Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Взять целевой займ в банке или кредитном кооперативе
Банки дают кредитный займ сроком до 30 лет с ежемесячными выплатами, процентная ставка, как правило, выше, чем по ипотеке, обязательным является выполнение следующих условий:
- собственниками помещения должны быть все члены семьи;
- если у заёмщика нет карты в банке, который выдает Кредит, необходимо подтвердить свой доход;
- не позднее чем через 6 месяцев после сделки с банком должна быть внесена первая часть оплаты.
К работе с государственными дотациями допускаются лишь те кредитные потребительские кооперативы, которые числятся в реестре Центрального банка РФ, существуют на рынке более трех лет и имеют членство в саморегулируемой организации (Федеральный Закон от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» № 395-1). Процентная ставка в таких учреждениях, как правило, больше чем в банках. Взятие кредита в таких финансовых учреждениях целесообразно при присутствии большей доли средств на руках у заёмщика.
Условия рассрочки:
- Задаток 50-80% от общей суммы с последующей выплатой остатка в течение полугода, эта сделка беспроцентная;
- задаток 80% от общей суммы с ежемесячной оплатой остатка и процентов, срок сделки от 1 года;
- Залог и ежемесячная оплата остатка и процентов, срок сделки от нескольких лет.
Обратите внимание! Задаток при аннулировании сделки покупателем не возвращается, если же Договор расторг Продавец, то задаток возвращается в двойном размере.
Последовательность действий аналогична прошлому методу:
- взрослый член семьи заключает кредитный договор с банком на покупку жилья;
- за полученные денежные средства приобретается жилье;
- необходимо обратиться в Пенсионный фонд с документами, подтверждающими растраты на приобретение жилья и написать заявление.
Рассмотрение документации происходит на протяжении 2 месяцев. При положительном результате, сумма, указанная в сертификате, переводится на счёт заёмщика. Если одобрение не будет получено, тогда сделка является незаконной.
Подробнее о получении займов под материнский капитал на покупку жилья мы рассказываем тут.
- Какие выдвигаются требования к недвижимости и участникам сделки, а также какие документы понадобятся?
- В какой срок после совершения сделки будут получены деньги с сертификата?
- Можно ли таким способом купить квартиру у своих родственников либо родителей?
Правила и условия покупки квартиры на материнский капитал
Вы можете купить квартиру ребенку на материнский капитал или приобрести недвижимость на свое имя. Но в последнем случае, на ребенка в обязательном порядке выделяется доля. В законе нет четкого указания, касаемо размера рассматриваемой доли. То есть, официально можно выделить мизерную часть квартиры. Но обычно родители выделяют для своих детей достаточно внушительные доли в недвижимости. Как правило, доля может составлять четверть или даже треть квартиры.
Если купить долю в квартире на материнский капитал, но доля ребенка не была выделена, могут возникнуть проблемы. Ребенку, когда он вырастет, возможно придется отстаивать свои права на недвижимость. То, что в квартире есть и его доля, и она больше той минимальной доли, что выделили родители, придется доказывать в суде. Иначе восстановить справедливость не получится.
Правила и условия покупки квартиры на материнский капитал
Вы можете купить квартиру ребенку на материнский капитал или приобрести недвижимость на свое имя. Но в последнем случае, на ребенка в обязательном порядке выделяется доля. В законе нет четкого указания, касаемо размера рассматриваемой доли. То есть, официально можно выделить мизерную часть квартиры. Но обычно родители выделяют для своих детей достаточно внушительные доли в недвижимости. Как правило, доля может составлять четверть или даже треть квартиры.
Если купить долю в квартире на материнский капитал, но доля ребенка не была выделена, могут возникнуть проблемы. Ребенку, когда он вырастет, возможно придется отстаивать свои права на недвижимость. То, что в квартире есть и его доля, и она больше той минимальной доли, что выделили родители, придется доказывать в суде. Иначе восстановить справедливость не получится.
Вторичное жилье – нюансы
Частым выбором при использовании материнского капитала является вторичное жильё, потому что в таком случае можно подобрать гораздо более дешёвый вариант. Но тут есть свои нюансы.
