Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия получения прямого возмещения убытков по страховке ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Было отмечено, что в перечень документов на получение ПВУ обязательно входит заявление от пострадавшей стороны. Шаблон такого документа может предоставить непосредственно сама СК. Несмотря на это, заявление можно составить и в свободной форме – важно лишь, чтобы оно содержало необходимую информацию.
Когда прямое возмещение невозможно
Есть несколько случаев, когда ПВУ ОСАГО невозможно. Выплаты не будут предоставлены, если есть хотя бы один признак из тех, что описаны ниже:
- заявление с описанием страхового случая уже подали страховщику виновника аварии;
- пострадавший и виновное в ДТП лицо оформили инцидент в упрощенном порядке, не вызывая сотрудников ГИБДД, при этом неправильно заполнили документы либо не отразили в них всю информацию;
- между участниками есть разногласия по поводу обстоятельств аварии и/или характера полученных повреждений;
- потерпевший намерен получить только компенсацию морального вреда либо упущенной выгоды, выплаты за нанесение вреда окружающей среде;
- авария произошла во время соревновательного мероприятия, осуществления теста (испытания машины) либо на учебной поездке;
- были повреждены предметы, связанные с религией, ценные бумаги, антиквариат либо вещи, которые относятся к интеллектуальной собственности;
- обстоятельства ДТП, вина оспаривается в судебном порядке;
- потерпевший без уважительной причины направил уведомление страховщику об аварии с нарушением срока.
В описанных случаях можно получить компенсацию в судебном порядке, за счет страховщика виновника. Но если нарушена процедура, например, сорваны сроки, компания вправе отказать в начислении выплаты. Если необходимо обратиться в суд, предварительно рекомендуется получить консультацию профессионального юриста.
Необходимые документы для осуществления ПВУ
Можно выделить два перечня документов, которые может запросить страховщик: обязательный и необязательный.
В обязательный комплект документов, которые страховая запросит без каких-либо сомнений, входит:
- извещение о ДТП;
- заявление;
- Копия протокола от сотрудника ГИБДД в установленной форме (или составленный на месте ДТП Евпропротокол);
- копии документов, на основании которых потерпевший владеет повреждённым транспортным средством;
- доверенность в случае, если интересы пострадавшего представляет иное лицо;
- квитанции об оплате расходов, понесённых в результате ДТП (услуги по эвакуации и хранению повреждённого автомобиля, а также иные затраты).
Дополнительно, при прямом возмещении убытков по ОСАГО в 2023 году, страховая компания может попросить у клиента следующие документы (по обстоятельствам и при необходимости):
- копия полиса ОСАГО от заявителя;
- реквизиты банковского счёта, на который будет произведена оплата (если пострадавший выбрал безналичный метод получения средств);
- копия водительского удостоверения;
- копия паспорта.
Когда не предоставляется прямое возмещение убытков по ОСАГО
В некоторых случаях можно не рассчитывать на ПВУ по ОСАГО. К таким ситуациям относятся следующие:
- В страховую организацию виновного водителя уже направлено заявление о возмещении убытков.
- В ДТП участвовало три и больше автомобилей.
- Страховой полис был заполнен с ошибками и недостоверными сведениями.
- Пострадавший добивается исключительно компенсации упущенной в результате аварии выгоды либо морального вреда, а также ущерба окружающей среды.
- Сумма причинённого ущерба превышает 100000 рублей.
- Ущерб нанесён ценным бумагам, предметам старины, произведениям интеллектуальной собственности либо религиозным предметам.
- Пострадавший нарушил сроки уведомления страховой о возникновении страхового случая.
- Стороны при ДТП заполнили европротокол, не был вызван инспектор ГИБДД, однако заполнение бумаг было произведено с ошибками; ещё одна причина – наличие разногласий в характере повреждений либо обстоятельствах аварии.
- Дорожный инцидент произошёл во время испытаний, соревнований либо обучения вождению.
- Нарушение ПДД, из-за которого автомобиль попал в аварию, оспаривается через судебное разбирательство.
- Другие ситуации, которые предусмотрены договором участников Союза автостраховщиков.
Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО
Суть прямого возмещения убытков (сокращенно ПВУ) заключается в том, что при соблюдении определенных условий, пострадавший в ДТП обращается за компенсацией ущерба в свою СК. Но это не снимает ответственности с виновника аварии, так как «свой» страховщик, в свою очередь, вправе подавать регрессный иск к страховщику последнего и к нему самому.
Поправки к закону об ОСАГО позволяют автовладельцам прибегать к ПВУ с действующим полисом, вне зависимости от даты его приобретения. Преимущества прямого возмещения для автовладельцев и СК таковы:
- сокращение сроков получения страховых выплат;
- значительно реже занижается размер компенсации;
- уменьшается число судебных исков на виновников ДТП и страховщиков;
- сокращаются затраты СК на ведение дел, связанных с наступлением страховых случаев.
Условия для возмещения убытков
Что значит прямое возмещение убытков по ОСАГО – потерпевшему не нужно обращаться в компанию, где застрахован виновник ДТП, ему будут выплачены средства организацией, с которой был им заключен договор.
Законодатель в порядке проявления заботы к автовладельцам, потерпевшим из-за ДТП, установил правовой порядок в самостоятельном выборе страховой компании, которая будет возмещать ущерб. Пострадавший в аварии имеет право использовать классический вариант, потребовать возврата средств от компании, которая застраховала виновного в аварии или воспользоваться альтернативным способом, обратится к своему страхователю. Желаемого результата такой подход не принес.
Автовладельцам после 2014 г., когда выплаты претерпели глобальные изменения, пришлось осваивать, что такое безальтернативное ПВУ в ОСАГО. Где власть имущие предложили урегулировать ситуацию с получением выплат единственно возможным способом. Компенсации назначаются только в компаниях, с которыми было заключено соглашение. Ограниченный выбор организаций, устранил неоднозначные отношения между участниками сделки по страхованию. А подобную методику расчетов специалисты данной системы называют безальтернативной.
Процедура оформления осуществляется поэтапно. Страховые компании относятся к этому очень щепетильно, могут за ошибку в документе отказать в выплатах. Весь процесс состоит из действий:
- послеаварийного документального сбора;
- передачи документов страховщику;
- проверки предоставленных сведений на достоверность, специалистами страхового учреждения;
- экспертизы повреждений на авто;
- перевода денег клиенту.
Документальный комплект содержит бумаги, подтверждающие упрощенный порядок возмещения убытков. К заявлению прилагаются копии и оригинальные документы:
- гражданский паспорт заявителя;
- удостоверение на право управлять автомобилем;
- полис автострахования;
- извещение о ДТП;
- подтверждение вины водителя, доказанной сотрудником ГИБДД;
- платежные квитанции об оплате ремонтных услуг по причине ДТП;
- банковские реквизиты на перевод денег.
Заявление ПВУ ОСАГО можно написать от руки или заполонить фирменный бланк, особых требований для оформлений нет. Обычной практикой в представительных страховых компаниях, служит выдача своим клиентам бланков, которые могут пригодиться в будущем. Если покупка полиса происходит в удаленном режиме, документальные образцы тоже отсылаются менеджерами на электронную почту клиента. Сам автовладелец сможет скачать на официальном сайте страховщика нужные бумаги. Важно при составлении заявления соблюдать правила делопроизводства. Указывать только достоверную информацию, не допускать ошибок и исправлений при отражении:
- наименования фирмы, с которой заключено страховое соглашение;
- регистрации по месту жительства или при описании фактического проживания;
- имен, фамилий пострадавших и виновника аварии;
- контактных сведений;
- обстоятельств происшествия;
- ПТС авто;
- полиса;
- суммы затрат на эвакуацию, экспертизу.
Заявку подписывает заявитель с датой и подписью сотрудника, принявшего документ.
Чем альтернативное ПВУ отличается от безальтернативного
В закон «Об ОСАГО» было введено такое понятие, как прямое урегулирование убытка. Его суть заключалась в том, что после ДТП пострадавшая сторона принимает решение, через какую страховую компанию получить выплату. Получается, альтернативное ПВУ – это форма выплаты, при которой решение принимает потерпевший автолюбитель. Получить деньги на ремонт можно было в компании виновной стороны или в той, где был куплен ОСАГО.
