Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда вложить деньги во время кризиса 2020 — ТОП вечных активов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Накопительный счет является еще одним простым инструментом для сохранения и сбережения средств. Это некий гибрид текущего счета и вклада. В отличие от вклада, срок его действия не ограничен, проценты начисляются ежедневно, а вкладчик имеет право пользоваться деньгами по своему усмотрению.
Положить на накопительный счет
У накопительного счета есть особенности:
- при снятии наличности нет понижения процентных выплат, но ставка может измениться;
- вложения могут пополняться произвольной суммой, но есть пределы — не больше 10-кратного превышения изначального платежа;
- проценты за установленный период насчитываются по наименьшему остатку.
Российский рынок акций вновь интересен с точки зрения дивидендной доходности: к концу прошлого года компании, в основном сырьевые, одобрили дивидендные выплаты , а с учетом сильного снижения цен акций доходность по ним двузначная, отметила Юлия Мельникова из УК «Альфа-Капитал».
«Таким образом, инвестиции в бумаги с перспективой роста могут принести и дивидендную доходность, тем самым существенно опередив инфляцию. В первую очередь стоит присмотреться к бумагам компаний, ориентированных на внутренний рынок, как, например, ретейлеры и банки, сектора розничной торговли, технологические компании, которые могут увеличить охват за счет ухода иностранный провайдеров», — считает Мельникова.
Если инвестору, активно торгующему на бирже, «хочется внести нотку риска», то стоит обратить внимание на прошлых дивидендных фаворитов, поскольку эти бумаги можно будет использовать для игры как на повышение, так и на понижение, полагает аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.
Криптовалюты являются одним из способов диверсификации активов и помогут уберечь средства от девальвации рубля.В криптомире следует разделять проекты, использующие существующий блокчейн и создающие собственную блокчейн-инфраструктуру.
Создание собственного блокчейна позволяет не зависеть от одной сети, а построить глобальную сферу взаимодействия множества блокчейн-систем. WEB 3.0 станет следующей важной вехой в эволюции интернета.
Web 3.0 и значение метавселенной значительно изменились с 2020 года, особенно с появлением блокчейна. В метавселенной все блокчейны совместимы и общаются друг с другом, они создают огромную сеть других сетей, которые и формируют метавселенную. Инвестиции напрямую в инфраструктуру метавселенных — это стратегия на ближайшие 5-10 лет.
Теперь поговорим о том, от чего стоит воздержаться, чтобы спокойно работать со своими активами и сохранить деньги:
- Не проверяйте постоянно портфель. От того, что вы будете постоянно выяснять стоимость ваших акций, ситуация не изменится, и более того, в случае резкого изменения вы можете принять необдуманное решение. Старайтесь не очень часто заходить в брокерское приложение, а в крайнем случае просто удалите его.
- Не выходите из акций в панике. Сейчас огромный риск того, что вы распродадите активы на самом дне, вследствие чего останетесь в весьма и весьма ощутимом убытке. Конечно, поступать так просто неразумно, если только у вас нет острой необходимости в дополнительных средствах, к примеру, чтобы инвестировать их куда-то выгоднее.
- Не гасите сразу старые кредиты. Многие кредиты, которые люди оформляли ранее, сейчас могут показаться весьма и весьма выгодными. Ключевая ставка поднялась вместе со стоимостью автомобилей и недвижимого имущества, но при этом ставки по кредитам остаются на предыдущем уровне.
Более того, платить даже приходится меньше, учитывая инфляцию. Учитывая все это, нет никакой потребности в том, чтобы заранее гасить кредиты прямо сейчас, а лучше просто отправить свои деньги в какие-то другие сферы, чтобы они приносили доход.
Как сохранить прибыль при высокой инфляции
Принцип один и для потребителей, и для бизнеса: нужно получать такую прибыль, чтобы она покрывала инфляцию — тогда вы в конечном итоге заработаете.
Эксперты советуют потребителям инвестировать деньги в сырьевые товары, драгоценные металлы и недвижимость. Другими словами — во все активы, цена которых стабильно растет в долгосрочном периоде.
Для бизнеса советы чуть другие: нужно сокращать расходы. Но делать это нужно аккуратно, чтобы не страдало качество бизнес-процессов. Например, можно перевести часть сотрудников на удаленку и снимать меньшую площадь офиса, снизить налоговую нагрузку или использовать льготы от государства.
Один из самых известных инвесторов Уоррен Баффет также рекомендует в период высокой инфляции владеть компаниями, которые не требуют постоянного реинвестирования. Он считает, что такие компании будут только дорожать в период кризиса.