Продавец может быть недоволен таким вариантом. Причина в необходимости соблюдения прозрачности сделки. Когда происходит сделка с материнским капиталом, нужно указывать реальные суммы, а это ведёт к увеличению налогов, которые нужно выплатить продавцу.
В данном подходе, как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки, нельзя выделить часть денег под расписку – традиционный приём при покупке квартир на вторичке.
Ещё один нюанс – это сроки сделки. Она может затянуться, потому придётся ждать продавцу дольше. Но если он согласен ждать, готов платить налоги, а вторичная квартира не находится в аварийном состоянии, то данный вариант, как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья без ипотеки, будет осуществлён без проблем.
Требования к жилью, покупаемому с материнским капиталом
Чаще всего материнский капитал используется для улучшения условий проживания семьи. Зачастую вопрос о расширении жилой площади возникает именно после появления на свет второго ребенка и ждать, пока ему исполнится 3 года, не всегда возможно.
Чаще всего родители приходят к выводу о том, что для четырех человек нужна квартира побольше или отдельный дом. Но далеко не у всех есть возможность осуществить такую крупную покупку самостоятельно, без привлечения средств со стороны. Решить этот вопрос может ипотека.
По нормам российского законодательства, средства маткапитала могут быть потрачены на ипотечный кредит, даже если ребенок еще не достиг трехлетнего возраста. Чтобы Пенсионный фонд выделил денежные средства из маткапитала на приобретения жилого помещения, объект покупки должен соответствовать нескольким условиям:
- Жилье должно находиться в России.
- За счет средств маткапитала должен приобретаться отдельный объект недвижимости, а не доля в нем.
- Сделка может быть осуществлена в любой форме, разрешенной законодательством.
- В заявлении о распоряжении средствами по материнскому сертификату обязательно должна быть указана цель, для достижения которой необходимо получение денег. Также нужно указать точную сумму для перевода и приложить документы, подтверждающие целевое использование средств.
- Объект недвижимого имущества, приобретаемый с использованием средств по маткапиталу, должен оформляться в собственность с учетом всех членов семьи, в том числе и детей. На каждого из них должна быть выделена доля.
Законные способы обналичивания сертификата ранее 3 лет
В 2015 — 2016 годах работал закон, позволяющий семействам получить небольшую часть из 453 026 рублей маткапитала (с 2020 г. — размер МСК — 466.617 р.). Власти вошли в положение людей, оказавшихся в сложных условиях, и приняли его в качестве сегмента антикризисных мероприятий.
Деньги выдавались на таких условиях:
- только один раз в год;
- сразу после оформления права на госпомощь семьям с детьми (ждать три года не нужно было);
- путем перечисления на банковский счет;
- безотчетно;
- без указания целей использования (на усмотрение получателя);
- в 2015 году сумма составляла 20 000 р., в 2016 ее увеличили до 25 000 р.;
- если остаток средств по сертификату оказывался менее указанных сумм, то выдавали только его.
Незаконные схемы обнала и наказание за махинации
Первый способ косвенно уже описан выше – фиктивные сделки с недвижимостью, в том числе между родственниками. Иногда, до оформления покупки, объект недвижимости отчуждается в пользу третьего лица, а затем приобретается за счет субсидии с целью улучшения жилищных условий. Но цепочка последних операций быстро проверяется и если объект (комната, квартира, дом) были переданы менее 5 лет назад – это повод жесткого контроля сделки.
Также подозрение вызывает утрата покупателем права получения 13% НДФЛ. Если человек добровольно отказывается вернуть часть потраченных средств, это может свидетельствовать о том, что основная цель – срочно заключить договор купли-продажи и реализовать государственную субсидию.
Фиктивные договоры могут быть заключены с различными финансовыми компаниями об оформлении жилищного займа, с ремонтными бригадами о проведении реконструкции, монтажных или иных работ.
Незаконное расходование материнского капитала рассматривается как хищение и регулируется ст. УК РФ №159.2.
Мера наказания зависит от нескольких факторов:
- Количества участников при проведении финансовой махинации.
- Было ли использовано служебное положение, злоупотребление полномочиями.
- Сколько обналиченных средств «детского» капитала было получено.