Но время идет и клиенты, столкнувшись с многочисленными сложностями, стали подавать жалобы. Недовольство было связано с тем, что их в буквальном смысле слова стали гонять из одной компании в другую, запрашивая различные документы. Поэтому на смену альтернативному пришло безальтернативное ПВУ. В рамках безальтернативного ПВУ пострадавшая сторона обязана сразу обратиться в компанию, где куплен бланк автогражданской ответственности. Главное – это выполнить обязательные условия.
Получается, при безальтернативном варианте у клиента нет права выбора.
Многие автолюбители при обращении за выплатой могут получить отказ. При этом отстоять свои права во многих случаях не получается даже в судебном порядке.
Причины отказа:
| Ошибки в Европротоколе | Документ следует заполнять без ошибок и исправлений. При их наличии выставляется отказ. |
| Отсутствую фото с ДТП | Оформляя ДТП без привлечения сотрудника ГИБДД обязательное условие – предоставление снимков с места аварии. |
| Не предоставлена машина | Если ранее водитель мог не показывать машину специалисту финансовой компании, для осмотра повреждений, то теперь иначе. Выплата полагается только после осмотра. Если его нет, автолюбитель получает отказ. |
Подводя итог, можно отметить, что в рамках прямого возмещения убытков пострадавшая сторона может быстро получить компенсацию. Для этого потребуется обратиться в компанию, где был оформлен бланк автогражданской ответственности. Для получения выплаты потребуется правильно зафиксировать ДТП и подготовить документы. В противном случае страховщик имеет право отказать на законном основании.
В чем разница с Европротоколом?
У автовладельцев часто возникает путаница в отношении ПВУ и Европротокола. Для начала разберемся, что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО. Здесь все просто. Это статья закона, по которой страхователь вправе прийти в свою страховую компанию и получить выплату в положенном объеме.
Что касается Европротокола, под термином подразумевается документ, оформленный на месте ДТП лично участниками (водителями). После заполнения ставятся подписи водителей, а сам документ передается страховщику для получения возмещения. Условием оформления Европротокола является минимальный размер ущерба (до 100 000 р.), а также отсутствие пострадавших в аварии людей. При внесении сведений в документ представители ГИБДД не вызываются.
В первом, и во втором термине имеются общие характеристики — в аварии не должны пострадать люди, а также нет повреждений стороннего имущества (кроме автомобилей).
Какие бумаги потребуются?
Заявление — не единственный документ, который необходимо передать в страховую компанию для получения компенсации. К нему требуется приложить следующие бумаги:
- Извещение об аварии. Для этого можно использовать бланк Европротокола с подписями участников происшествия. При этом заполняться документ одним из участников.
- Если авария зафиксирована работником ГИБДД, вместе с заявлением передается справка (форма номер 748).
- Протокол, составленный на месте событий (копия).
- Прочие бумаги, заполненные на месте аварии сотрудниками ГИБДД.
- Бумага о регистрации ТС или доверенность на управление машиной.
- Чек об оплате эвакуатора (если таковой вызывался).
- Квитанции об оплате услуг адвоката, эксперта и иных специалистов, привлекаемых при аварии.
- Доверенность на получение возмещения по страховке (при необходимости).
Кроме рассмотренных документов, может потребоваться:
- Страховой договор ОСАГО (копия).
- Бумага, подтверждающая личность клиента страховой компании (копия).
- Реквизиты в банке для зачисления полной суммы возмещения (к примеру, расчетный счет).
Что такое прямое возмещение убытков по договору ОСАГО
В рамках договора ОСАГО, пострадавшая в ДТП сторона имеет право обратиться в офис страховой компании с целью получения компенсационной выплаты. Если до 1 марта 2009 года потерпевший обязан был обращаться в компанию виновной стороны, то после указанного срока были введены изменения, в результате которых получить компенсацию можно в компании, в которой был куплен бланк договора ОСАГО.
Таким образом, прямое возмещение убытков, или как его принято сокращенно называть ПВУ – это получение компенсационной выплаты в страховой компании, в которой был приобретен договор ОСАГО.