Инфляция необходима экономике, но слишком большой рост цен негативно влияет на всех. Сохранить прибыль можно, если владеть дорожающими в долгосрочной перспективе активами или сокращать расходы так, чтобы прибыль росла.
Дебетовая карта с процентом на остаток
Хотите, чтобы ваши деньги были всегда под рукой? Тогда заведите дебетовую карту и переведите на нее свои сбережения. Современно, удобно и выгодно. А чтобы слово “выгодно” измерялось конкретным денежным доходом, приобретите карту с процентом на остаток счета.
Не очень много банков предлагает такой вариант, то несколько предложений мы анализировали в статье.
Плюсы:
- Сбережения почти под вашей подушкой. Нужно только дойти до ближайшего банкомата и сделать это можно в любое время дня и ночи.
- Вы пользуетесь всеми преимуществами пластика дома и за границей.
- Деньги вроде бы и рядом, но не дома, поэтому ворам не достанутся. И не попадайтесь на уловки мошенников, которые пытаются выведать персональные данные вашей карты.
- Защита от инфляции. Процент на остаток в среднем от 6 до 8 %.
- По картам также работает программа страхования вкладов до 1,4 млн. руб.
Недостатки:
- Владение картой может быть связано с дополнительными расходами. Например, СМС-оповещение, плата за обслуживание и т. д. Но если внимательно читать условия, то можно найти и бесплатные варианты.
- Некоторые банки устанавливают ограничения на снятие наличных или понижают процент на большие суммы на счете.
- В последнее время участились случаи попадания наших граждан на развод мошенников. Вы можете лишиться всех денег. Но достаточно соблюдать простые правила безопасности и все будет в порядке.
- Имейте запас свободных денежных средств в той валюте, в которой вы их обычно тратите. Финансовая подушка в объеме ваших расходов на 3, а лучше 6 месяцев, убережет вас от вынужденной распродажи активов по невыгодному курсу в случае потери работы или другой острой необходимости.
- Играйте вдолгую, не поддавайтесь панике и желанию слить все при первом же падении курса. Рассчитывайте на долгосрочную перспективу.
- Раскладывайте яйца по разным корзинам. Чем короче плановый срок инвестирования, тем больший процент ценных бумаг с высокой надежностью в нем должен быть.
Инструменты с фиксированным доходом
Акции и облигации настолько редко падают вместе, что в последний раз до 2022 года это было в 1977 году. Надеемся, что в этом году показатели фиксированного дохода будут лучше. Более высокая доходность могла бы помочь обеспечить буфер безопасности.
Муниципальные облигации особенно пострадал в 2022 году, но фундаментальные показатели, согласно прогнозу Nuveen на 2023 год, по-прежнему выглядят сильными, предполагая, что рынок «уже как бы должен развернуться».
Соотношение риска и вознаграждения для американских облигаций значительно улучшилось, а текущая рыночная среда представляет собой очень привлекательную точку входа. Конечно, конкретный, предметный выбор бондов для портфеля будет зависеть от индивидуальной подхода каждого инвестора к соотношению показателей риска и вознаграждения.
Инфляция, рост ставок и риски рецессии все еще могут спровоцировать бегство капитала в сторону максимально качественных и безопасных активов, поэтому инвесторам следует быть осторожными при выборе долговых продуктов на длинный период.
ETF — фонд, торгуемый на бирже (пул ценных бумаг). Это инструмент, который позволяет вкладывать деньги в несколько активов одновременно.
В то время как многие ETF нацелены на отслеживание широких рыночных индексов, более нишевые фонды предлагают инвесторам доступ к отдельным сегментам рынка.
Стоимость ETF растет, если дорожают базовые активы. Денежные потоки, такие как проценты или дивиденды, могут автоматически реинвестироваться в фонд.
Одним из самых больших преимуществ ETF является то, что они торгуются как акции.
Преимущество ETF — диверсификация. Но важно заметить, что тот факт, что ETF содержит более одной базовой позиции, не означает, что фонд не восприимчив к волатильности . Потенциал больших колебаний будет зависеть преимущественно от масштаба фонда. ETF, отслеживающий широкий рыночный индекс вроде S&P 500, вероятно, будет менее волатильным, чем ETF, отслеживающий конкретную отрасль или сектор, например, ETF, сфокусированный на нефтяных компаниях.
Здесь вы можете увидеть все ETF, которые вы можете купить через AMarkets.
В какой валюте хранить деньги в 2021 году
Зловещие пророчества относительно падения, деноминации и девальвации рубля последнее время все чаще появляются в СМИ. Но справедливости ради стоит отметить, что российская экономика входит в двадцатку самых устойчивых в мире.