От совокупности фактором наказанием может стать штраф в размере 120 000 рублей либо лишение свободны на срок до 10 лет и выплата 1 млн рублей в виде штрафа. Уголовная ответственность грозит только при наличии злого умысла похитить государственные деньги. Если факт умышленного совершения противозаконной сделки подтвержден, в силу вступает статья УК РФ № 104.1. Деньги субсидии не изымаются, так как они предназначены для семьи, в том числе – для детей, а не только заявителю.
Порядок получения средств при досрочном использовании
Для того, чтобы воспользоваться маткапиталом до трех лет в будущем году, следует выполнить следующие действия:
- Собрать все те документы, которые необходимы для того, чтобы обналичить материнский капитал, либо потратить его на ребенка-инвалида или ипотечное жилье.
- Обратиться в Пенсионный фонд, к которому вы прикреплены, и написать заявление о том, что вы собираетесь досрочно использовать сертификат. Кроме того, следует указать, каким именно образом вы собираетесь потратить всю или часть суммы. Пенсионный фонд будет обрабатывать ваше заявление в течение месяца, после чего будет вынесено решение, благодаря которому вы сможете воспользоваться или не воспользоваться маткапиталом.
- В том случае, если результат будет положительным, и вы собираетесь погасить материнским капиталом ипотечный кредит, то вам следует обратиться в банк, который вас кредитовал, чтобы решить все вопросы, связанные с ипотекой. После того, как вопрос с банком будет решен, Пенсионный фонд перечислит денежные средства на его счет. Однако здесь следует учитывать тот факт, что вы не сможете получить те деньги, которые положены по материнскому капиталу, наличными.
Как гласит закон, вам не нужно в обязательном порядке использовать всю сумму, положенную по сертификату. К примеру, можно потратить треть денег, а остальные средства оставить для того, чтобы они прошли индексацию в будущем, если таковая будет.
Можно ли совершить покупку жилья с привлечением материнского капитала без ипотеки
Да, покупка жилья с привлечением материнского капитала может состояться без ипотечного кредитования, только в случае, если ребенку исполнилось 3 года. Это относится к случаям, когда семья собственными силами накопила на новое приобретение. Общая сумма государственной помощи с личными сбережениями позволяет совершить покупку жилья с привлечением материнского капитала без использования заемных средств. Этот вариант удобен, ведь здесь отсутствуют сложные организационные вопросы, связанные с поиском и оплатой жилплощади. Чтобы совершить приобретение жилья с помощью материнского капитала, заключается договор купли-продажи, где обязательный пункт – информация о том, что недостающая сумма будет перечислена продавцу из Пенсионного Фонда по безналу. Срок поступления денег – около одного-двух месяцев.
Рассрочка – удобная покупка квартиры без собственных накоплений
Молодые семьи, получившие сертификат, интересуются, можно ли купить жилье с использованием мат капитала в ипотеку. Мы предлагаем наиболее выгодные варианты приобретения, среди которых не только ипотечное кредитование, а и рассрочка. При рассрочке выплата задолженности возможна деньгами маткапитала. В этом случае между покупателем и продавцом заключается договор купли-продажи, где прописываются все пункты, касающиеся погашения долга.
Покупка жилья в рассрочку в новостройке – отличный вариант для тех, кто не имеет возможности и времени собирать горы справок и документов. При покупке жилья с привлечением материнского капитала в рассрочку нужно выбрать квартиру в офисе «Унистрой», вступить в ЖНК, сообщить сотрудникам кооператива о вашем намерении использовать маткапитал, получить сертификат. Затем надо подготовить необходимый пакет документов для ПФР, предоставить их в Пенсионный Фонд. Срок рассмотрения документации – до 30 дней. После положительного решения вы сможете купить квартиру с использованием мат капитала.
Вопрос «Можно ли купить жилье с мат капиталом в ипотеку» или без кредитования – непростой и требует детального рассмотрения. Чтобы быстро разобраться в особенностях приобретения жилплощади семьям с детьми с привлечением заемных ресурсов и понять, можно ли купить квартиру с использованием мат капитала – обратитесь в офис продаж компании «Унистрой» или воспользуйтесь формой для обратной связи. Наши специалисты подробно расскажут о существующих правилах и помогут подобрать оптимальную кредитную программу, согласно которой можно купить жилье в счет мат капитала без существенной нагрузки на семейный бюджет.
