная регистрация прав и кадастровый учет недвижимости
В случае если среди лиц, обратившихся за совершением юридически значимого действия, одно лицо (несколько лиц) в соответствии с главой 25.3 НК освобождено (освобождены) от уплаты государственной пошлины, размер государственной пошлины уменьшается пропорционально количеству лиц, освобожденных от ее уплаты в соответствии с главой 25.3 НК.
При этом оставшаяся часть суммы государственной пошлины уплачивается лицом (лицами), не освобожденным (не освобожденными) от уплаты государственной пошлины в соответствии с главой 25.3 НК. Государственная пошлина уплачивается по месту совершения юридически значимого действия в наличной или безналичной форме.
Факт уплаты государственной пошлины плательщиком в безналичной форме подтверждается платежным поручением с отметкой банка или соответствующего территориального органа Федерального казначейства (иного органа, осуществляющего открытие и ведение счетов), в том числе производящего расчеты в электронной форме, о его исполнении.
Как снять обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция
Когда до полного исполнения финансовых обязательств перед кредитором остаётся несколько месяцев, многих россиян начинает интересовать вопрос о снятии обременения по ипотеке в МФЦ. На самом деле, достаточно соблюдать определённый алгоритм действий:
- Визит в банк и подача заявления о выдаче закладной с отметкой о выплате кредита. Альтернативный вариант – совместное посещение кредитора и залогодателя отделения «Мои документы» или Росреестра;
- Найдите ближайший МФЦ и запишитесь на приём к специалисту, выбрав удобную дату и время. Если услуга предварительной записи недоступна, посетите центр и возьмите талончик электронной очереди;
- Дождитесь, когда на табло высветится Ваш номер, и подойдите к специалисту. Отдайте ему закладную, позволив удостовериться в наличии нужных пометок, и заполните бланк заявления;
- При отсутствии ошибок получите расписку, содержащую уникальный номер обращения и предполагаемую дату готовности услуги;
- Дождитесь наступления даты, указанной в расписке и нанесите повторный визит в МФЦ для получения новой выписки из Росреестра.
При снятии юридических ограничений с ипотечных объектов госпошлина не предусмотрена. Вся процедура бесплатная. Уплату госпошлины требуют только при переоформлении документа на право собственности.
Платить надо за получение выписки ЕГРН. На бумажном носителе ее цена – 400 руб. Свидетельство в электронном формате стоит 250 руб. (уточняйте расценки в своем городе). Заплатить можно или в отделении МФЦ (с 2018 года есть у них такие полномочия) или банковским переводом, уточнив необходимые реквизиты. Квитанцию надо обязательно добавить к списку документов.
Для снятия ограничений постоянная регистрация в данном регионе не нужна. Это уточнение внесено президентом, так что отказ по причине отсутствия местной прописки незаконный.
Подача заявления на снятие обременения не регламентирована по срокам. Собственник сам решает, когда ему удобно заняться процедурой. Но оформить документы можно не раньше, чем будет полностью погашена ипотека. Однако и выплата долговых обязательств не позволяет подать заявку мгновенно. Обычно банки не одобряют проведение процедуры раньше, чем пройдет месяц. Фактически должен наступить следующий платежный период, который покажет, что никаких обязательств у заемщика больше нет. И только после этого можно обращаться в Регистрационную палату. Идти наперекор кредитору не имеет смысла, потому что без его подписи процесс начать не получится.
Росреестр снимает обременение и вносит новую запись довольно быстро. На всю процедуру по закону отводится не более 3 рабочих дней. Обратите внимание, что при подаче документов через МФЦ, срок будет автоматически увеличен на время передачи бумаг. Иногда это займет двойной срок, это надо учитывать. Отсрочка в принятии решения может быть и в том случае, если в предъявленной документации будет обнаружена ошибка.
После того как ответ от Росреестра получен, а обременение было снято, необходимо в течение трех рабочих дней заказать выписку из ЕГРН. Она должна подтвердить тот факт, что имущество не является более залоговым.
Нормативное обоснование
Обременением по ипотеке является ограничение тех или иных прав обладателя недвижимости, которое имеет законные основания.
Ипотека всегда связана с ограничениями относительно прав на распоряжение недвижимостью, в частности, заемщик не может заключать сделки (купли-продажи, дарения, мены и др.) с залоговым объектом без согласия банка.
При заключении договора ипотечного кредитования банк предоставляет клиенту денежные средства для приобретения жилья.
После покупки квартиры (или дома) заемщиком, ему его право собственности регистрируется в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН), при этом регистрируется также обременение.
В силу федерального закона обременение снимается в службе Росреестра.
Для чего заемщику нужно после погашения задолженности перед банком, подать заявление для погашения залога банка.
Заявление подается от обеих сторон кредитного договора: должника-гражданина и кредитора-банка.
Необходимые документы
Для того, чтобы стать полноценным собственником своего жилья, нужно после погашения ипотечного кредита собрать и подать на регистрацию комплект следующих документов:
| Паспорт заемщика | Оригинал и копии (требуются паспорта на всех собственников) |
| Справка кредитной организации | которая подтверждает полное выполнение клиентом своих долговых обязательств |
| Выписка | с банковского счета |
| Заявление на снятие обременения | подписывается и заверяется представителем банка |
| Закладная на недвижимость | с отметкой о «закрытии» кредита |
| Договор ипотеки | а также договор купли-продажи |
| Квитанция | об оплате госпошлины |