И, тем не менее, люди, боясь потерять с трудом нажитые накопления, привыкшие доверять исключительно самим себе, порой действуют опрометчиво. Одни скупают валюту и драгоценности, другие копят рубли. В итоге и те, и другие поступают неверно. Мнения экспертов таковы:
Следует пускать денежные средства в оборот и получать хоть какую-то прибыль. Например, вложить в недвижимость, а впоследствии сдавать ее. Так человек останется не только при своих, но и в плюсе. Так как цена на квадратные метры постоянно растет, а значит, опережает инфляцию.
Как сберечь деньги при высокой инфляции
Потребителям и бизнесу крайне важно придерживаться одного принципа: прибыль должна полностью покрывать инфляцию. Только в таком случае можно оказаться в плюсе. Так как же сберечь деньги от инфляции? Давайте разбираться.
Представителям бизнеса в 2023 году стоит постараться уменьшить расходы. При этом качество бизнес-процессов должно оставаться на высоком уровне. Здесь важна осторожность.
Если, к примеру, вывести часть штата на удаленную работу, получится сэкономить на офисе. С сокращением его площади уменьшатся расходы на аренду. Можно проанализировать принципы налогообложения, это позволит уменьшить налоговую нагрузку. Важно изучить, какие льготы бизнесу предоставляет государство.
Совет от известнейшего инвестора Уоррена Баффета – управлять компаниями, не требующими регулярного реинвестирования. Эксперт придерживается мнения, что их стоимость в период экономического кризиса будет расти.
Инфляция – это процесс, без которого экономика не может существовать. Но резкие скачки цен оказывают негативное влияние на всех. Сберечь деньги удастся тем, у кого в собственности имеются активы, стоимость которых стабильно увеличивается, а также тем, кто сокращает свои расходы для роста прибыли.
Правила инвестирования
Инвестирование – это один из способов сберечь деньги. Но чтобы преуспеть здесь, необходимо разобраться с его основными правилами, которые особенно актуальны в период финансового кризиса. После их изучения можно приступать к поиску активов.
- Перед тем как начать делать вложения, важно поставить цель. Кроме того, необходимо понимать, какой уровень риска является для вас приемлемым.
- Не паниковать, если что-то идет не по плану. Нужно разработать свою стратегию и следовать ей.
- Диверсифицировать инвестиции. Активов должно быть несколько. Если есть такая возможность, можно распределить их по странам и валютам.
- Определить, необходимо ли ребалансировать портфель.
- Среди инвесторов есть профессионалы, и можно воспользоваться их услугами. Не стоит бояться уходить с рынка, порой ситуация этого действительно требует.
- Старайться вкладывать деньги в те активы, в которых разбираетесь.
В период нестабильности и неопределенности люди мучаются одним вопросом: что делать с деньгами? В основной массе они руководствуются страхом потери сбережений и опустошают свои накопительные счета в банках. Такое поведение еще больше усугубляет тяжелую экономическую ситуацию, так как лишает экономику главного инструмента — денежных средств.
Экономика России обладает достаточными резервами, поэтому использовать деньги вкладчиков нет нужды. Финансовые эксперты, наоборот, рекомендуют вкладывать деньги. Для этого есть разные инструменты. На краткосрочную перспективу (до года) лучше выбрать вклады в рублях и валюте. Для вложений на долгий срок предпочтительнее акции и облигации, покупка драгметаллов и недвижимости.
Никто не может гарантировать вам высокий доход от вложений в кризисные времена. Но так вы сможете уберечь ваши сбережения от инфляции, которая быстро растет в такое время.
Андрей Ковалев, управляющий партнер консалтинговой группы BusinessInvitee, предлагает часть денежных средств положить на депозит, часть инвестировать в акции компаний, а часть — в облигации. Принцип вложения в разные активы актуален и во времена кризиса.
С криптовалютой все сложнее. Ожидается дальнейшее падение. Лучше не принимать спонтанных решений в этой сфере.
Электронику стоит купить, если вы действительно в ней нуждаетесь, так как в этом сегменте наблюдается полнейшая неопределенность. К покупке авто рекомендуется подходить разумно — цены неоправданно завышены. Пригодится навык анализа и умение торговаться. Снижение цен в этой отрасли не предвидится.
Что касается кредитов, то ставки по ним уже вполне подъемные. Но можно подождать дальнейшего снижения ключевой ставки, после которого процент по кредитам также уменьшится.
Если вы давно хотели стать предпринимателем и действительно готовы к этому шагу, то условия сейчас вполне подходящие. На рынке освободились места — ушли иностранные конкуренты, и государство предлагает помощь стартаперам.
Итак, бояться кризиса не стоит — повторения 90-х не будет. Не поддавайтесь общей панике. Отключите эмоции и трезво оцените происходящее и свои возможности. ВЗО вам в этом поможет.