Важно! Прежде чем обратиться в офис страховой компании, необходимо изучить, на какие договоры распространяется ПВУ и по какой причине страховая компания может отказать в выплате на законном основании.
Какие необходимы документы
Обращаясь в офис страховой компании необходимо подготовить обязательный пакет документов, который четко прописан в правилах страхования и закреплен на законодательном уровне.
Пакет документов:
- паспорт пострадавшей стороны;
- бланк договора ОСАГО;
- водительские права;
- реквизиты личного счета для перечисления компенсационной выплаты;
- извещение о наступлении ДТП, с подписью пострадавшего и потерпевшего;
- справка по форме 748 от инспектора ГИБДД;
- дополнительные документы, подтверждающие факт наступления страхового случая: протокол, постановление и т.д.;
- квитанции о дополнительных расходах: оплата эвакуации или стоянки;
- доверенность на представителя, если вопросами выплаты занимается иное лицо.
Чтобы все разрешилось максимально благополучно для вас, необходимо иметь ввиду также некоторые важные нюансы. Какие, рассмотрим далее в таблице.
Таблица 1. Нюансы при получении прямого возмещения убытков по ОСАГО
| Важный нюанс | Описание |
|---|---|
| Подача неверных сведений | Если какой-либо из подаваемых вами на рассмотрение документов будет содержать ошибочные или недостаточные сведения, то вы предоставите страховой компании, по сути, неверную информацию. К сожалению, первая и единственная попытка получить средства по прямому возмещению в этом случае не будет вам засчитана, а значит, вы лишитесь возможности добиться изначально поставленной цели, и процесс получения компенсации затянется. |
| Потерпевший может не быть собственником автомобиля | Раньше при условии, что водитель, ставший жертвой аварии, не является собственником, страховые компании отказывали пострадавшим в прямом возмещении средств.
На сегодняшний день данное ограничение не следует, а потому вы можете обращаться в страховую компанию по интересующему нас вопросу независимо от того, являетесь ли собственником автомобиля. |
| Соответствующая требованиям справка | Согласно нормативам в области автогражданского страхования, существует только одна справка, которая даст вам право на урегулирование страхового случая путем прямого возмещения убытков по ОСАГО. Речь идет о форме № 748. Ее нужно будет предварительно получить в ГИБДД. |
| Возможно возмещение без вызова инспектора ГИБДД при аварии | Оформив на месте аварии Европротокол, вы также имеете право на получение компенсации в интересующей нас форме, при условии, что:
|
Документы для получения страховых выплат
Комплект документов, требующийся для выплаты страхового возмещения, предусмотрен пунктом 3.10 Главы 3 Правил ОСАГО. Список выглядит так:
- Копия паспорта или другого удостоверения личности;
- Нотариальная доверенность с разрешением получать страховое возмещение (в том случае, если выплату получает не собственник автомобиля);
- Реквизиты счета куда будет перечислена выплата;
- Документы из ГАИ (справка №154, протокол и проставление либо определение по административному делу);
- Извещение о ДТП;
Все эти бумаги за исключением документов из ГАИ (если ДТП оформлялось без их участия) обязательно нужно подготовить перед подачей заявления на выплату страхового возмещения. Иначе страховщик может приостановить производство выплаты или вовсе не принять заявление без полного пакета.
При обращении в суд требуется подготовить документы, подтверждающие право получения компенсации от страховой компании.
К ним относится:
- извещение о ДТП, составленное и подписанное обоими участниками происшествия;
- копия протокола сотрудника ГИБДД, составленное на месте происшествия;
- постановление, справки о факте произошедшего ДТП;
- полис ОСАГО и сведения о полисе виновника ДТП;
- копия или второй экземпляр заявления, переданного страховщику для произведения выплаты (на документе обязательно должна стоять дата принятия заявления на рассмотрение);
- копия результата независимой экспертизой, проведенной после аварии для фиксации повреждений, полученных в ДТП;
- копия акта с указанием размера компенсации, которую требуется взыскать со страховщика.
Доказать свою невиновность можно в судебном порядке, заказав дополнительную независимую экспертизу. При ее проведении учитываются внешние факторы, повлиявшие на происшествие, техническое состояние автомобиля.