Как привлечь средства материнского капитала на покупку квартиры
Оплатить бюджетными средствами можно не только покупку квартиры или отдельной комнаты. Их также разрешено тратить на строительство дома или проведение реконструкции жилья. Но сделать это могут только те семьи, которые взяли ипотеку. Тогда за счёт государственной поддержки можно будет погасить жилищный кредит.
Помощь нельзя получить наличными, потому что средствами разрешается распоряжаться только по назначению — на установленные законом нужды. Есть также ограничения, связанные со сроками выплаты средств господдержки. Здесь основным критерием становится возраст ребёнка.
В большинстве случаев использовать сертификат разрешается лишь тогда, когда малышу исполнится 3 года. Чтобы сделать это раньше установленного государством времени, должны быть серьёзные основания.
Снятие ограничений возможно в следующих случаях:
- Семья берёт ипотечный кредит, и нужно сделать первоначальный взнос.
- Необходимо погасить задолженность по текущему кредиту. Но на потребительские займы это право не распространяется.
- Планируется расширение имеющейся жилплощади.
Денежные средства разрешается потратить только на покупку недвижимости, которая уже пригодна для проживания. Купить землю на эти деньги нельзя.
Особенности процедуры
Владельцы материнских сертификатов, желающие обналичить целевую выплату, должны учитывать, что Пенсионный Фонд не предоставляет гражданам наличные средства. При одобрении сделки деньги переводятся на счет лица, которое предоставляет товар или услугу. Т.е. при покупке квартиры при помощи кредита это будет кредитор, а при договоре купли-продажи – владелец реализуемой недвижимости.
Исключением в данном правиле являются:
- Ежемесячные выплаты до достижения ребенком 1,5-летнего возраста. Но размер их невелик. При прожиточном минимуме на ребенка в 10 тыс. руб., за год удастся получить 120 тыс. руб., плюс еще 60 тыс. руб. – за следующее полугодие.
- Предоставление средств для адаптации ребенка-инвалида. Деньги переводят на личный счет владельца сертификата. Но их расходование находится под контролем сотрудников органов соцзащиты.
Использование материнского капитала на покупку объекта жилой недвижимости возможно до достижения вторым ребенком 3-летнего возраста. Эта норма распространяется только на случаи оформления целевого займа на покупку жилья и на ипотечные кредиты. Если владелец сертификата намеревается приобрести недвижимость, заключив простой договор купли-продажи, ему придется ждать, пока ребенку, после рождения которого предоставили право на маткапитал, исполнится три года.
Целевая программа поддержки семьи с детьми
В 2007-ом году правительством Российской Федерации запущена программа, целью ее стала поддержка семейств, в которых родился второй или последующий ребенок после 31-ого декабря 2006-ого года. Таким способом законодатель стремится повысить уровень рождаемости на необходимом для государства уровне. Помощь направлена семьям с детьми, а потому право на получение сертификата имеют:
- мать, родившая или усыновившая 2-ого ребенка (либо третьего или следующего за ним) после указанной выше даты;
- отец, если он единственный родитель/усыновитель двух или более детей (с соблюдением тех же сроков);
- дети из одной семьи, мать и отец которых лишены родительских прав;
- семья с двумя чадами при наличии тех же условий.
Маткапитал без ипотеки до достижения ребёнком трёхлетнего возраста
Многие задают вопрос о том, что если ипотека не является предпочтительным для них вариантом, но потратить деньги до 3 летнего возраста ребёнка всё же хочется. На самом деле, можно заключить договор с отсрочкой платежа, который будет связывать вас напрямую с продавцом, данный вариант подходит в том случае, если у вас есть некоторая сумма денег, а для сбора полной суммы не хватает только материнского капитала. Как несложно догадаться, в таком случае недостаточная сумма будет погашена после 3 лет.
Важно понимать, что до момента погашения оставшейся суммы с использованием материнского капитала жилье всё ещё будет принадлежать продавцу, а переоформление на покупателя произойдёт сразу после перевода денежных средств Пенсионным фондом.