В какой срок нужно обратиться в страховую компанию после ДТП по ОСАГО? Если следовать нормам, изложенным в п.42 Правил об ОСАГО, обладатель страховки обязан известить фирму, выдавшую полис, как можно быстрее. В частности, максимальный срок подачи заявления о страховом случае не может превышать 5 дней от даты совершения автомобильной аварии.
Если водитель не известил страховую о ДТП в течение 5 дней и не знает, что делать дальше, поскольку формальные условия договора были им нарушены, он имеет право обратиться к действующему законодательству. Страховщик обязан принять его заявление и открыть производство по страховому случаю, если пятидневный срок был пропущен по независящим от владельца полиса причинам.
Если владельцем ОСАГО был пропущен срок подачи извещения о ДТП на срок, превышающий 5 дней, страховая фирма может отказать в выплате компенсации из-за нарушения условий договора. Исключением является лишь ситуация, когда причина пропуска указанного срока является уважительной. Чаще всего это случается из-за травмы, полученной в ДТП.
Для водителя важно соблюсти время подачи документов в страховую после ДТП. Также нельзя забывать, что в общий порядок обращения в страховую компанию входит подача необходимых документов. Их список выглядит следующим образом:
- заявление о ДТП;
- копия страниц паспорта с фотографией и информацией о владельце (рекомендуется заверить нотариально);
- доверенность (если водитель не имеет возможности подать заявление лично в связи с травмой или по независящей от него причине);
- технический паспорт и регистрационное свидетельство на автомобиль;
- справка о ДТП;
- копия протокола ГИБДД.
Протокол независимой экспертизы водителю подавать не нужно. Экспертиза проводится уже после приёма заявления.
Когда не придется рассчитывать на ПВУ?
Закон об ОСАГО определяет случаи, когда ПВУ не оплачивается. Причина отказа предоставляется в письменном виде с пояснением.
Почему страхователь не получает компенсацию:
- на месте аварии сотрудники ГИБДД допустили ошибки в составлении протокола – он является недействительным и исключается из дела страховой компании;
- одновременное обращение клиента в свою СК и в компанию, чей клиент виновник происшествия на дороге;
- еще один случай, когда клиент получает отказ в выплате компенсации – виновник аварии так и не был установлен или следствие продолжается;
- страховая организация не обязана выплачивать моральный ущерб: для получения такой компенсации пострадавшей стороне придется обратиться в суд;
- если срок обращения в СК истек, пострадавший не вправе претендовать на возмещение любого ущерба.
Страховая организация не занимается возмещением ущерба, если авария произошла во время учений или в результате несоблюдения правил соревнований.
Если страховая компания отказывается возмещать полученный ущерб, единственный выход для пострадавшей стороны – обратиться в компанию виновника происшествия на дороге.
Когда ПВУ по ОСАГО не работает:
1. Потерпевший уже подал заявление о возмещении ущерба в страховую компанию виновника. Подать сразу два заявления, и ждать какое из них будет отработано быстрее нельзя.
2. Если потерпевший и виновник ДТП воспользовались так называемым евро протоколом (упрощенная процедура оформления ДТП без вызова инспектора) и по какой-то причине при оформлении документов (извещения) были допущены ошибки или у сторон имеются разногласия о причинах ДТП и размере ущерба.
3. Если потерпевший хочет получить возмещение только в рамках не полученных им доходов, морального вреда или вреда нанесенного окружающей среде.
4. Дорожно-транспортное происшествие произошло в процессе проведения соревнований, учебной езды или испытаний.
5. Вред нанесен имуществу, относящемуся к культурным ценностям, ценным бумагам или предметам искусства.
6. Если по факту нарушения ПДД идет судебный процесс, оспаривающий это нарушение.
7. Если были нарушены сроки извещения страховой компании о наступлении страхового случая.
Само по себе ПВУ отличается от стандартной процедуры урегулирования убытков по ОСАГО, только тем, что у потерпевшего есть возможность обратиться в свою страховую компанию. В остальном все одинаково, и в части документов, и в части сроков и в части всего остального.